Estoy seguro de que como la mayoría de nosotros, te has preguntado: ¿necesito seguro de vida? Es fácil pensar que no necesitas seguro de vida si eres soltero o eres un adulto joven. Incluso podrías tener la impresión de que el seguro de vida es solo para personas con hijos o familias casadas.
Pero aquí está la verdad honesta:
Es posible que necesites seguro de vida por varias razones si eres soltero que probablemente nunca se te pasaron por la mente. En este artículo te mostramos 11 razones sólidas por las que podrías necesitar seguro de vida si eres soltero, pero primero repasaremos los conceptos básicos.
¿Necesito Seguro de Vida?
Sí, probablemente necesites seguro de vida, especialmente si eres padre de niños pequeños o si apoyas a un adulto o niño discapacitado. Si apoyas a cualquier tipo de dependiente, necesitarás seguro de vida. Además de proporcionar dinero inmediato al fallecimiento, el seguro de vida también evita el proceso de sucesión.
¿Necesito Seguro de Vida Si No Tengo Dependientes?
Sí, todavía necesitas seguro de vida, incluso si no tienes dependientes. Si falleces, alguien será responsable de tu entierro. Además, si eres co-deudor en un préstamo o si tus padres te ayudaron a obtener alguna deuda de préstamos estudiantiles, podrías dejarlos pagando las facturas si falleces. Tener incluso una póliza pequeña podría usarse para cubrir estos gastos.
¿Necesito Seguro de Vida Si Soy Soltero?
El seguro de vida es necesario si eres padre de niños pequeños o si apoyas a un adulto o niño discapacitado. Si apoyas a cualquier tipo de dependiente, necesitarás seguro de vida.
¿Cuándo Es Necesario el Seguro de Vida?
Si hay alguien en tu vida que sería afectado financieramente si algo te pasara, necesitas tener seguro de vida.
¿Cuándo NO Es Necesario el Seguro de Vida?
- Soltero sin dependientes y sin deudas
- Independientemente rico sin deudas
- Muy muy rico
1. Tienes una Organización Benéfica Favorita
Aunque seas soltero, estoy seguro de que puedes pensar en algunas causas u organizaciones benéficas que te importan.
Para mí, me atrae mucho el Hospital St. Jude para Niños porque me apasiona ayudar a las personas, especialmente cuando más lo necesitan.
Dejar seguro de vida a tu causa favorita es súper simple; todo lo que necesitas hacer es nombrarlos como beneficiario en tu póliza.
Y lo mejor es que si decides cambiar la causa que apoyas, todo lo que tienes que hacer es cambiar el beneficiario.
¡Y se pone aún mejor:
Si tienes más de una causa a la que quieres dejar dinero, puedes tener a ambas como beneficiarias y dividir las ganancias 50/50.
Dejar una donación benéfica a una causa en la que realmente crees es una excelente razón para tener seguro de vida si eres soltero.
2. Tienes Préstamos Estudiantiles
La mayoría de nosotros necesitaremos un co-deudor para ser aprobados para nuestros préstamos estudiantiles, y para una gran mayoría, va a ser un padre o alguien cercano que firma la línea punteada para nosotros.
Aunque es excelente tener a alguien dispuesto a fusionar su futuro financiero contigo, si falleces antes de pagar tu préstamo, tu co-deudor puede quedarse con la factura.
Obtener una póliza de seguro de vida para proteger su inversión y su fe en ti es probablemente lo menos que puedes hacer para darles cierta protección.
Ahora, sé lo que estás pensando:
¿No se cancelan los préstamos estudiantiles federales si fallezco? Aunque esto es cierto en algunos casos, aún debes estar atento a que los préstamos privados generalmente no se perdonan.
Y independientemente de si estás obteniendo un préstamo federal o privado, debes averiguar exactamente qué sucede con tu deuda si falleces.
El mejor tipo de seguro de vida para comprar cuando tienes préstamos estudiantiles es una póliza de seguro de vida a término.
Esto es porque obtienes las primas mensuales más bajas y puedes controlar cuánto tiempo dura la póliza.
Tu co-deudor incluso podría decidir ayudarte a pagar tu póliza solo para estar seguro.
3. Tienes una Hipoteca
Si no lo sabías, el seguro de vida para tu hipoteca es una "cosa", y no tienes que estar en una relación o casado para tener una hipoteca.
De hecho, podrías estar a un "texto de ruptura" de distancia de ser un propietario de vivienda soltero.
Si tienes una hipoteca, deberías tener una póliza de seguro de vida, especialmente si tienes un hermano u otro dependiente viviendo contigo.
Quieres obtener una póliza a término que tenga un poco más de cobertura que tu hipoteca, pero también tenga la misma duración del término si es posible.
Por ejemplo:
Si tienes una casa de $500,000 con una hipoteca de 30 años, deberías obtener una póliza de seguro de vida a término de 30 años por $550,000 que sería suficiente para pagar la casa y dejar una pequeña cantidad de dinero de bolsillo a tu beneficiario.
4. Tienes Deuda Co-Avalada
Generalmente, necesitarás un co-deudor si no calificas para un préstamo según tu crédito.
Si alguien te hace un favor y te co-avala, no querrás dejarlos cargando con la bolsa si falleces.
Tu muerte podría poner una tensión significativa en la otra persona que te co-avaló, especialmente si no estaban ayudándote a hacer pagos en el préstamo.
¿Podrías imaginar lidiar con la pérdida de alguien que amabas o te importaba y también obtener un aumento instantáneo de $300 a $400 en tus gastos mensuales al mismo tiempo?
La verdad es que la mayoría de nosotros no tendremos suficiente dinero en nuestra cuenta de ahorros para cubrir nuestras deudas si fallecemos. El seguro de vida es la mejor alternativa.
5. Alguien Depende de Ti Financieramente
Si tienes miembros de la familia que dependen de ti financieramente, definitivamente deberías tener seguro de vida.
Esto aplica para apoyar a tus padres, abuelos, o un tío que puede necesitar asistencia, especialmente ya que más de el 52% de las personas que cumplen 65 años necesitarán algunos servicios de cuidado a largo plazo en el futuro.
Si falleciera y has estado asistiendo a alguien con sus Actividades de la Vida Diaria (AVD), como ayudarlos al baño, asistir con el baño, o ayudarlos a ponerse ropa, imagina cómo cambiaría su vida, ¿realmente podrían permitirse perderte?
Querrías tener esta póliza de seguro de vida en su lugar para cubrir cosas como gastos médicos, gastos de vida, o contratar a un trabajador de salud en el hogar.
Ahora, la mejor manera de determinar cuánta cobertura necesitarás es calcular cuánto costaría que alguien reemplace todo lo que estás haciendo anualmente.
Además, considera cualquier factura adicional que estés asistiendo mensualmente para llegar a un número confiable.
6. Tienes Socios de Negocio
Tener seguro de vida cuando tienes socios de negocio es crucial, especialmente si se consideran una persona clave para tu negocio.
- Comprar sus acciones de la empresa
- Contratar un reemplazo
- Flujo de caja hasta que encuentres un reemplazo
Hay muchas razones por las que puede que necesites cobertura para empleados esenciales o socios de negocio. Lo anterior es solo una lista pequeña.
Si planeas obtener un préstamo comercial de la SBA, se requiere que tengas seguro de vida.
La SBA no financiará tu préstamo hasta que tengas una póliza de seguro de vida que sea superior o igual en valor y tenga un término igual o más largo.
El objetivo es asegurarse de que si falleces, no dejes a tus socios en la ruina financiera, y como la mayoría de los negocios comienzan sin dinero, es crucial tener algunas protecciones en su lugar.
7. Cubrir Gastos al Final de la Vida
El funeral promedio cuesta entre $10,000 a $12,000 a nivel nacional. Ahora, aquí está el punto: podrías pensar que esto no es mucho, pero la verdad es que la persona promedio no tiene $3,000 en su cuenta de ahorros. Casi nadie está listo para desembolsar $10,000 para un entierro inesperado. Por eso hay tantas cuentas de Go Fund Me pidiendo asistencia con entierros. Y aunque los entierros son costosos, no son los únicos gastos al final de la vida que alguien puede enfrentar.
Las facturas médicas pueden volverse muy costosas, especialmente si tienes que estar en cuidados paliativos o requieres tratamiento a largo plazo hasta que falleces. Cubrir los costos de esas facturas sería cómodo con una póliza de seguro de vida.
8. Dejar un Legado
Nadie quiere ser olvidado; todos queremos dejar nuestra huella en el mundo para mostrar que estuvimos aquí, para mostrar que existimos. Una de las mejores formas de hacer esto es dejando un legado a tu familia; son los que dejaremos atrás.
Pero, ¿qué debería hacer alguien si dejas solo dinero en tu cuenta bancaria? La verdad es que con la inflación y el costo de vida, solo dinero podría no ser suficiente.
Un legado podría ser tu vida de trabajo; un legado podría ser un fondo para la educación de tus sobrinos y sobrinas, o podría usarse para ayudar a tu comunidad.
El seguro de vida es un excelente vehículo para dejar un legado duradero porque la póliza puede ser escrita específicamente de la manera en que deseas que se use el dinero.
Por ejemplo, puedes nombrar un fideicomiso como beneficiario y especificar que los fondos se deben usar solo para educación o que los fondos se distribuyan en incrementos durante varios años.
9. Tienes Padres Ancianos
Si tienes padres ancianos, es una buena idea tener seguro de vida porque:
- Muchas personas mayores perdieron una gran parte de sus ahorros durante la recesión de 2008
- Muchas personas mayores tienen solo sus beneficios de Seguro Social para vivir
- Si eres el cuidador principal de tus padres, podrían perder el cuidado que proporcionas
Tener un seguro de vida a término podría permitir que tus padres contraten a una enfermera o cuidador si algo te sucede.
10. Eres un Cuidador Principal
Si eres el cuidador principal de un ser querido que es anciano, está discapacitado o tiene una enfermedad terminal, definitivamente necesitas seguro de vida.
Tener seguro de vida es importante porque:
- Si algo te sucede, el cuidado de tu ser querido no será interrumpido
- El dinero podría usarse para contratar a un profesional de cuidados o una enfermera
- También podría usarse para ayudar con los gastos diarios de tu ser querido
11. Quieres Proteger tu Reputación Crediticia
Tu reputación crediticia es una parte importante de tu vida financiera. Si tienes deuda y falleces sin seguro de vida, tus acreedores intentarán cobrar contra tu patrimonio.
Esto podría significar que cualquier activo que deseabas dejar a tu familia tendría que ser vendido para pagar tus deudas.
El seguro de vida ayuda a proteger tu reputación crediticia al permitir que tus deudas sean pagadas de los beneficios del seguro de vida.
Pensamientos Finales sobre el Seguro de Vida
La verdad es que casi todos los adultos necesitan algún tipo de seguro de vida, incluso si creen que no lo necesitan.
Ahora, no todos necesitan un seguro de vida de $1,000,000, pero la mayoría de nosotros se beneficiaría de tener al menos alguna cobertura.
La buena noticia es que el seguro de vida a término es muy asequible. Dependiendo de tu edad y salud, podrías obtener una póliza de $500,000 por menos de $50 por mes.
Si tienes preguntas sobre si necesitas seguro de vida o cuánta cobertura necesitas, te recomendaría hablar con un agente de seguros con licencia que pueda ayudarte a determinar tu necesidad específica.