Ya sea que lo sepas o no, la deuda de préstamos estudiantiles se ha convertido en un problema significativo para casi todos los estadounidenses. La cantidad de deuda no parece estar disminuyendo y muchas personas esperan que el gobierno cancele su deuda.
Pero, ¿sabías que:
El seguro de vida es la forma más fácil para que un avalista se proteja si el estudiante muere. Este artículo discute cómo funciona el seguro de vida para estudiantes universitarios, por qué deberías considerar un seguro de vida para estudiantes y cómo encontrar cobertura rápidamente.
¿Cuál Es el Costo Promedio del Seguro de Vida Para Estudiantes Universitarios?
La prima mensual promedio para un estudiante universitario saludable de 26 años es de aproximadamente $15 por mes. Eso es casi lo mismo que una suscripción a Netflix o un par de cafés. Sin embargo, ten en cuenta que el costo del seguro de vida para estudiantes universitarios variará dependiendo de varios factores.
¿Cuál Es el Mejor Seguro de Vida Para Estudiantes Universitarios en 2024?
El mejor seguro de vida para un estudiante universitario será una póliza de seguro de vida instantáneo o sin examen médico. Esto es porque como estudiante, lo último que quieres hacer es sentarte a programar un examen o llenar formularios largos. Una póliza de seguro de vida sin examen ofrece muchos beneficios para un estudiante universitario.
El seguro de vida ideal para un estudiante universitario es una póliza de seguro de vida inmediata o sin examen médico. Esto es porque, como estudiante, lo último que alguien quiere hacer es planificar un examen o completar formularios extensos. Un estudiante universitario puede beneficiarse enormemente de una póliza de seguro de vida sin examen.
Al considerar el seguro de vida como estudiante universitario, es importante tener en cuenta los siguientes factores:
- La cantidad de cobertura que necesitas. Esto dependerá de tu edad, salud y obligaciones financieras.
- El tiempo que necesitarás cobertura. Esto dependerá de cuánto tiempo planea el estudiante permanecer en la escuela y si planea continuar su educación después de la graduación.
- El tipo de cobertura que elijas. Esto dependerá de si decides optar por una póliza de plazo sin examen, una póliza de seguro de vida a plazo totalmente suscrita o una póliza de seguro de vida permanente.
¿Cuáles Son Los Tipos de Pólizas de Seguro de Vida Disponibles Para Estudiantes Universitarios?
Hay dos tipos principales de pólizas de seguro de vida disponibles para estudiantes universitarios: seguro de vida a plazo y seguro de vida integral. El seguro de vida a plazo te proporciona cobertura por un período de tiempo establecido, típicamente 10-30 años. El seguro de vida integral, por otro lado, te cubre durante toda tu vida. Ambos tipos de pólizas tienen sus propios pros y contras, así que desglosamos cada uno a continuación para dar más información.
Seguro de Vida a Plazo
El seguro de vida a plazo es generalmente mucho más asequible que el seguro de vida integral, lo que lo convierte en una buena opción para estudiantes universitarios conscientes del presupuesto. También puede ser una buena opción si solo necesitas cobertura por un período de tiempo específico, como mientras estés en la escuela o durante tus primeros años de trabajo. La desventaja del seguro de vida a plazo es que no acumula valor en efectivo, por lo que no tendrás nada que mostrar si la póliza vence antes de que mueras.
Seguro de Vida Integral
El seguro de vida integral, por otro lado, es más caro pero proporciona mayores beneficios. Acumula valor en efectivo con el tiempo, que puedes pedir prestado en caso de emergencia. También proporciona cobertura permanente, por lo que no tendrás que preocuparte de que tu póliza se agote en algún momento en el futuro. La desventaja del seguro de vida integral es que requiere una inversión inicial más grande y aunque la póliza acumula valor en efectivo, esto no significa que debas usarlo ya que todo su dinero se agotraría dejándote con una póliza muerta.
¿Necesitan Seguro de Vida Los Estudiantes Universitarios?
Sí, los estudiantes universitarios necesitan seguro de vida. Aunque podrían no encontrar el seguro como un tema esencial en su lista de cosas por hacer, es muy crucial que lo tengan. La deuda de préstamos estudiantiles, proteger a sus dependientes y proteger a los padres de una carga financiera sustancial son excelentes razones por las que los estudiantes deberían obtener cobertura. A continuación, revisamos esas razones con más detalle:
3 Razones Por Las Que Debes Considerar Seguro de Vida Para Estudiantes
Préstamos Estudiantiles
Protege a Los Padres
Hay múltiples formas en que un padre puede financiar la educación de su hijo, como un préstamo personal, un préstamo sobre el valor neto de la vivienda o un 401k. Si el estudiante muere antes de poder pagar su deuda, sus padres seguirán siendo responsables y podrían perder su casa o arruinar su crédito. A nadie le gusta pagar por algo que nunca usará (excepto por membresías de gimnasios), así que realmente no hay razón para no tener seguro de vida para tu estudiante.
Para Proteger a Tus Dependientes – Una cosa que la mayoría de las personas no consideran es el hecho de que algunos estudiantes universitarios tienen hijos y necesitan proteger su bienestar. No importa si eres soltero o casado; si eres estudiante y tienes algún dependiente, necesitas seguro de vida.
Qué Factores Considerar Al Elegir Cobertura de Seguro de Vida
Como estudiante universitario, realmente solo hay tres cosas en las que debes pensar: cuánta cobertura necesitas, cuánto tiempo necesitas la cobertura y cuánto puedes permitirte pagar.
Lo primero a considerar es cuánta cobertura necesitas. Esto dependerá de tu edad, salud y estilo de vida. Si eres joven y saludable, probablemente deberías obtener tanta cobertura como puedas permitirte durante el período de plazo más largo. De esta manera, aseguras tus primas súper bajas durante mucho tiempo. Alguien que es mayor o tiene problemas de salud pagará más mensualmente por cobertura. Y si tienes una familia o dependientes, necesitarás más cobertura que alguien que no los tiene.
La segunda cosa a considerar es cuánto tiempo necesitarás la cobertura. Si solo buscas cobertura mientras estés en la escuela, entonces una póliza de plazo más corto funcionará bien. Pero si quieres cobertura que dure hasta la jubilación, entonces necesitarás obtener una póliza de plazo más largo.
Lo último a considerar es cuánto puedes permitirte pagar. Las primas del seguro de vida pueden ser costosas, por lo que es importante comparar y obtener cotizaciones de diferentes compañías. Además, asegúrate de leer la letra pequeña y entender los términos de la póliza antes de comprarla.
¿Cómo Comprar Seguro de Vida Para un Estudiante Universitario?
Determina Quién Debe Ser el Dueño de la Póliza – Lo primero que necesitamos averiguar es quién debe ser el dueño de la póliza, ¿tu padre o tú? El dueño de la póliza juega un papel crucial porque son las únicas personas que pueden hacer cambios a la póliza. Pueden hacer cosas como cambiar las fechas de vencimiento de las primas, eliminar o agregar beneficiarios, y cancelar la póliza.
Quién debe ser el dueño de la póliza dependerá de:
- La edad actual del estudiante
- Si el padre ha avalado un préstamo estudiantil
- Si el estudiante tiene algún dependiente
- ¿Tiene el estudiante un cónyuge?
- ¿Es el estudiante soltero?
Un estudiante debe ser dueño de su propia póliza si tiene dependientes o un cónyuge. Sin embargo, si eres soltero y aún puedes estar en la póliza de tu padre, ese podría ser la mejor opción. Si tu padre ha avalado deuda de préstamo estudiantil, podría querer ser el dueño de la póliza porque solo el dueño puede hacer cambios a la póliza.
Calcula Cuánta Cobertura Necesitará el Estudiante
Como padre: si serás el dueño de la póliza de seguro, es crucial que obtengas suficiente cobertura para cubrir el préstamo estudiantil total y elegir un período de plazo razonable (al menos 10 años). Esto asegurará que tu hijo esté protegido durante el tiempo que podría estar en la escuela.
Como estudiante: si serás el dueño de tu propia póliza, es mejor considerar situaciones actuales o futuras. Si estás casado o tienes dependientes, asegúrate de obtener suficiente seguro de vida para cubrir tu deuda de préstamo estudiantil y proteger a tu familia durante al menos 10 a 20 años. Esto generalmente se calcula multiplicando tu ingreso anual por 10, 15, o 20. El estándar de la industria es 10X tu ingreso, pero siempre recomiendo hasta 20x tu salario anual si puedes permitirlo.
Obtén Algunas Cotizaciones Anónimas y Compara – Una vez que entiendas quién será el dueño de la póliza, cuánta cobertura necesitarás y por cuánto tiempo, es hora de comenzar a comparar. Es fácil obtener cotizaciones de seguro de vida en línea; sin embargo, asegúrate de que estés dando la menor cantidad de información mientras estés en la etapa de cotización. Asegúrate de comparar manzanas con manzanas; los plazos de las pólizas y las cantidades de cobertura deben ser iguales.
Lee Reseñas Para Encontrar la Mejor Compañía de Seguro de Vida – Una vez que tengas algunas cotizaciones de los principales competidores, será hora de leer reseñas sobre la compañía. Estas deben ser reseñas de clientes y reseñas de productos que detallen una compañía específica y su producto.
Hacer este paso te educa más sobre el producto y te permite obtener una mejor idea de características adicionales que podrían ofrecerse con tu producto. Por ejemplo, algunas compañías incluyen un beneficio de muerte acelerada con sus pólizas, mientras que otras pueden cobrar dinero extra por ello.
¿Deberías Usar Seguro de Vida Para Pagar la Universidad?
Supongamos que has recibido fondos de seguro de vida como cónyuge sobreviviente o a través de una herencia. En ese caso, pagar por la universidad de un estudiante o la tuya propia podría ser una buena idea. Lo mejor del seguro de vida es que el 98% de las veces, va a ser libre de impuestos, y evita la corte de sucesiones.
Una vez que recibas los fondos, no hay limitación en cómo se pueden usar los fondos. Si estás tratando de evitar asumir deuda adicional, entonces los fondos del seguro de vida podrían funcionar. Sin embargo, según varios expertos en finanzas personales, es esencial tener un plan antes de usar los fondos para la educación.