Tener un seguro de vida puede significar la diferencia entre que tu familia se mantenga financieramente segura o caiga en deudas en caso de tu muerte.
Saber cuándo deberías contratar un seguro de vida puede proporcionar la estabilidad que tu familia necesita si mueres inesperadamente.
¿Cuándo deberías contratar seguro de vida, y qué tipo deberías comprar? ¡Vamos a explorar esto!
¿Cuándo Deberías Contratar Seguro de Vida?
Aunque podrías sentir que no necesitas seguro de vida, ciertos eventos en la vida aumentan las probabilidades de que una póliza de seguro de vida beneficie a tu familia.
La respuesta sobre cuándo comprar seguro de vida no siempre depende de tu edad. Algunas personas piensan que no necesitan seguro de vida hasta los 50 años, cuando deberían contratarlo en sus 20s o 30s.
Tu necesidad de seguro de vida depende más de eventos de vida que de tu edad. Una vez que tienes personas en tu vida que dependen de tus ingresos, necesitas seguro de vida para protegerlos.
Ciertos eventos de vida cambian cómo distribuyes y usas tus ingresos, lo que significa que necesitas asegurar que tu familia siga teniendo ingresos si ya no estás allí para proporcionarlo.
Considera comprar seguro de vida si tienes o planeas pasar por estos eventos de vida:
Si Decides Casarte
Para muchas personas, el matrimonio significa compartir finanzas y gastos. Si no puedes permitirte vivir en tu situación actual con un solo ingreso, necesitas seguro de vida. El seguro de vida apoya a tu cónyuge en caso de tu muerte, ya sea que lo compres a los 25 o a los 45 años, y reduce la incertidumbre asociada con cubrir los gastos de vida después de perder un ingreso.
Si Tienes Un Bebé
Podrías considerar comprar seguro de vida cuando tienes un bebé, especialmente si tu cónyuge es padre/madre que se queda en casa. Por ejemplo, si tu pareja se va de licencia de maternidad, tu ingreso mantiene a tu familia. El seguro de vida asegura que se pague tu renta o hipoteca, y tu pareja tenga suficiente dinero para cuidar a tu hijo. Si tienes más hijos en el futuro, podrías considerar aumentar tu cobertura para acomodar sus gastos.
Al Divorciarte
Si no tienes hijos, probablemente no necesites seguro de vida cuando te divorcies. Sin embargo, el seguro de vida puede proteger a tus hijos, incluso si no quieres que tu cónyuge reciba tu beneficio por muerte.
Si tienes un beneficiario revocable, puedes remover a tu ex pareja de tu póliza de seguro de vida y designar un nuevo beneficiario. Por otro lado, algunas pólizas tienen beneficiarios irrevocables, lo que significa que cualquiera que nombres como beneficiario permanece hasta que tu póliza vence.
En un divorcio, muchos niños tienen un padre que los apoya financieramente o los apoya más que el otro. El seguro de vida puede ayudar a garantizar que tus hijos continúen teniendo estabilidad financiera si mueres inesperadamente.
Si Envías Tus Hijos a la Universidad
El seguro de vida puede ser esencial si mueres mientras tus hijos están en la universidad. Puede ofrecer una mejor opción que un plan 529, que muchos padres eligen para apoyar la educación de sus hijos.
¿Cuál es la Mejor Edad para Contratar Seguro de Vida?
Aunque los eventos de vida a menudo juegan un papel más importante en cuándo compras seguro de vida, también deberías considerar tu edad antes de tomar tu decisión.
Tus circunstancias pueden afectar si necesitas cobertura, pero ¿cuándo deberías tener seguro de vida según tu edad?
Las compañías de seguros de vida calculan tus primas basándose en parte en tu edad. Si esperas para comprar seguro de vida hasta que cumplas 70 u 75 años, pagarás tasas más altas, ya que representas un riesgo mayor para las compañías de seguros.
Cuanto antes compres seguro de vida, especialmente si no tienes problemas de salud, más barata será tu póliza. Sin embargo, si compras una póliza de seguro de vida en tus 30s, pagarás aproximadamente la mitad de lo que pagarías después de los 40.
Antes de comprar una póliza es mejor entender qué necesitará ser cubierto. Es mejor comprar tu póliza en tus 20s porque siempre puedes agregar beneficiarios más adelante con tu precio fijado.
¿Qué Tipo de Seguro de Vida Deberías Comprar?
El seguro de vida no es de talla única. Tu póliza debe ajustarse a tus necesidades, y encontrar una póliza que logre eso requiere investigación.
¿Necesitas seguro de vida durante las próximas décadas? ¿O quieres cobertura para el resto de tu vida?
La mayoría de las personas optan por uno de dos tipos de seguro de vida:
- Seguro de vida a término: El seguro de vida a término te cubre durante un período designado—usualmente de 10 a 30 años, dependiendo de tu póliza. Una vez que vence, ya no tienes esta cobertura, y la mayoría de las personas lo compran en caso de su muerte prematura.
- Seguro de vida completo: El seguro de vida completo a menudo cuesta más que el seguro de vida a término, pero te cubre indefinidamente. También te da la opción de sacar dinero de la póliza si es necesario.
¿Cuál es la diferencia de precio entre pólizas de vida completa y a término? Si compras una póliza de seguro de vida a término de $500,000 como un hombre de 30 años, podrías pagar alrededor de $230 cada año para una póliza de vida a término de 20 años.
Compara eso con más de $4,200 por año para una póliza de vida completa de $500,000 para la misma persona. En mi experiencia, la mejor opción para casi el 98% de las personas será el seguro de vida a término.
¿Qué Buscar Al Comprar Seguro de Vida?
También deberías considerar cuánta cobertura necesitarás para gastos futuros.
Por ejemplo, algunas personas eligen obtener seguro de entierro, que ofrece menos cobertura pero suficiente para pagar los gastos del funeral. Otros tienen costos finales más extensos.
Antes de comprar seguro de vida, considera lo siguiente:
Deuda
Tu hipoteca, pagos de auto, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, y más caen sobre tu familia después de tu muerte.
Asegúrate de que tu póliza de seguro de vida ofrezca suficiente cobertura, así no tendrán que pagar tus deudas de su propio bolsillo.
Ingresos Reemplazados
Si tienes dependientes, como un hijo o cónyuge, tu seguro de vida debería cubrir sus gastos de vida después de tu muerte.
Costos del Funeral
El seguro de vida debería cubrir gastos de entierro, servicios conmemorativos, un ataúd o urna, y otros costos relacionados con tus deseos funerarios.
Gastos Familiares
Si quieres que tu beneficio por muerte vaya hacia la educación de tus hijos, guardería, o aranceles similares, considera eso al elegir tu póliza. Considera tu edad, salud, necesidades de cobertura, y cuánto pago necesitará tu familia si pierden tu ingreso.
Tomando Acción
Comprar seguro de vida es un hito importante en la vida de cualquiera, y deberías seleccionar tu póliza cuidadosamente. Siempre haz tu investigación antes de comprar, para que sepas cuál beneficiará más a tu familia. No pierdas tiempo en asegurar cobertura y haz clic aquí para comenzar hoy. O usa nuestro formulario de cotización anterior.