Compara Seguro de Discapacidad para Médicos
Cobertura own-occupation tarifada por tu especialidad, no por un trabajo de escritorio. Compara las cuatro aseguradoras que los médicos realmente evalúan.
Tarifado por especialidad en unos 2 minutos. Sin compromiso.
Coverage Options
Own-Occupation Verdadera
El beneficio paga cuando no puedes ejercer tu especialidad, sin importar qué más sí puedas hacer.
Cláusula centralPólizas para Residentes
Beneficio inicial menor, lenguaje own-occupation completo, fijado con tu salud de hoy.
Desde $80/mesCobertura por Especialidad
Cirujanos y proceduralistas pagan más; psiquiatría y dermatología pagan menos.
$145-$570/mesOpción de Compra Futura
Aumenta el beneficio mensual conforme sube tu ingreso, sin nuevo examen médico.
RiderBeneficio Residual o Parcial
Paga de forma proporcional cuando regresas con menos horas o menos ingreso.
RiderComplemento al LTD Grupal
Se suma al plan del hospital, que casi siempre topa muy por debajo de lo que gana un médico.
Desde $60/mesWhy Act Now
Compare Top Providers
| Provider |
|---|
| Guardian |
| MassMutual |
| Principal |
| Ameritas |
How It Works
- Own-Occupation Verdadera Paga si ya no puedes ejercer tu especialidad médica, aunque sigas trabajando en otro rol. Esta es la cláusula de la que depende toda la póliza.
- Tarifado por Clase Ocupacional Las aseguradoras agrupan las especialidades en clases 4A-3A-2A que fijan tu tarifa base. Cotizar con un bróker enfocado en médicos te ubica en la clase que te corresponde.
- Fija tu Clasificación Temprano La edad de emisión y tu clasificación de salud quedan fijas al solicitar. Residentes y fellows pagan $80-$175 al mes y conservan ese precio por décadas.
- Beneficios Libres de Impuestos Si pagas las primas con dinero después de impuestos, el beneficio mensual no se grava — a diferencia del LTD grupal que paga el empleador.
Cuéntanos tu Especialidad
La clase ocupacional, el ingreso y la etapa de carrera fijan tu tarifa más que cualquier otra cosa. Toma unos dos minutos.
Compara Cotizaciones Own-Occupation
Ve Guardian, MassMutual, Principal y Ameritas lado a lado con el mismo beneficio, el mismo período de espera y el mismo período de beneficio.
Fija tu Clasificación
Solicita mientras estés joven y sano. La edad de emisión y la clase ocupacional quedan fijas al solicitar y no se pueden re-tarifar después.
What to Look For
- Own-occupation verdadera, específica de tu especialidad, por todo el período de beneficio
- No cancelable Y renovación garantizada hasta los 65 años
- Beneficio residual o parcial incluido, no vendido aparte
- Opción de compra futura para que la cobertura crezca con tu ingreso
- Lenguaje "any occupation", o own-occupation que cambia a los 2 años
- Solo renovación garantizada — la aseguradora aún puede subirte la prima
- Tratar el LTD grupal del hospital como suficiente por sí solo
- Planes de asociación que pueden re-tarifarse o cancelarse en bloque
Frequently Asked Questions
¿Cuánto cuesta el seguro de discapacidad para médicos?
Normalmente entre 1% y 4% de tu ingreso anual, lo que equivale a unos $150-$500 al mes para la mayoría de los médicos. Un adscrito de medicina familiar de 30 años con buena cobertura own-occupation ronda los $150-$250; un cirujano de 35 años en una especialidad de alto riesgo se acerca a $350-$500 por el mismo beneficio.
¿Qué significa "own-occupation verdadera" y por qué importa tanto para un médico?
Own-occupation verdadera paga el beneficio completo si ya no puedes desempeñar las funciones de tu especialidad médica, aunque ganes dinero haciendo otra cosa. "Any occupation" solo paga si no puedes trabajar en nada. Para una cirujana con temblor, esa diferencia es la póliza entera: puede seguir dando clases, y solo own-occupation le sigue pagando.
¿Debo contratarla como residente o fellow?
Sí, y es la decisión más barata de todo el proceso. Residentes y fellows pagan aproximadamente $80-$175 al mes, y los estudiantes de medicina $30-$80 con un rider de asegurabilidad garantizada. La edad de emisión y tu clasificación de salud quedan fijas al solicitar, así que contratar antes de que cambien tu ingreso y tu salud es lo que mantiene bajo el precio por los próximos treinta años.
¿Es suficiente el LTD grupal de mi hospital?
Casi nunca. Los planes grupales suelen reemplazar solo el 60% del sueldo base — sin guardias, sin bonos, sin distribuciones de sociedad — y el beneficio es gravable cuando el empleador pagó la prima. La mayoría de los médicos suma una póliza individual own-occupation encima y trata el plan grupal como el piso.
¿Cuánto beneficio mensual puedo comprar?
Las aseguradoras topan la cobertura alrededor del 60-70% del ingreso bruto. Cada $1,000 adicionales de beneficio mensual agregan más o menos $20-$40 a la prima según tu clase de especialidad y tu edad. Asegurar el 100% del ingreso no se ofrece: las aseguradoras dejan a propósito un incentivo para volver a trabajar.
¿Qué especialidades pagan más?
La clase ocupacional manda sobre la tarifa base. Para alguien de 35 años que compra $10,000 al mes con 90 días de espera y beneficio hasta los 65: neurocirugía va de $420 a $570 y cirugía ortopédica de $400 a $550, mientras que dermatología queda en $145-$235 y psiquiatría en $150-$250. Todo lo procedimental cuesta más porque los datos de reclamos lo dicen.
¿Los beneficios pagan impuestos?
Si tú pagas las primas con dinero después de impuestos, el beneficio llega libre de impuestos. Si tu empleador pagó la prima y no la incluyó en tu ingreso, el beneficio es gravable. Esa es buena parte de por qué una póliza individual de $10,000 al mes vale más que un beneficio grupal de $10,000 al mes.
Ready to Save on Seguro de Discapacidad para Médicos?
Cobertura own-occupation tarifada por tu especialidad, no por un trabajo de escritorio. Compara las cuatro aseguradoras que los médicos realmente evalúan.
Simply Insurance puede recibir compensación cuando los lectores hacen clic en enlaces de LeverageRx y se aprueba una solicitud de cotización elegible. Esto no afecta las tarifas que recibes.