Entender qué cubre el seguro de inquilino es esencial como arrendatario porque no quieres comprar una póliza que no cubra realmente los artículos personales que posees.
Y aquí está la cosa:
Aunque comprar una aseguranza de inquilino puede ser la parte más aburrida de mudarse a tu nuevo apartamento o casa de renta, también es la más importante y fácil de hacer.
En este artículo cubriremos qué cubre una póliza de seguro de inquilino, cuánta aseguranza de inquilino necesitas, y cómo obtener cotizaciones de seguro de inquilino y solicitar cobertura en línea en minutos.
¿Qué Cubre el Seguro de Inquilino?
El seguro de inquilino cubre tu propiedad personal, facturas médicas, responsabilidad civil personal, y la pérdida de uso de tu vivienda de renta. Y aunque los costos son muy asequibles, los inquilinos constantemente sobrestiman el costo del seguro de inquilino, y esa es una gran razón por la que no están obteniendo cobertura.
Sin embargo, la aseguranza de apartamento es una de las formas más asequibles de proteger tu propiedad personal, y es la más rentable. A continuación, discutiremos qué cubrirá tu póliza de seguro de inquilino en tu apartamento o casa de renta.
Tu Propiedad Personal
Cuando nos preguntamos qué cubre el seguro de inquilino, la primera respuesta va a ser tus cosas o propiedad personal.
La póliza de inquilino que elijas generalmente cubrirá cosas como tu ropa, joyas, electrodomésticos, muebles, electrónica, computadoras, laptops y teléfonos inteligentes.
Tu póliza de seguro de inquilino más básica te cubrirá por la pérdida de tu propiedad si se destruye por una pérdida cubierta para cosas como:
- Incendio y Rayo
- Tormenta de Viento y Granizo
- Explosiones
- Disturbios
- Daño por Aeronaves
- Daño por Vehículo (No el Tuyo)
- Daño por Humo
- Robo
- Erupción Volcánica
- Objetos Cayendo
- Peso de Nieve, Hielo y Granizo
- Daño por Sistemas de Calefacción por Vapor
- Fuga o Desbordamiento de Agua
- Congelamiento de Tuberías, Calefacción o Aire Acondicionado
- Daño por Cortocircuito
Una póliza de seguro de inquilino también puede cubrir tus cosas si no están en tu apartamento o casa de renta. Imagina si encontraste unos zapatos coloridos en línea que tenían un precio asequible y fueron robados de tu maleta antes de aterrizar para irte de vacaciones; como es tu propiedad, estaría cubierta bajo tu póliza de seguro de inquilino.
Facturas Médicas y Responsabilidad Civil Personal
Si alguien se lesiona en tu hogar, la porción médica y de responsabilidad civil personal de tu póliza entrará en vigor.
Si tu perro muerde a alguien, o alguien se cae o se lesiona mientras está en tu propiedad, la póliza está configurada para protegerte cubriendo sus costos médicos o costos asociados con que te demanden.
Recomiendo obtener una cantidad generosa de cobertura en esta área también, especialmente si tienes mascotas.
Gastos de Vida Adicionales Temporales (Pérdida de Uso)
Esta parte de la póliza te cubrirá si algo sucede en el apartamento al punto donde ya no puedas vivir allí.
Si el complejo de apartamentos se quema o se inunda y se vuelve inhabitable, esta disposición de Pérdida de Uso cubrirá:
Siempre lee la letra pequeña de la póliza para saber exactamente cómo reaccionará ante tal situación y qué cosas estarían cubiertas.
Otras Cosas Cubiertas:
El seguro de inquilino no se detiene solo con la cobertura mencionada arriba. Una póliza también puede cubrirte para cosas como:
- Artículos Almacenados Fuera del Sitio – Las cosas en tu coche o en almacenamiento también pueden estar cubiertas por tu póliza de aseguranza de inquilino si se pierden o dañan.
- Falsificación de Tarjeta de Crédito y Banco – Si alguien irrumpe en tu apartamento y roba tu información de tarjeta de crédito, y comienza a gastar dinero en tus tarjetas, estás cubierto.
- Propiedad de Otras Personas – Si pides prestada la plancha de tu amigo y se destruye por una pérdida cubierta, estará cubierta por tu póliza de inquilino.
- Alimentos – Al igual que con la cobertura de propietarios de vivienda, si tu comida se echa a perder debido a perder energía en el refrigerador causado por una pérdida cubierta, puedes ser compensado por ello.
En general, estás cubierto para una variedad de pérdidas, lo que prueba que no necesitas esperar para obtener el seguro de inquilino. Necesitas obtener cobertura hoy.
¿Qué NO Cubre el Seguro de Inquilino?
Hay ciertas situaciones donde tu aseguranza de inquilino no cubrirá tus artículos personales.
Desastres Naturales
Cosas como hundimientos de tierra, terremotos e inundaciones no están cubiertas por la mayoría de las pólizas de seguro de inquilino, por lo que es mejor buscar una póliza separada específicamente para las cosas mencionadas anteriormente si vives en un área propensa a estas cosas.
Daño de Propiedad Causado por Plagas
En general, la cobertura de daño de propiedad del seguro de inquilino no cubrirá cosas como insectos y roedores. Es mejor saber exactamente cómo tu póliza tratará los chinches antes de presentar un reclamo de seguro de inquilino.
Cosas Caras (Hasta Cierto Punto)
Cuando tienes cosas como un Conjunto de Figuras de Acción, Cómics Raros, o una Colección de Sellos y Monedas, hay límites en la cantidad de cobertura que puedes obtener con una póliza de inquilino. Algunas compañías de seguro de inquilino solo te cubrirán hasta una cantidad específica para las cosas mencionadas anteriormente, por lo que siempre sería mejor asegurar esas cosas por separado con una póliza independiente o comprar suficiente cobertura adicional para esas cosas.
Guerra y Peligro Nuclear
Tu póliza no va a cubrir pérdidas causadas por Guerra o Peligro Nuclear; en el evento de que estalle una guerra en Territorio de los EE.UU., serás responsable de todas las cosas en tu apartamento. Este evento parece muy improbable, pero siempre es bueno saber qué está o no está cubierto por tu póliza.
Propiedad Personal de tu Compañero de Cuarto
Si tienes un compañero de cuarto, entonces necesita obtener su propia póliza; tu póliza de inquilino solo va a cubrir tus cosas. Hay una opción para obtener una póliza conjunta si quieres algunos ahorros, pero tener tu propia póliza probablemente sea la mejor manera de hacerlo.
Lo más importante que hacer es leer tu póliza de seguro de inquilino para estar 100% seguro de qué no está cubierto en tu póliza. Esto te ahorrará muchos dolores de cabeza si alguna vez presentas un reclamo.
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Inquilino?
El costo promedio nacional del seguro de inquilino es aproximadamente $15.58 por mes, o alrededor de $187.00 por año. Esto hace que sea difícil usar la excusa de que el seguro de inquilino es demasiado caro. Ten en mente que tu prima mensual variará dependiendo de:
Deducible
Tu deducible será una cantidad anual que eres responsable de pagar antes de que la compañía de seguros comience a cubrir costos. Estos deducibles pueden oscilar entre $50 y $750 y también pueden estar adjuntos a partes específicas de la póliza.
Por ejemplo, podrías tener un deducible separado de $50 para electrónica versus $100 para cualquier otro artículo. También puedes tener un deducible diferente para las otras partes de cobertura como responsabilidad, médica o pérdida de uso. Cuanto menor sea tu deducible general, más cara será la póliza. Siempre es mejor leer las especificaciones de tu plan para ver cómo funcionarán tus deducibles.
Límites de Cobertura
Cada tipo de cobertura tendrá límites, y depende de ti elegir qué opciones funcionan mejor para ti. Cuanto menor sean los límites de cobertura, menor será la prima mensual, pero mayor será el riesgo general. Cuanto mayores sean los límites de cobertura, mayores serán las primas mensuales, y menor será el riesgo general.
Los límites de cobertura pueden oscilar desde $50,000 hasta $500,000 o más, dependiendo de lo que estés buscando. La aseguranza de inquilino es muy sencilla; si tienes propiedad personal y estás rentando un apartamento o casa, el seguro de inquilino es la única forma y definitivamente la mejor forma de protegerla.
Mitos vs. Verdad sobre Pólizas de Seguro de Inquilino
Hay varios mitos sobre la aseguranza de inquilino que debemos aclarar antes de comenzar a discutir qué cubrirá realmente o no:
Una Póliza de Seguro de Inquilino es Demasiado Cara
Este mito no podría estar más lejos de la verdad.
La póliza de seguro de inquilino promedio a nivel nacional cuesta alrededor de $14.00 por mes o $168.00 por año.
Estas pólizas generalmente tienen $10,000 en cobertura de propiedad personal, aproximadamente $100,000 de aseguranza de responsabilidad civil del inquilino, y un deducible de $250.00.
Toma en cuenta la información anterior. Fácilmente puedes ver que puedes obtener seguro de inquilino barato sin perder una gran cantidad de beneficios.
Estás Cubierto por tu Propietario
Cualquiera que sea propietario de tu propiedad, un propietario, o incluso un administrador de propiedad solo es responsable de cualquier daño o pérdida a la estructura real del complejo de apartamentos en sí.
No son responsables de tu propiedad personal.
Entonces:
Supongamos que el calentador de agua de tu vecino explota o el edificio está en llamas. En ese caso, el seguro del propietario cubrirá el daño a las paredes o estructura del apartamento. La compañía de seguros del propietario no pagará ningún daño o pérdida que incurras por ninguna de esas situaciones.
Aquí es donde tu seguro de inquilino entrará en vigor y cubrirá tu pérdida. La mayoría de los complejos de apartamentos requieren cobertura de seguro de inquilino antes de que puedas mudarte a tu unidad.
Pasos a Tomar Antes de Comprar Seguro de Inquilino
Antes de comprar un seguro de inquilino, necesitas hacer un inventario de todo lo que posees y su costo total.
La persona promedio posee aproximadamente $20,000 en propiedad personal, pero digo que no deberías subestimar el valor de tus cosas.
Si tienes una mascota, también deberías investigar límites de responsabilidad y médicos más altos en caso de que tu mascota ataque a alguien.
También necesitas decidir si quieres tener una póliza que cubrirá solo el valor real en efectivo de tus artículos o si cubrirán los costos de reemplazo.
Cobertura de Costo de Reemplazo
Esto te cubrirá por cuánto cuesta reemplazar tu artículo o algo de valor similar.
Las pólizas con este tipo de cobertura son más caras o vienen con un costo adicional. En mi opinión, es la mejor opción para obtener si quieres la máxima protección en caso de que tu propiedad se vea comprometida por una pérdida cubierta.
Valor Real en Efectivo
El valor real en efectivo es el costo de un artículo después de que haya sido depreciado. Entonces, si compraste una televisión hace 5 años por $500, hoy podría valer solo $150 cuando se calcula el valor real en efectivo.
Esta opción es más barata porque el pago será menor cuando presentes un reclamo.
¿Debo Obtener Seguro de Inquilino?
Definitivamente deberías obtener seguro de inquilino.
El seguro de inquilino es una compra esencial para cualquiera que esté rentando un apartamento o una casa. Si pierdes tu propiedad personal en un incendio o por robo, sin una póliza de seguro de inquilino, estás completamente desprotegido y no tendrás forma de reemplazar esas cosas que trabajaste duro para obtener.
A solo $15.58 por mes, es muy difícil justificar no tener cobertura de aseguranza de inquilino en lugar de arriesgar tus pertenencias.