Mantener excelente salud y envejecer dignamente es crucial para tener un buen nivel de vida mientras envejecemos.
Sin embargo, hay una probabilidad del 70% de que si cumples 65 años hoy, necesitarás algún servicio de cuidado a largo plazo en algún momento.
Y con el costo promedio de tres años de cobertura de cuidado a largo plazo en Nueva York siendo $438,822, es crucial encontrar la cotización de seguro de cuidado a largo plazo más rentable.
Este artículo te mostrará cuánto cuesta el seguro de cuidado a largo plazo en Nueva York, los muchos tipos de cobertura de cuidado a largo plazo disponibles en NY, y cómo obtener tasas de seguro de hogar de ancianos en Nueva York.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva York?
El costo anual promedio del seguro de cuidado a largo plazo en Nueva York para una persona soltera de 55 años es $3,456 por año, lo que equivale a $288 por mes. Sin embargo, las tasas dependen de muchos factores como edad, dónde vives, opciones de cobertura y el plan seleccionado.
¿Cómo Obtengo una Cotización de Seguro de Cuidado a Largo Plazo?
La forma más rápida de obtener cotizaciones de seguro de cuidado a largo plazo es usar nuestro formulario a continuación; solo toma minutos obtener una cotización y solicitar cobertura.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva York?
Los costos del seguro de cuidado a largo plazo variarán dependiendo de varios factores, y tu proveedor particular de seguros lo determinará. En general, probablemente se te pedirá que proporciones información personal, datos de estilo de vida, y todo lo que tu compañía de seguros considere necesario para determinar tus beneficios de seguro y prima.
A continuación, examinamos rápidamente algunos de los factores más comunes:
- Edad
- Raza
- Género
- Peso
- Historial de salud
- Ubicación de residencia
- Hábitos de estilo de vida (fumador vs. no fumador, etc.)
Las primas suelen ser más caras para personas generalmente consideradas menos saludables y con mayor riesgo de mortalidad. Aunque varios criterios lo determinen, tu prima será generalmente más baja si eres más joven, estás en mejor forma y eres cauteloso.
¿Qué Factores Determinan un Aumento de Tasa de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva York?
La complejidad del seguro de cuidado a largo plazo privado, como su nombre lo indica, se debe a la obligación del asegurado de pagar por cuidados que puede o no necesitar décadas después. Como resultado, el seguro de discapacidad a largo plazo requiere un período de predicción prolongado y proporciona beneficios más allá de los 100 años para algunos clientes. Las primas también se basan en varias suposiciones sobre factores tales como:
- Cancelaciones voluntarias;
- Costos de inflación de servicios de servicios cubiertos, en relación con supuestos de protección de inflación
- Tasas de mortalidad
- Incidencia de discapacidades que requieren servicios de cuidado a largo plazo
- Tasas de interés
- Morbilidad
- Recuperaciones y mortalidad mientras se está en un reclamo
- Vencimiento de beneficios
- El número de servicios necesarios mientras está discapacitado (para pólizas que reembolsan gastos reales)
Tipos de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva York
Los tres tipos de pólizas de cuidado a largo plazo ofrecidas en Nueva York son Cuidado en el Hogar Solamente, Hogar de Ancianos y Facilidad de Cuidado Residencial, y Seguro de Cuidado a Largo Plazo Integral. Sin embargo, ten en cuenta que también hay pólizas híbridas de cuidado a largo plazo.
Cuidado en el Hogar Solamente (Sin Cobertura para Residencias de Vida Asistida)
Los planes de Cuidado en el Hogar Solamente solo cubren servicios de limpieza del hogar y cuidado domiciliario calificado, que no cubren hogares de ancianos ni residencias de vida asistida. Los beneficios para cuidado de salud en el hogar, cuidado de salud para adultos (ADHC), cuidados paliativos, cuidado de relevo, cuidado personal y servicios de ama de llaves deben incluirse en estos planes.
Hogar de Ancianos y Cuidado Residencial Solamente (Cobertura para una Residencia de Vida Asistida)
Las pólizas de seguro solo para hogar de ancianos y facilidades de cuidado residencial cubren la atención en hogares de ancianos o Facilidades de Cuidado Residencial para Ancianos (RCFE) que proporcionan servicios de vida asistida. Los beneficios de estas pólizas deben cubrir el costo de todos los servicios de cuidado a largo plazo que obtengas en la facilidad, no solo alojamiento y comida, hasta el monto de beneficio diario máximo de la póliza.
Los beneficios de vida asistida bajo este tipo de seguro son pagaderos mientras estés en cualquier entorno con licencia RCFE, incluyendo pequeños hogares de vecindario (frecuentemente conocidos como hogares de cuidado y pensión), residencias de jubilación y centros comunitarios especializados para pacientes con Alzheimer. Estas pólizas también deben proporcionar pagos de vida asistida de al menos el 70% del beneficio de cuidado de hogar de ancianos.
Póliza de Seguro de Cuidado a Largo Plazo Integral en Nueva York (Cubrirá Ambos Tipos de Pólizas)
Las pólizas integrales son planes de seguros que cubren cuidado de enfermería, vida asistida, cuidado en el hogar y cuidado comunitario (como cuidado de día para adultos) bajo las mismas regulaciones que los otros dos tipos de planes.
Pólizas Híbridas de Cuidado a Largo Plazo
Una póliza híbrida de cuidado a largo plazo es una forma de seguro de cuidado a largo plazo que utiliza activos como base para la cobertura. Incorpora una póliza de seguro de vida o una anualidad con un pasajero de seguro de cuidado a largo plazo. Estos planes no han existido por mucho tiempo, pero están ganando rápidamente popularidad porque te dan cuidado a largo plazo con un beneficio de muerte.
¿Cuáles son las Pólizas Calificadas Fiscalmente (TQ) y No Calificadas Fiscalmente (NTQ) en Nueva York?
Las pólizas Calificadas Fiscalmente (TQ) te permiten deducir una parte o la totalidad de tu prima de tus impuestos sobre la renta federales y estatales como gasto médico. El monto que puedes deducir se determina por tu edad y gastos médicos que excedan el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado (AGI) si tienes 65 años o más y 10% si eres más joven.
Las pólizas No Calificadas Fiscalmente (NTQ) no pueden restarse del ingreso imponible, y los beneficios no están diseñados para ser libres de impuestos. Sin embargo, debido a la legislación federal, el seguro NTQ puede tener activadores de beneficio más generosos y pagar reembolsos más rápido que el seguro TQ.
¿Qué Cubre el Seguro de Cuidado a Largo Plazo de Nueva York?
El seguro de cuidado a largo plazo en Nueva York está diseñado para ayudarte a protegerte a ti y a tu familia en caso de que necesites cuidado a largo plazo por un período extendido o después de recibir un diagnóstico de salud particularmente devastador. El seguro de cuidado a largo plazo está destinado a ayudar si tú o un miembro de la familia agotarán tus ahorros o descubren que mantener el autocuidado se vuelve más costoso conforme envejeces. Puedes gastar tus beneficios de seguro de cuidado a largo plazo en una amplia gama de gastos médicos y costos tales como:
- Hogares de ancianos
- Residencias de vida asistida
- Estadías hospitalarias prolongadas
- Visitas médicas recurrentes
- Múltiples cirugías
- Procesos de pruebas y diagnóstico
- Medicamentos recetados
- Terapia física u otra rehabilitación después de cirugía
- Tratamientos de quimioterapia y radiación
- Honorarios asociados con el tratamiento y recuperación de enfermedades a largo plazo como accidente cerebrovascular, demencia o enfermedad de Alzheimer
Si necesitas más ayuda detallada sobre lo que puede o debe cubrirse en una póliza, puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Nueva York.
¿Cuánto Tiempo Duran los Beneficios bajo una Póliza de Cuidado a Largo Plazo de Nueva York?
Las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo generalmente están diseñadas para cubrir al menos 12 meses de cuidado o más. Sin embargo, puedes obtener una póliza que pague beneficios por uno, dos, tres o cinco años, y depende de tus necesidades y los beneficios ofrecidos en tu póliza.
¿Tiene el Seguro de Cuidado a Largo Plazo un Período de Espera?
Los mismos períodos de espera se aplican a casi todas las compañías de seguros participantes en la industria de cuidado de salud a largo plazo. La duración puede variar, pero generalmente está entre 0 y 90 días. Serás responsable de cualquier gasto durante el período de espera, así que elige una duración que creas que puedes permitirte cubrir.
¿Por Qué Necesitaría Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva York?
La razón por la que necesitarías seguro de cuidado a largo plazo en Nueva York es para ayudar a pagar los gastos médicos a largo plazo una vez que te hayas jubilado ya que Medicare no reembolsará todo. Sin embargo, esa no es la única razón por la que podrías querer obtener seguro de cuidado a largo plazo; hay varias más.
Aquí hay un resumen de algunos de ellos:
- No quieres tener que trabajar para pagar los crecientes gastos médicos (incluso después de jubilarte)
- Cuando eres mayor y en posición de ayudar a tus hijos financieramente, no quieres hacerlos pasar por el estrés de pagar tus gastos médicos.
- Estarás corto de dinero en la jubilación, pero no tanto que no serías elegible para Medicaid.
- Después de jubilarte, no tendrás suficiente dinero ahorrado para cubrir tus gastos de vida y los crecientes costos médicos.
¿Cubre Medicare los Servicios de Cuidado a Largo Plazo en Nueva York?
Medicare puede pagar por cuidado especializado en una facilidad de cuidado de enfermería por no más de 100 días y solo cuando el paciente cumple con todos los criterios de Medicare para cuidado especializado diario.
Aunque los individuos reciben asistencia personal simultáneamente, Medicare no pagará a menos que también haya un requisito de servicios especializados diarios que solo una enfermera o terapeuta pueda proporcionar.
Medicare pagará por servicios específicos de cuidado personal en el hogar, dependiendo de si requieres cuidado especializado diario, que solo un profesional calificado pueda proporcionar.
Para obtener más información, visita tu oficina del Seguro Social o llama a la Administración del Seguro Social sin costo al 800-772-1213 para el libro de beneficios de Medicare.