¿Te han dicho que necesitas contratar un seguro de inquilino y no sabes por dónde empezar? ¡Bien! Si eres parte del 32% de personas que rentan en Missouri, ¡estás de suerte!
Hicimos esta guía rápida y fácil para ayudarte a atravesar el proceso de comprar el mejor seguro de inquilino en Missouri. Nunca ha sido tan fácil encontrar cotizaciones baratas de seguro de inquilino, y el proceso de solicitud y aprobación nunca ha sido tan rápido.
Si buscas algo más que precios asequibles y también te interesa protección de calidad de compañías de primer nivel, sigue leyendo.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Inquilino en Missouri?
El costo promedio del seguro de inquilino en Missouri es de $22 por mes o $264 por año. Missouri es uno de los estados más caros cuando se trata de seguro de inquilino, superando el promedio nacional de EE.UU. de $187 por año en $77 anualmente al rentar un apartamento o casa unifamiliar.
¿Quién Tiene el Seguro de Inquilino Más Barato en Missouri?
Lemonade ofrece algunas de las mejores tarifas baratas de seguro de inquilino en Missouri, y también ofrece una de las formas más fáciles y rápidas de obtener cobertura de inquilino.
Sin embargo, los inquilinos deben comparar tarifas y pólizas con varias compañías para asegurarse de obtener el mejor trato posible.
Con Lemonade, también puedes agrupar tu aseguranza de propietario y pronto podrás agrupar pólizas de auto también para obtener tarifas aún más bajas en tu cobertura general.
¿Qué Factores Afectan la Prima del Seguro de Inquilino?
El costo del seguro de inquilino en Missouri variará dependiendo de varios factores tales como:
Dónde vives – Diferentes ciudades en Missouri siempre tendrán tarifas diferentes de seguro de inquilino, dependiendo de riesgos ambientales, como incendio y crimen. Si tu hogar o apartamento tiene cámaras de seguridad o vives en una comunidad cerrada, esto también podría reducir tu costo.
Tu deducible – Un deducible más alto generalmente significa pagos mensuales más bajos. ¿Prefieres pagar menos mensualmente y más de una sola vez, o prefieres pagar más mensualmente y un deducible más bajo si necesitas usar tu cobertura? Depende de lo que sea mejor para tu presupuesto y tus pertenencias personales.
Cuánta cobertura necesitas – ¿Qué artículos estás cubriendo? Si tus pertenencias tienen un valor que excede la cobertura mínima, es posible que desees aumentar el límite en tus pólizas de seguro de inquilino. Sin embargo, tal cambio podría aumentar el costo de tu seguro de inquilino.
¿Qué Cubre el Seguro de Inquilino en Missouri?
El seguro de inquilino cubre tu propiedad personal y responsabilidad civil si eres legalmente responsable de cualquier lesión o daño causado a otra persona. A continuación, detallamos cada área de cobertura.
Cobertura de Propiedad Personal
La cobertura de propiedad personal significa que si algo le sucede a tus pertenencias, la compañía de seguros te dará dinero para reemplazarlas al costo o valor actual (dependiendo del tipo de póliza).
Responsabilidad Civil Personal
El seguro de responsabilidad civil personal te cubrirá si alguien decide demandarte después de resultar herido en tu casa. La compañía de seguros pagará los costos legales y cualquier liquidación a la parte lesionada.
Gastos Médicos
Los gastos médicos van de la mano con la protección de responsabilidad civil personal. Por ejemplo, si alguien te demanda porque se lastimó en tu casa, esta cobertura se encargará de sus facturas médicas.
Pérdida de Uso (también llamada Gastos de Vida Adicionales – ALE)
La cobertura de pérdida de uso significa que si algo le sucede a tu hogar y no puedes vivir allí debido al daño, tu compañía de seguros reembolsará tus gastos de vida.
¿Qué Artículos Cubre el Seguro de Inquilino en Missouri?
En Missouri, el seguro de inquilino, también llamado seguro de propiedad personal, cubre todo lo que posees que sea portátil, alojamiento temporal si tu hogar se vuelve inhabitable, y lesiones sufridas por otras personas en tu residencia.
Las opciones de cobertura incluyen cosas como:
- Ropa
- Computadoras
- Otros Electrónicos
- Electrodomésticos
- Joyas (hasta un límite)
- Gastos médicos y honorarios legales si alguien se lesiona en tu propiedad
- Daño accidental a la propiedad de otra persona
- Clima – daño del peso de la nieve, tuberías congeladas, rayo o tormentas de viento.
¿Qué Tipo de Daño Cubre el Seguro de Inquilino en Missouri?
Una póliza de seguro de inquilino te proporcionará cobertura de bajo costo para ti y tus pertenencias para cosas como:
- Incendio
- Disturbios
- Daño por Humo
- Vandalismo
- Robo
- Tormentas de Viento
- Daño por Agua
- Lesiones de Visitantes
- Impacto de Vehículo (a la propiedad)
- Daño del Peso de la Nieve
- Tuberías Congeladas
- Rayo
¿Qué No Cubre el Seguro de Inquilino en Missouri?
El seguro de inquilino generalmente no cubrirá nada fuera de tu vivienda y podría no cubrir daño a la propiedad por todos los riesgos. A continuación hay una lista de algunas cosas que generalmente no están cubiertas en tu póliza de inquilino:
- Chinches y plagas – La mayoría de las pólizas de seguro de inquilino no cubrirán daños asociados con chinches, con excepciones limitadas. Junto con otras plagas, como roedores, se consideran un problema de mantenimiento y por lo tanto no son elegibles para cobertura bajo tu póliza típica de inquilino.
- Daño por terremoto e inundación – La cobertura de inquilino generalmente no incluye daño por terremoto o inundación. Sin embargo, si vives en un área de alto riesgo y no puedes obtener cobertura de terremoto o inundación a través de tu póliza de inquilino, necesitarás comprar una póliza adicional para esos riesgos. Pero nuevamente, habla con tu compañía de seguro de inquilino sobre estas opciones, ya que a menudo están disponibles como complementos.
- Robo o daño del auto – Si posees un auto, la póliza de inquilino no cubrirá daño o robo. Tu mejor opción es comprar un paquete de aseguranza integral que también proteja tu vehículo de colisiones y daño relacionado con el clima. De esta manera, tu aseguranza de auto y seguro de inquilino pueden trabajar juntos.
¿Cubrirá el Seguro de Inquilino a Mi Compañero de Cuarto en Missouri?
Con costos de vivienda tan altos, muchos residentes de Missouri tienen compañeros de cuarto para compensar gastos.
Sin embargo, el seguro de inquilino no cubre ningún costo de daño asociado con las pertenencias de tu compañero de cuarto a menos que estén listados en la póliza, y ustedes dividan el costo del seguro de inquilino.
El seguro de inquilino cubrirá a cualquiera listado en la póliza. Entonces, si el nombre de tu compañero de cuarto está en la póliza, él tiene cobertura.
Sin embargo, no recomendamos agregar compañeros de cuarto a menos que sean familiares o tu cónyuge. Agregar un no-pariente a tu póliza puede ahorrarte dinero, pero dividirá la cobertura entre todos los asignados a la póliza.
Entonces, si tu póliza cubre hasta $20,000 en daño, tú y tu compañero de cuarto solo estarían cubiertos por hasta $10,000 cada uno.
¿Es Requerido el Seguro de Inquilino por Ley en Missouri?
Una póliza de seguro de inquilino generalmente no es requerida por ley en Missouri, aunque muchos propietarios pueden requerirla para que vivas en su propiedad. El seguro del propietario solo cubrirá el edificio en el que vives, así que es prudente considerar proteger tu propiedad con seguro de inquilino.
¿Puede un Propietario Requerir Cobertura de Seguro de Inquilino en Missouri?
Sí, un propietario puede requerir seguro de inquilino en Missouri. Como la mayoría de los propietarios requerirán seguro de inquilino, un propietario puede hacer que pongas su nombre o el nombre del administrador de la propiedad como un individuo "asegurado adicional" en la póliza y también puede requerir una cantidad mínima de cobertura.
¿Cómo Contactar al Departamento de Seguros de Missouri?
La mejor forma de contactar al Departamento de Seguros de Missouri es por teléfono al 573-751-4126 o por correo electrónico a: consumeraffairs@insurance.mo.gov
Puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Missouri en la siguiente dirección de correo:
Missouri Insurance Department
PO Box 690,
Jefferson City, MO 65102-0690
Su dirección física es:
Missouri Insurance Department
301 W. High St., Room 530,
Jefferson City, MO 65101
Para más información sobre el Departamento de Seguros de Missouri, puedes visitar su sitio web en: https://insurance.mo.gov/help/contact.php
¿Dónde Puedo Solicitar Seguro de Inquilino en Missouri?
Solicitar un seguro de inquilino en Missouri es fácil y puede tomar solo unos pocos minutos. La mejor forma de obtener cotizaciones y solicitar cobertura es en línea porque la mayoría de las compañías tienen un proceso en línea gratuito que entregará una cotización en segundos o minutos.
Aquí te mostramos cómo:
- Reúne Tu Información Personal. Necesitarás tu nombre, dirección y número de Seguro Social. Los formularios en línea te guían a través de varias preguntas para aprender más sobre el alquiler en el que vivirás y qué cobertura necesitas.
- Ve Tu Cotización Instantánea. Una vez que tengas tu información, quieres hacer clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores para iniciar el proceso de cotización. Una vez que tengas tus cotizaciones y selecciones la opción de cobertura que mejor funcione para ti, es hora de estar cubierto.
- Inicia Tu Solicitud en Línea. Una vez que tengas toda tu información personal reunida, tu próximo paso será iniciar la solicitud. Nuevamente, esto será fácil simplemente siguiendo las indicaciones después de completar tu cotización.
- Paga Tu Póliza e Imprime Tu Comprobante de Seguro. Una vez que tu póliza haya sido aprobada y pagada, simplemente imprime tu comprobante de seguro, ¡y estarás cubierto!
Tomar Acción
Hay muchas opciones para seguro de inquilino en Missouri, y te ayudaremos a encontrar la mejor.
Recuerda, aunque el seguro de inquilino no es requerido por ley, es muy inteligente tener cobertura para proteger tus artículos personales. La mayoría de los propietarios lo requieren de todas formas, así que es mejor estar preparado. Con nuestra guía, encontrar y solicitar seguro de inquilino barato en Missouri es más fácil que nunca.