Obtener un seguro de vida para tu préstamo SBA es esencial si deseas pasar por el proceso de financiamiento sin problemas.
Y aquí está lo importante:
Nadie quiere que el financiamiento de su préstamo SBA se retrase por un seguro de vida cuando hay muchas otras cosas que podrían complicar las cosas.
Este artículo cubrirá el costo promedio del seguro de vida para solicitudes de préstamos SBA, por qué necesitas una póliza de seguros para cobertura, y cómo obtener cotizaciones inmediatas para un seguro de vida SBA sin examen médico.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Vida Para un Préstamo SBA?
El costo promedio del seguro de vida para un SBA es $50 por mes con examen y alrededor de $65 por mes sin examen. Sin embargo, no tienes que confiar solo en mi palabra; puedes usar nuestra herramienta gratuita de cotización de seguro de vida a continuación para obtener cotizaciones instantáneas y solicitar cobertura en menos de 5 minutos.
¿Necesitas Seguro de Vida Para un Préstamo SBA?
Sí, necesitas seguro de vida para un préstamo SBA; esto es porque la SBA no te presta dinero directamente. En su lugar, tomas prestado de un banco, y la SBA te ayuda a pagar una parte de tu préstamo después de haberlo recibido.
Esto significa que la SBA quiere proteger su inversión y requiere que tengas activos líquidos para garantizar el reembolso de tu préstamo. Esta protección reduce el riesgo para la SBA y el banco.
Según el SOP 50 10 5(B) de la SBA, debes:
- Tener un seguro de vida si la viabilidad de tu negocio depende de ti como individuo.
- Tener un seguro de vida que coincida con el tamaño y plazo de tu préstamo SBA
- Obtener una cesión colateral con el prestamista como cesionario, y tener esta cesión reconocida por la Oficina Central del Asegurador.
Cuando designas a tu prestamista como cesionario para una cesión colateral, esto no lo convierte en el beneficiario de tu póliza.
Nunca debes nombrar a tu prestamista como tu beneficiario. Si lo haces y luego mueres, sin importar cuánto de tu préstamo ya hayas pagado, tu prestamista cobra el beneficio total por muerte. Como cesión colateral, tu prestamista solo recibe lo que aún debes en tu préstamo.
Por ejemplo, si tienes una póliza de seguro de vida de $500,000 para tu préstamo SBA de $500,000, y ya has pagado $250,000 del préstamo, la SBA recibirá $250,000 al momento de tu muerte. Los otros $250,000 irían a tus beneficiarios.
Requisitos Para el Seguro de Vida SBA
Los requisitos de seguro de vida para préstamos SBA van más allá de la cesión colateral. La mayoría de estos requisitos también deben estar vigentes antes de que solicites o financies el préstamo, así que asegúrate de considerarlos con anticipación.
Póliza Vigente
La SBA dicta que debes tener una póliza de seguro de vida vigente antes de que tu prestamista financie tu préstamo. Esto significa que ya debes tener una póliza de seguro de vida válida y activa antes de recibir tus fondos. No puedes ajustar la fecha de vigencia de la póliza, y no puedes solicitar financiamiento antes de que tu seguro de vida esté activo.
Plazo de Cobertura y Monto
Siempre debes comprar un seguro de vida a término para préstamos SBA que coincida con el plazo y monto de cobertura de tu préstamo. Si tomas prestado $250,000 durante diez años, debes comprar una póliza de seguro de vida a término de $250,000 que dure al menos diez años. Al comprar una póliza de seguro de vida que se alinee con los términos de tu préstamo, aseguras a tu prestamista que cubrirá el monto total del préstamo.
Documentar la Cesión Colateral
Con una cesión colateral, debes documentarla y obtener la aprobación de la Oficina Central del Asegurador.
La documentación debe coincidir con los términos del préstamo, y la cesión colateral representa uno de los aspectos más cruciales para obtener la aprobación del préstamo. Sin una cesión colateral documentada, tu prestamista no tiene garantía de que tus beneficiarios reembolsarán tu préstamo si mueres.
Con un préstamo SBA, esta cesión colateral representa tu compromiso de reembolsar el préstamo bajo cualquier circunstancia. Por eso, sin documentación, el prestamista no otorgará su aprobación.
¿Cuánto Tiempo Debes Mantener Tu Póliza?
Debes mantener tu póliza de seguro de vida por al menos el mismo tiempo que el plazo de tu préstamo. Si la cancelas antes, tu prestamista podría encontrarte en incumplimiento de tu préstamo y pedirte que reembolses el monto total del préstamo.
Sin embargo, no necesitas cancelar tu póliza cuando pagues tu préstamo. Mientras no designes a tu prestamista como tu beneficiario, tu póliza se convierte en cobertura de seguro de vida regular una vez que reembolses tu préstamo. Esto significa que si mueres dentro del plazo de tu seguro de vida, tus beneficiarios reciben esa cobertura.
Si ya tienes otra póliza, no hay problema en tener dos, especialmente si ya las has pagado. Aunque hayas comprado esta póliza para cubrir tu préstamo, la póliza en sí no tiene conexión con tu prestamista una vez que hayas reembolsado ese préstamo.
¿Puedo Usar una Póliza que Ya Tengo?
Sí, puedes usar una póliza que ya tengas; sin embargo, cuando usas tu póliza existente como colateral, eso significa que la cobertura que pretendías para tu familia disminuye, ya que parte de ella irá a tu prestamista.
Usar una póliza que ya tengas significa que tu familia corre el riesgo de deuda en caso de tu muerte. Comprar una nueva póliza de seguro de vida a término para préstamos SBA permite la seguridad de tus beneficiarios mientras se respetan los términos de tu préstamo.
¿Se Requiere Algún Otro Tipo de Seguro?
A menudo, los préstamos SBA solo requieren que compres seguro de vida.
Pero, no siempre termina ahí: En algunos casos, tu prestamista puede requerir un seguro de incapacidad.
También es posible que desees comprar un seguro de vida para personas clave.
Seguro de Incapacidad
El seguro de incapacidad te ofrece protección adicional no solo para tu préstamo sino también para tu negocio.
Cuando compras un seguro de incapacidad a largo plazo, garantizas que, incluso si te enfermas, te lesionas, te incapacitas y ya no puedes trabajar, continúes recibiendo el 60% o más de tu salario.
El seguro de incapacidad te impide usar tus ahorros para reembolsar tu préstamo y cubre todos tus gastos de vida sin ingresos. Si no puedes mantener tu negocio funcionando debido a una incapacidad, el seguro de incapacidad te proporciona una red de seguridad.
Seguro de Vida Para Personas Clave
Los prestamistas típicamente no requieren seguro de vida para personas clave, pero tenerlo puede darte más seguridad y estabilidad. Si tu empresa tiene inversores, el seguro de vida para personas clave los protege.
Si mueres, tus inversores reciben un beneficio por muerte que les permitiría cubrir tu préstamo SBA sin riesgo. También podrían usar el pago para encontrar a alguien que te reemplace y mantener el negocio funcionando.
De cualquier forma, el seguro de vida para personas clave significa que tu préstamo se pague y tus inversores se sientan seguros cuando inviertan dinero en tu negocio.
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Tomar Acción
No encontrarás un prestamista que no requiera seguro de vida para un préstamo SBA. Si no estás seguro del tipo de préstamo que necesitas, probablemente deberías obtener más información sobre préstamos antes de decidir. Puedes hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para comenzar.