Medicare Original (Partes A y B) solo paga alrededor del 80% de tus costos cubiertos — el otro 20% no tiene límite, lo que puede volverse caro rápido. El seguro suplementario de Medicare, también llamado Medigap, es una póliza privada que paga esos vacíos para que no quedes expuesto a facturas ilimitadas. Aquí comparamos los mejores planes.
Cómo Funciona Medigap
Los planes Medigap los venden aseguradoras privadas pero están estandarizados por el gobierno federal y etiquetados con letras (Plan A hasta Plan N). Esa estandarización es la clave: un Plan G es la misma cobertura sin importar qué compañía lo venda — solo cambian el precio y el servicio al cliente. Así que una vez que eliges una letra de plan, simplemente buscas la prima más baja de una aseguradora financieramente sólida.
Medigap funciona junto con Medicare Original (no con Medicare Advantage — no puedes tener ambos). Conservas la libertad de ver a cualquier médico del país que acepte Medicare, sin redes ni referencias.
Los Mejores Planes Suplementarios
Plan G — El Mejor en General
El Plan G es la opción más popular para quienes son nuevos en Medicare. Cubre casi todo lo que Medicare Original deja — deducible de la Parte A, coseguro, copagos, coseguro de enfermería especializada y emergencias en viajes al extranjero — dejándote pagar solo el pequeño deducible anual de la Parte B.
Plan N — El Mejor Valor
El Plan N tiene una prima más baja que el Plan G a cambio de pequeños copagos (hasta $20 por visita al consultorio, $50 por emergencia que no termina en ingreso) y no cubrir los "cargos en exceso" de la Parte B. Si tus médicos aceptan la asignación de Medicare (la mayoría lo hace), el Plan N puede ahorrarte dinero cada mes.
Plan F — Para Quienes Ya Estaban Inscritos
El Plan F es el más completo — incluso cubre el deducible de la Parte B — pero solo está disponible si eras elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020. Si ya tienes el Plan F puedes conservarlo; si eres nuevo, el Plan G es el equivalente moderno.
Plan G de Deducible Alto — La Prima Más Baja
Una versión de deducible alto del Plan G ofrece la misma cobertura completa pero con una prima mensual mucho más baja y un deducible anual. Ideal para personas sanas que quieren protección catastrófica a la prima más baja posible.
Cómo Elegir el Mejor Plan Medigap
- Empieza con el Plan G a menos que quieras una prima más baja y no te importen pequeños copagos — entonces mira el Plan N.
- Compra durante tu Inscripción Abierta de Medigap — la ventana de 6 meses que empieza cuando cumples 65 y tienes la Parte B. Durante ella, ninguna aseguradora puede negarte ni cobrarte más por condiciones de salud.
- Compara por precio, no por marca. Como la cobertura está estandarizada, dos pólizas de Plan G son idénticas — elige una aseguradora sólida con la tarifa más baja.
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son los mejores planes suplementarios de Medicare?
El Plan G (el mejor en general), el Plan N (mejor valor con copagos pequeños), el Plan F (el más completo, pero solo para elegibles antes de 2020) y el Plan G de deducible alto (prima más baja). El Plan G es el más popular para quienes son nuevos en Medicare.
¿Qué es un plan suplementario de Medicare?
Una póliza Medigap es un seguro privado que paga los costos de bolsillo que Medicare Original deja — deducibles, coseguro y copagos — para protegerte del 20% sin límite. Los planes están estandarizados por letra y funcionan junto con las Partes A y B.
¿Cuándo debo comprar un plan suplementario de Medicare?
Durante tu Periodo de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses, que empieza cuando cumples 65 y tienes la Parte B. Comprar entonces garantiza que no te puedan negar ni cobrar más por condiciones preexistentes.