Hay una palabra que describe la aseguranza de carro para personas menores de 25 años: Injusta. Pero la verdad es que el número más alto de accidentes vehiculares fatales relacionados con exceso de velocidad se encuentran en el grupo de edad de 15 a 20 años.
Sin embargo, si tienes entre 21 y 25 años, probablemente estés pagando más de lo que deberías. Para ayudarte a superar esta discriminación de precios, encontramos la mejor aseguranza de carro para hombres y mujeres menores de 25 años.
¿Cuál Es El Costo De La Aseguranza De Carro Para Conductores Nuevos Menores De 25?
La aseguranza de carro para conductores nuevos menores de 25 típicamente cuesta entre $3,000 y $6,000 por año. Las tarifas varían según el estado, historial de manejo, género y tipo de vehículo. Los conductores más jóvenes pagan más debido al riesgo más alto, con primas que disminuyen después de los 25 años si se mantiene un historial de manejo limpio.
¿Qué Factores Afectan La Aseguranza De Carro Para Adultos Jóvenes?
Las compañías de seguros tienen algoritmos sofisticados que determinan tu riesgo y si vas a tener un accidente o presentar una reclamación. Para entender cómo los factores de riesgo influyen en las tarifas de aseguranza, este artículo proporciona información valiosa. Las cosas que afectan tu prima serán:
- Tu Edad – Tus años de experiencia conduciendo son el determinante número uno de la tarifa que pagarás.
- Tu Género – Los hombres pagan más que las mujeres por aseguranza de carro. Parcialmente debido a su necesidad de velocidad y posiblemente debido a su inmadurez, mal juicio y tendencia a conducir más imprudentemente. ¡Sabemos que es un estereotipo injusto!
- El Valor De Tu Carro – Los carros más nuevos y caros cuestan más para reparar y reemplazar, lo que aumenta las primas de aseguranza.
- Opciones De Cobertura – La cantidad de cobertura y límites como deducibles también serán parte de la determinación de tus costos generales.
- Cuánto conduces – Cuanto menos conduzcas, menor es tu riesgo de un accidente. A menudo, las compañías de seguros toman en cuenta tu frecuencia de conducción y distancia.
- Dónde vives – Cada código postal tiene un perfil de riesgo, que incluye robo, accidentes, etc. Los códigos postales de menor riesgo disfrutan de primas más bajas. También puedes pagar menos si tu carro está en un garaje.
- Historial de crédito – Suena dracónico, pero sí, las compañías de aseguranza de carro pueden aumentar tus primas si tienes mal crédito. Las únicas excepciones son los estados de California, Hawaii y Massachusetts. Si vives en uno de estos tres estados, entonces verificar tu crédito para determinar tus primas está prohibido.
La Mejor Manera De Reducir El Costo De La Aseguranza De Carro Para Conductores Jóvenes
Aunque puedas estar en unos años más de precios inflados de aseguranza de carro, hay algunos pasos que puedes tomar para bajar esas tarifas. Aquí están nuestras principales recomendaciones:
- Si estás en la escuela, mantén un GPA alto.
- Aumenta tu deducible de aseguranza, que a su vez reduce tu tarifa.
- Si tienes un vehículo más antiguo, considera deshacerte de la cobertura que no necesitas.
- Minimiza las millas que conduces cada año y solicita un descuento por bajo millaje.
- Considera agrupar tu aseguranza de carro con aseguranza de inquilino para obtener ahorros adicionales.
- Agrega características de seguridad a tu vehículo o compra un carro con características ya integradas.
- Toma una clase de seguridad de conducción. Tienes la posibilidad de tener una tarifa más baja por hacerlo.
Los Diferentes Tipos De Cobertura De Aseguranza De Carro
Hay varios tipos diferentes de cobertura que puedes obtener con tu póliza de aseguranza de carro. Es esencial entender qué partes diferentes de tu póliza cubrirán.
Responsabilidad Civil:
Excepto en New Hampshire y Virginia, la aseguranza de responsabilidad civil es requerida en los 50 estados y cubre tu costo si eres responsable de un accidente y tienes que pagar los gastos de una víctima. Sin embargo, esta es la aseguranza mínima absoluta que puedes comprar y está compuesta tanto por responsabilidad por daño a la propiedad como por responsabilidad por lesiones corporales.
Cuando compras una póliza te cubrirá para tres límites diferentes bajo las coberturas anteriores. Estos límites se conocen como los límites de responsabilidad civil, que es esencialmente la responsabilidad máxima del asegurador para cubrirte. Puedes encontrarlos en la página de declaraciones y típicamente se ven algo como esto (20/40/10) expresando los diferentes niveles de cobertura.
Cobertura Integral (Comprehensive):
Esta cobertura opcional (a menudo llamada seguro integral) va más allá de la responsabilidad civil básica, y generalmente se compra con aseguranza de colisión. Esta parte de la póliza tendrá su propio deducible que puede aumentarse o disminuirse según lo que puedas permitirte. Los tipos de cosas cubiertas por aseguranza integral son:
- Misiles o explosiones
- Objetos que caen
- Robo, vandalismo, hurto o daño diverso
- Incendio
- Conmociones civiles y disturbios
- Tormentas de viento o granizo
- Terremotos
- Chocar con un animal
- Agua o inundaciones
Tener aseguranza integral probablemente será requerido por cualquier prestamista o acreedor prendario si decides arrendar o comprar tu carro con un préstamo.
Colisión:
Este nivel de cobertura a menudo es requerido si estás arrendando o financiando un vehículo, y pagará si tu carro choca con otro carro u objeto y necesitas reparar o reemplazar tu carro.
Tu cobertura de colisión tendrá su propio deducible y límites de responsabilidad civil. Como con cualquier póliza, cuanto menor sea el deducible, mayores serán las primas. La aseguranza de colisión es opcional en todos los estados; sin embargo, tu prestamista puede requerir esta cobertura si compras un carro con un préstamo.
Motorista Sin Asegurar:
Aproximadamente 13% de los estadounidenses no tienen aseguranza de carro, y en Florida, ese número es cercano a 27%. Si estás involucrado en un accidente de carro y la persona culpable no tiene aseguanza, entonces una póliza de aseguranza con cobertura de motorista sin asegurar cubrirá los costos para dejarte compensado. Además, si alguien solo compra la cantidad mínima de aseguanza, podría no ser suficiente para cubrir todo. Pero con cobertura para motoristas sin asegurar o infraasegurados, cubrirá el exceso de lo que te debes.
Protección Contra Lesiones Personales
La protección contra lesiones personales (PIP), también se llama aseguanza sin culpa, o cobertura de pagos médicos. Si ocurre un accidente, sin importar quién tenga la culpa, esta parte de la póliza te cubrirá a ti y a tus pasajeros los gastos médicos. Esta parte de la cobertura solo se activará para artículos no cubiertos por tu aseguanza de salud. Aunque muchos estados hacen que la protección contra lesiones personales sea opcional, podrías no necesitarla si tienes un buen aseguanza de salud. Sin embargo, podrías dejarte abierto a más riesgo.
¿Qué Compone Una Póliza De Aseguranza De Carro?
Tu Deducible
Siempre que presentes una reclamación, tendrás que pagar un deducible, que es la cantidad que debes pagar antes de que la compañía de seguros comience a ayudarte con los pagos. Los deducibles varían, pero el más común es $500.
También puedes obtener pólizas con deducible más bajo, pero el trueque es que tus primas mensuales aumentarán. Otra opción es una póliza con deducible más alto. Aunque tendrás que pagar más de tu bolsillo si hay un incidente, tu prima será más baja.
Las Primas Mensuales
La prima es la cantidad que pagas por una póliza de aseguranza de carro. La cantidad de la prima varía según el proveedor, y toma en cuenta lo siguiente:
- Historial de manejo
- Dónde vives
- Nivel de cobertura
- Elegibilidad para descuentos
- Edad y experiencia del conductor
- Marca, modelo y valor del vehículo
- Características de seguridad integradas o agregadas al vehículo
- Chocar con un animal
Cobertura De Vidrio Y Deducible
La cobertura para tu vidrio es probablemente la cobertura más subestimada en mi opinión. Sin embargo, dependiendo del tipo de carro que tengas, podría valer muy bien la pena. Recientemente, nuestro vecindario fue parte de un tipo de vandalismo masivo y las ventanas de uno de nuestros carros fueron completamente destruidas.
Costo para reemplazar ambas ventanas $3,500 – Nuestro deducible de vidrio fue solo $50.00, ¿puedes imaginar si no tuviéramos cobertura de vidrio en nuestros carros? Puede ser prudente agregar cobertura de vidrio a tu póliza para protegerte de estos gastos inesperados y asegúrate de buscar una póliza con un deducible de vidrio separado.
Tomar Acción
Encontrar la mejor aseguranza de carro para conductores nuevos menores de 25 no tiene que ser difícil; de hecho puedes hacer clic en uno de los botones anteriores para comparar cotizaciones. Con la aseguranza de carro siendo requerida en la mayoría de los estados, tu enfoque debe ser obtener la mejor cobertura al mejor precio según tu edad.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué la aseguranza de carro es más cara para conductores nuevos menores de 25?
Los conductores jóvenes estadísticamente tienen más accidentes debido a menos experiencia de conducción y mayor asunción de riesgos, resultando en primas más altas para cubrir el riesgo del asegurador.
¿Cómo pueden los conductores jóvenes reducir sus primas de aseguranza de carro?
Los conductores jóvenes pueden bajar las primas manteniendo buenas calificaciones, completando cursos de seguridad de conducción, aumentando deducibles, reduciendo millaje, agrupando pólizas y seleccionando vehículos con características de seguridad mejoradas.
¿Cuál es la diferencia entre cobertura integral y de colisión?
La aseguanza integral cubre incidentes sin colisión como robo, vandalismo y desastres naturales, mientras que la aseguanza de colisión cubre daños por accidentes que involucren otro vehículo u objeto.
¿Qué factores afectan negativamente mi prima de aseguranza de carro?
Los factores clave incluyen edad joven, ser hombre, conducir vehículos costosos, vivir en áreas de alto riesgo, conducción frecuente, historial de crédito deficiente y experiencia de conducción limitada.