Calcular exactamente cuánta aseguranza de casa necesitarás hasta el último centavo probablemente no sea posible. Sin embargo, puedes usar la siguiente calculadora de aseguranza de casa para tener una idea clara sobre la cantidad de cobertura y deducible que podrías necesitar.
Y aquí está la realidad:
El reclamo promedio por daño a la propiedad es de $12,474 por cada ocurrencia, siendo los reclamos por viento y granizo los más comunes, mientras que los daños por fuego y rayo son los más costosos. Aproximadamente uno de cada veinte propietarios asegurados presentó un reclamo, por lo que la cobertura es crucial.
En este artículo cubriremos cuánta aseguranza de casa necesitas y cómo obtener cobertura rápidamente.
¿Cuánta Aseguranza de Casa Necesito?
Las pólizas de aseguranza de casa vienen con diferentes niveles de cobertura. Como con casi todas las preguntas sobre seguros, la respuesta a "¿cuánta aseguranza debo contratar para mi casa?" es—depende. La aseguranza de casa cubre una variedad de tipos de daños. Conocer esas opciones de cobertura te ayudará a entender cuánta cobertura necesitas.
- Cobertura de vivienda: En este caso, la "vivienda" es tu casa. También suele incluir estructuras anexas, como un garaje que no esté en un edificio separado. Quieres que este valor refleje el costo de reconstruir tu hogar. Discutiremos esto en mayor detalle abajo.
- Otras estructuras: Esta parte de tu aseguranza cubre cosas como un garaje separado, cercas, piscinas y tu entrada. Típicamente es el 10 por ciento de tu cobertura de vivienda.
- Propiedad personal: Tu propiedad personal es todo lo que posees y almacenas en tu casa.
- Pérdida de uso: Cuando no puedes usar tu casa debido a una catástrofe, la pérdida de uso entra en juego. Te ayudará a pagar cualquier costo por encima de tu presupuesto mensual regular, incluyendo costos de hotel, millas extras y comidas, entre otros gastos.
- Responsabilidad personal y pagos médicos: Estos dos van de la mano. La responsabilidad paga los honorarios legales si un visitante se lesiona mientras está en tu casa y te demanda. Los gastos médicos de tu visitante también están cubiertos.
Para determinar cuánta cobertura necesitas, estima cuál sería el costo de reconstruir tu casa y reemplazar todos tus pertenencias. Las otras partes de tu póliza se determinan basándose en esos números.
Usa Nuestra Calculadora de Aseguranza de Casa Abajo:
¿Cuánta Aseguranza de Casa Necesito para un Condominio?
Si vives en un condominio, tus necesidades de aseguranza son diferentes. Primero debes contactar a la asociación de tu condominio para obtener una copia de su aseguranza.
Si su cobertura es integral y cubre las superficies exteriores e interiores, así como accesorios y cosas conectadas a las paredes, todo lo que necesitarás es cobertura de propiedad personal.
Sin embargo, si su póliza solo cubre el exterior del edificio y excluye cualquier cosa dentro de la unidad (una póliza de "paredes desnudas"), necesitarás obtener una póliza de aseguranza de propietario.
Los pasos para determinar tu cantidad de cobertura son los mismos que se publicaron arriba.
¿Cuánta Aseguranza de Casa Necesito para una Casa de Pueblo?
Tu cantidad de aseguranza de casa de pueblo dependerá del tipo de casa de pueblo que sea.
Si eres dueño de tu casa de pueblo, la aseguranza de propietario es apropiada, pero si vives en un condominio con una HOA, necesitarás basar tu cobertura de aseguranza en la de ellos, a menos que estés alquilando.
Si estás alquilando tu casa de pueblo, la aseguranza de inquilino es la mejor opción.
¿Cuánta Aseguranza de Casa Necesito al Tratar con una Cooperativa?
Los condominios son residencias privadas en una estructura de múltiples unidades, mientras que las cooperativas son una estructura de múltiples unidades donde los residentes comparten la propiedad y responsabilidad de todo el edificio.
La aseguranza para una cooperativa debe enfocarse en el interior de tu unidad. La asociación de la cooperativa debe tener una póliza de aseguranza que cubra todo lo demás.
Como siempre, es mejor obtener una copia de la aseguranza de la cooperativa para que puedas tomar decisiones informadas cuando se trata de tu póliza de aseguranza.
¿Cuánta Cobertura de Reconstrucción de Casa Necesito?
Esta cifra debe equivaler al costo de reconstruir tu casa exactamente como está ahora—no el precio de mercado o valor de reventa. Tu agente de aseguranza podrá ayudarte a determinar este número.
También puedes usar nuestra práctica calculadora de aseguranza de casa.
¿Qué Factores Impactan mi Costo de Reconstrucción de Casa?
Varios factores impactan el número que deseas alcanzar al determinar tu cobertura de vivienda:
- Tipo de pared exterior
- Cualquier renovación reciente
- El estilo y edad de tu casa
- Tu material y estilo de techo
- La cantidad de baños
- Aumento en costo de comestibles o alimentos por encima de tu gasto usual
- Cualquier característica especializada o personalizada
¿Deberías Obtener Cobertura Extendida de Costo de Reemplazo?
Si un desastre destruye tu casa, tu compañía de aseguranza pagará hasta el nivel de tu cobertura de vivienda, menos tu deducible.
Sin embargo, si los precios aumentan (como podrían hacerlo después de un desastre natural cuando los materiales están en mayor demanda), tu límite de vivienda podría no cubrir completamente tus costos.
Puedes obtener una póliza extendida o paraguas que aumentará tu cobertura de vivienda entre el 25 y 50 por ciento.
Si quieres tranquilidad, considera agregar una de estas pólizas a tu cobertura de aseguranza de casa. Habla con tu agente para obtener más información.
¿Cuánta Cobertura de Propiedad Personal Necesito?
La cobertura de propiedad personal debe cubrir el costo de reemplazar todo en tu casa—eso incluye electrodomésticos, alfombras, muebles, ropa, etc.
Esta cantidad usualmente equivale al 50 por ciento de tu cobertura de vivienda. Te recomendamos que hagas un inventario de tus pertenencias y estimes su valor de reemplazo antes de construir tu póliza. De esa manera, sabrás si esa determinación del 50 por ciento es apropiada.
La mayoría de las pólizas solo cubren tu propiedad personal a su valor de reemplazo. En otras palabras, el valor de tus pertenencias se deprecia con el tiempo. Tu compañía de aseguranza te pagará el valor depreciado si te mantienes con cobertura básica.
Considera aumentar tu cobertura a un nivel de costo de reemplazo. Aunque cuesta más, obtendrás el dinero para reemplazar tus artículos a su valor actual.
Por ejemplo, si tu TV tiene cinco años, vale menos que cuando era nueva. Al asegurarla al costo de reemplazo, tu compañía de aseguranza pagará su valor de reemplazo completo en lugar de la cantidad depreciada.
Si tienes artículos de alto valor o colecciones, también es prudente asegurarlos bajo pólizas separadas en lugar de aumentar tu nivel de cobertura de propiedad personal.
¿Cuánta Cobertura de Lesión Personal Debo Obtener?
Seamos honestos, los juicios son costosos; y si alguien decide demandarte después de una lesión mientras está en tu casa, también podrían ir tras tus activos.
Deberías tener, como mínimo, suficiente aseguranza para cubrir tus activos, incluyendo tu casa y propiedad personal.
Si tus activos son más valiosos que los límites de responsabilidad personal que tu compañía de aseguranza ofrece, recomendamos comprar una póliza paraguas para aumentar la cantidad de cobertura que llevas.
¿Qué Otra Cobertura de Aseguranza Podría Necesitar?
Al decidir si necesitas cobertura adicional, considera el valor de tu casa y activos, como se mencionó arriba. Deberías cubrir cosas como anillos de compromiso, metales de inversión y colecciones de arte con sus propias pólizas.
Si vives en un lugar que tiene desastres naturales frecuentes o recurrentes, asegurar tu casa contra ellos es prudente. Por ejemplo, en California, el seguro de terremoto es obligatorio, mientras que los residentes de Louisiana deberían considerar un seguro contra inundaciones. Habla con tu agencia o agente de aseguranza para ver qué está disponible.
Tomar Acción
Determinar cuánta aseguranza de casa necesitas no tiene que ser complicado. Hemos hecho el trabajo difícil por ti y ahora que entiendes cuánta aseguranza necesitas; puedes obtener tu cotización gratis de aseguranza de casa hoy haciendo clic en cualquiera de los botones arriba.