¿Estás pagando demasiado por tu aseguranza de carro?
Si eres adolescente o estás en tus veinte, la respuesta probablemente es sí.
La buena noticia es que si sabes qué buscar, puedes ahorrar cientos de dólares al año en tu aseguranza de carro.
Si buscas aseguranza de carro barata para conductores menores de 21 años o la mejor aseguranza de auto para conductores adolescentes, mira nuestras cinco mejores opciones.
¿Cuánto Cuesta la Mejor Aseguranza de Carro Para Adultos Jóvenes?
Las aseguradoras usan algoritmos sofisticados para determinar tu riesgo y si probablemente tendrás un accidente o presentarás un reclamo.
Las cosas que afectan tu prima incluyen:
Tu Edad
Tus años de experiencia manejando son el factor número uno que determina la tarifa que pagarás.
Tu Género
Los hombres pagan más que las mujeres por aseguranza de carro. Esto es parcialmente debido a su tendencia a manejar más rápido y también potencialmente por su falta de madurez, mal juicio y conducción más temeraria. ¡Sabemos que es un estereotipo injusto!
El Valor de Tu Carro
Los autos más nuevos y caros cuestan más para reparar y reemplazar, lo que aumenta las primas de aseguranza.
Opciones de Cobertura
La cantidad de cobertura y límites como deducibles también serán parte de determinar tus costos generales.
¿Qué Otros Factores Afectan la Aseguranza de Carro Para Adultos Jóvenes?
Aunque no puedes controlar tu edad, género o el carro que ya elegiste, hay otros factores bajo tu control que pueden afectar dramáticamente tus tarifas de aseguranza de auto. Estos incluyen:
Cuánto Manejas
Mientras menos manejes, menor es tu riesgo de un accidente. A menudo, las aseguradoras toman en cuenta tu frecuencia de manejo y distancia.
Dónde Vives
Cada código postal tiene un perfil de riesgo, que incluye robo, accidentes, etc. Los códigos postales de menor riesgo disfrutan de primas más bajas. También puedes pagar menos si tu carro está guardado en un garaje.
Historial de Crédito
Suena duro, pero sí, las aseguradoras de carro pueden aumentar tus primas si tienes mal crédito.
Las únicas excepciones son los estados de California, Hawaii y Massachusetts. Si vives en uno de estos tres estados, entonces verificar tu crédito para determinar tus primas no está permitido.
Los Diferentes Tipos de Cobertura de Aseguranza de Carro
Hay varios tipos diferentes de cobertura que puedes obtener con tu póliza de aseguranza de carro. Es esencial entender qué cubrirán estas diferentes partes de tu póliza.
Responsabilidad Civil:
Excepto en New Hampshire y Virginia, el seguro de responsabilidad civil es requerido en los 50 estados y cubre tu costo si eres responsable de un accidente y tienes que pagar los gastos de una víctima.
Sin embargo, esta es la aseguranza absolutamente mínima que puedes comprar y está compuesta por responsabilidad por daño a propiedad y responsabilidad por lesiones corporales.
Cuando compras una póliza, te cubrirá para tres límites diferentes bajo la cobertura anterior.
Estos límites se conocen como los límites de responsabilidad, que es esencialmente la responsabilidad máxima del asegurador para cubrirte.
Puedes encontrarlos en la página de declaraciones y generalmente se ven algo como esto (20/40/10), todos expresando diferentes niveles de cobertura.
Cobertura Integral (Comprehensive):
Esta cobertura opcional (a menudo llamada cobertura integral) va más allá de la responsabilidad básica, y generalmente se compra con aseguranza de colisión.
Esta parte de la póliza tendrá su propio deducible que puede aumentarse o disminuirse según lo que puedas permitirte.
Los tipos de cosas cubiertas por aseguranza integral son:
- Misiles o explosiones
- Objetos que caen
- Robo, vandalismo, hurto o travesura miscelánea
- Incendio
- Conmociones civiles y disturbios
- Vientos fuertes o granizo
- Terremotos
- Chocar con un animal
- Agua o inundaciones
Tener aseguranza integral probablemente será requerida por cualquier prestamista o acreedor prendario si decides arrendar o comprar tu carro con un préstamo.
Colisión:
Este nivel de cobertura a menudo es requerido si estás arrendando o financiando un vehículo, y pagará si tu carro choca con otro carro u objeto y necesitas reparar o reemplazar tu carro.
Tu cobertura de colisión tendrá su propio deducible y límites de responsabilidad. Como con cualquier póliza, mientras menor sea el deducible, mayores serán las primas.
La aseguranza de colisión es opcional en todos los estados; sin embargo, tu prestamista puede requerir esta cobertura si compras un carro con un préstamo.
Motorista Sin Aseguranza:
Aproximadamente el 13% de los estadounidenses no tienen aseguranza de auto, y en Florida, ese número es cercano al 27%.
Si estás involucrado en un accidente de carro y la persona culpable no tiene aseguranza, entonces una póliza de aseguranza con cobertura de motorista sin aseguranza cubrirá los costos para dejarte completo.
Además, si alguien solo compra la cantidad mínima de aseguranza, podría no ser suficiente para cubrirlo todo.
Pero con cobertura para motoristas sin aseguranza o infraasegurados, cubriría el exceso de lo que te deben.
Protección de Lesiones Personales
La protección de lesiones personales (PIP), también se llama seguro sin culpa o cobertura de gastos médicos.
Si ocurre un accidente, independientemente de quién tenga culpa, esta parte de la póliza te cubrirá a ti y a tus pasajeros los gastos médicos.
Esta parte de la cobertura solo se activará para artículos no cubiertos por tu seguro de salud.
Aunque muchos estados hacen que la protección de lesiones personales sea opcional, es posible que no la necesites si tienes un buen seguro de salud. Sin embargo, podrías dejarte abierto para más riesgo.
¿Qué Compone una Póliza de Aseguranza de Carro?
Tu Deducible
Cada vez que presentes un reclamo, tendrás que pagar un deducible, que es la cantidad que debes pagar antes de que la aseguradora comience a ayudar con los pagos.
Los deducibles varían, pero el más común es $500. También puedes obtener pólizas con deducible menor, pero la compensación es que tus primas mensuales aumentarán.
Otra opción es una póliza con deducible más alto. Aunque tendrás que pagar más de tu bolsillo si hay un incidente, tu prima será más baja.
Las Primas Mensuales
La prima es la cantidad que pagas por una póliza de aseguranza de carro. La cantidad de la prima varía según el proveedor, y toma en cuenta lo siguiente:
- Récord de manejo
- Dónde vives
- Nivel de cobertura
- Elegibilidad de descuentos
- Edad y experiencia del conductor
- Marca, modelo y valor del vehículo
- Características de seguridad integradas o agregadas al vehículo
- Chocar con un animal
Cobertura de Vidrio y Deducible
La cobertura de tu vidrio es probablemente la cobertura más subestimada en mi opinión. Sin embargo, dependiendo del tipo de carro que tengas, podría valer muy bien la pena.
Recientemente, nuestro vecindario fue parte de algún tipo de vandalismo masivo y las ventanas de uno de nuestros carros fueron completamente destruidas.
Costo para reemplazar ambas ventanas $3,500 - Nuestro deducible de vidrio era solo $50.00, ¿te imaginas si no hubiéramos tenido cobertura de vidrio en nuestros carros?
Puede ser prudente agregar cobertura de vidrio a tu póliza para protegerte de estos gastos inesperados y asegúrate de buscar una póliza con un deducible de vidrio separado.
Cómo Reducir el Costo de la Aseguranza de Carro Para Adultos Jóvenes
Aunque debes esperar pagar un precio más alto hasta que envejezcas un poco, quería darte algunos de nuestros recomendaciones para reducir tus primas.
- Mantener un GPA alto si estás en la universidad.
- Aumentar tu deducible de aseguranza, que bajará tus primas.
- Eliminar la cobertura que no necesitas de los vehículos que posees.
- Pedir un descuento de "bajo millaje" si no manejas tan a menudo.
- Agrupar algunas de tus pólizas.
- Tomar una clase de seguridad de conductor para tarifas más bajas.
Pasar a la Acción
No hay necesidad de esperar, si quieres la mejor aseguranza de carro para conductores jóvenes puedes hacer clic aquí o en uno de los botones anteriores para comparar cotizaciones.
La verdad es que no importa cuán bueno sea tu récord de manejo, los jóvenes probablemente pagarán más por la misma cobertura que una persona mayor.
Aún así, no todas las coberturas son iguales, así que asegúrate de comparar pólizas antes de tomar una decisión final.
Con aseguranza de carro siendo requerida en la mayoría de los estados, tu enfoque debe ser obtener la mejor cobertura por el mejor precio.