Asegurarte de obtener la mejor póliza de aseguranza de casa puede ser un poco abrumador. Y entender cómo funcionan los diferentes tipos de aseguranza de casa, como HO3 vs HO6, puede ser francamente confuso.
Pero no tiene que serlo:
Como solo hay algunos tipos de pólizas que son realmente para tu hogar y aprender cómo funcionan no es difícil.
En este artículo, te explicaré las diferencias entre la aseguranza HO3 y HO6, cómo funcionan y cómo elegir entre las dos.
¿Qué es una Póliza HO3 y HO6?
Antes de hablar sobre las diferencias entre una póliza HO3 y HO6, primero debemos entender cómo funciona cada plan individualmente.
¿Qué es una Póliza HO6?
Una póliza HO6 es simplemente el nombre técnico para Aseguranza de Condominio y es para propietarios de condominios. Este tipo de póliza generalmente solo cubrirá tu propiedad personal, responsabilidad civil personal, tus paredes, pisos y techos cuando vives en un condominio.
Sin embargo, como la aseguranza de inquilino, no cubre la estructura real del edificio ni la póliza de seguro maestro de tu asociación de propietarios cubrirá tus artículos personales.
Una póliza HO6 es una póliza de "riesgos nombrados" tanto para tus artículos personales como para tu propiedad, lo que significa que solo cubrirá tus artículos si se dañan por los riesgos específicos listados en la póliza.
¿Qué es una Póliza HO3?
El tipo más común de póliza de aseguranza de casa que puedes encontrar es el HO-3, también conocida como póliza de Forma Especial. Dado que tiene un amplio rango de cobertura y algunas de las primas más asequibles, se ha convertido en el tipo de póliza de aseguranza de casa más ofrecido.
La póliza HO-3 es en realidad una combinación de una póliza de "riesgos abiertos" y una póliza de "riesgos nombrados". Se considera una combinación porque cubrirá tu Vivienda (la casa física y estructuras adjuntas) sobre una base de riesgos abiertos y tu propiedad personal (tus cosas) solo sobre una base de riesgos nombrados.
La póliza HO3 también solo paga reclamaciones sobre una base de Valor en Efectivo Real. Cubriremos exactamente qué significan los diferentes tipos de riesgos, así como los tipos de opciones de pago de reclamaciones un poco más adelante en este artículo. Esta póliza también cubrirá Otras Estructuras, Responsabilidad Civil Personal y Pagos Médicos a Otros.
Póliza de Riesgos Abiertos – Una póliza de riesgos abiertos es una forma complicada de decir que estás cubierto para cualquier riesgo siempre que NO esté listado como excluido en tu póliza.
Por ejemplo, si tu póliza lista exclusiones para hielo, rayos e inundaciones, siempre que el daño a tu propiedad no sea por hielo, rayos o inundaciones, estarías cubierto.
Póliza de Riesgos Nombrados – Una póliza de Riesgos Nombrados solo te cubrirá para riesgos que estén específicamente nombrados en tus documentos de póliza. Esto significa que si tu póliza de aseguranza de casa lista "nieve" como un tipo de riesgo cubierto, pero no "granizo", entonces el daño por granizo no estaría cubierto en una póliza de riesgos nombrados.
A continuación se presenta una lista de riesgos nombrados que limitan tu cobertura de propiedad personal en una póliza HO3. Recuerda, cuando se trata de tu propiedad personal, si se daña por algo que no sea los siguientes artículos, no estará cubierto por tu aseguranza de casa:
- Robo
- Fuego o Rayos
- Explosión
- Humo
- Congelación
- Vehículos
- Objetos Que Caen
- Erupción Volcánica
- Vendavales o Granizo
- Disturbios o Conmoción Civil
- Daño Causado por Aeronaves
- Daño Debido al Peso del Hielo, Nieve o Aguanieve
- Desgarro, Agrietamiento, Quemadura o Dilatación Súbita y Accidental
- Daño Súbito y Accidental por Corriente Eléctrica Generada Artificialmente
- Descarga u Desbordamiento Accidental de Agua de Tuberías, Aire Acondicionado, Etc.
HO3 vs HO6: Pólizas de Aseguranza de Casa
La mayor diferencia entre las dos pólizas es que una póliza HO3 es específicamente para una casa y una póliza HO6 fue creada para un condominio.
Y mientras que la póliza HO3 es una mezcla de una póliza de riesgos nombrados y riesgos abiertos, las pólizas HO6 tienden a ser completamente pólizas de riesgos nombrados.
Por supuesto, una póliza HO3 también cubrirá la estructura real de tu casa así como otras estructuras en la propiedad.
Una póliza HO6 no cubrirá ninguno de los artículos del edificio fuera de tu condominio y generalmente solo cubre todo hasta las paredes de tu unidad. También tienes la opción (dependiendo de la compañía) de obtener el valor de costo de reemplazo de tus artículos personales con una póliza HO6.
La póliza HO3 generalmente solo te devolverá el Valor en Efectivo Real de los artículos que has perdido y cubre tu propiedad personal sobre una base de riesgos nombrados. Así es como se ve:
Cobertura de Vivienda (cobertura de tu casa física, adentro y afuera)
|
HO3 |
HO6 |
|---|---|
|
Riesgos Abiertos |
Sin Cobertura (solo las paredes interiores) |
Cobertura de Propiedad Personal (cobertura de tus cosas)
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HO3 |
HO6 |
|---|---|
|
Riesgos Nombrados |
Riesgos Nombrados |
Reembolso de Reclamaciones
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HO3 |
HO6 |
|---|---|
|
Valor en Efectivo Real |
Valor de Costo de Reemplazo |
¿Debo Obtener una Póliza HO-3 u HO-6?
Solo puedes obtener una póliza HO6 si te estás mudando a un condominio, por lo que realmente no hay mucho que decidir en cuanto a esto. Si compras una casa, necesitarás una póliza HO3 u HO5 y no podrás comprar una póliza HO6 en tu hogar.
En General, ¿Para Quién es?
Las pólizas HO3 están disponibles para todos los tipos de vivienda (depende de la discreción de la compañía de seguros aceptar tu solicitud de aseguranza). Las pólizas HO6 son para propietarios de condominios y cubrirán tu propiedad personal y responsabilidad civil personal cuando vivas en un condominio.
¿Quién Tiene la Mejor Póliza de Aseguranza de Casa o Condominio?
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