Si te preguntás cuánto seguro de inquilino necesito, entonces encontraste el artículo correcto.
Porque la verdad es que:
Es fácil comprar la primera póliza que encuentres sin comparar opciones. Sin embargo, necesitas hacer tu investigación antes de asegurate.
En este artículo te voy a explicar todo lo que necesitas saber sobre la cantidad de cobertura de seguro de inquilino que necesitas, quién necesita seguro de inquilino y si el seguro de inquilino es obligatorio.
¿Cuánto Seguro de Inquilino Necesito?
El seguro de inquilino establece límites sobre cuánto cubrirá la aseguranza durante un reclamo. Este límite depende del tipo de póliza que elijas.
Cuanto mayor sea el límite, más reclamos estarán cubiertos. State Farm reporta que la póliza promedio cubre hasta $100,000 en daños.
Por lo tanto, una póliza con un límite de responsabilidad de $100,000 probablemente sería un buen punto de partida. Ahora, te puedes estar preguntando: "¿Cuánto cuesta el seguro de inquilino por $100,000?"
La prima puede variar mucho dependiendo del valor de tus posesiones personales, tu vecindario y otros factores sobre tu perfil.
Progressive señala que su póliza de seguro de inquilino promedio cuesta entre $13-25 por mes. En el extremo más barato, Liberty Mutual afirma que puedes obtener aseguranza de inquilino personalizable por tan solo $5 por mes.
Sin embargo, según la calculadora de cobertura de Liberty Mutual, el deducible—la cantidad que pagas antes de que la aseguranza pague los daños—para un plan de $100,000 es relativamente fácil de calcular.
Las personas entre 23 y 30 años que viven en un área de bajo riesgo con ingresos menores a $100,000 pagarían un deducible de $500 para este tipo de plan.
Cosas a Considerar al Calcular Tus Necesidades
La mayoría de las pólizas de seguro de inquilino cubren desastres como incendios y tornados, pero generalmente no cubren daños por inundaciones o terremotos. El lugar donde vives determina si necesitarás comprar aseguranza adicional para cubrir esos desastres.
La consideración más importante es el valor monetario de tus posesiones personales y la cantidad de responsabilidad personal que quieres asegurar.
¿Mi Arrendador Requiere Seguro de Inquilino?
Naturalmente, podrías comenzar preguntándote: "¿Cuánto seguro de inquilino debe requerir mi arrendador?"
Sin embargo, algunos arrendadores no requieren aseguranza de inquilino para tu apartamento o casa de alquiler.
Principalmente porque no hay leyes estatales que obliguen a un inquilino a obtener seguro de inquilino como lo harían con, por ejemplo, el seguro de auto.
Sin embargo, la mayoría de las leyes estatales permiten que el arrendador requiera seguro de inquilino para ayudar a cubrir su responsabilidad.
El seguro del arrendador no cubre tus posesiones personales ni ningún daño que puedas causar al edificio como inquilino.
En muchos de estos estados, el arrendador mandará a sus inquilinos a comprar seguro de inquilino. Solo necesitas verificar las leyes en tu estado específico.
Pero en la mayoría de los casos, tu arrendador requerirá seguro de inquilino sin importar el estado en el que vivas.
También es en tu mejor interés comprar seguro de inquilino que cubra tus posesiones personales en caso de daños causados por eventos inesperados como incendios o robo.
Las pólizas también cubrirán responsabilidad por lesiones que ocurran en la propiedad debido a la negligencia del inquilino.
Entonces, ¿tu arrendador especificará el tipo de seguro de inquilino que debes obtener?
Muchos arrendadores solo requerirán que proporciones prueba de cobertura al mudarte, aunque algunos sugerirán compañías específicas de seguro de inquilino que conocen y en las que confían.
Algunos arrendadores incluso pedirán que los agregues como parte interesada en tu cobertura.
Lee las siguientes secciones para aprender sobre los diferentes tipos de seguro de inquilino.
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Inquilino?
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) realizó un estudio basado en datos de 2017—los datos más recientes disponibles—sobre los costos promedio del seguro de inquilino.
El estudio de NAIC encontró que el costo promedio del seguro de inquilino en 2017 fue de $180 por año o $15 por mes. Por supuesto, los costos de las primas variarán dependiendo de tu ubicación, la compañía de seguros y el valor de tus posesiones personales.
Según State Farm, la persona promedio posee $35,000 en pertenencias personales. El mismo estudio también lista costos promedio
¿Qué Cubre el Seguro de Inquilino?
El seguro de inquilino abarca dos componentes diferentes: cobertura de propiedad y cobertura de responsabilidad. El componente de cobertura de propiedad asegura contra daños o robo de tus posesiones personales que posees—no del edificio en sí.
El componente de responsabilidad personal cubre tu responsabilidad y costos médicos hasta cierta cantidad por daño accidental o lesiones que tú o tus invitados sufran en tu unidad de alquiler.
La mayoría de las pólizas de seguro de inquilino también incluyen una disposición de pérdida de uso. Esta disposición pagará tus gastos de hotel y comidas si temporalmente no puedes vivir en tu vivienda debido a una pérdida asegurada o peligro, como un incendio.
Mientras que la mayoría de las pólizas de seguro de inquilino cubren desastres como incendios y tornados, generalmente no cubren daños por inundación o terremotos.
Cómo Comprar Seguro de Inquilino en Línea
Determina Cuánto Necesitas
Lo primero que necesitas hacer es determinar cuánta cobertura necesitas. Esto debería ser bastante simple para ti ya que has leído este artículo. Esencialmente, determina qué necesitas proteger y obtén suficiente cobertura para protegerlo.
Obtén Cotizaciones
Una vez que sabes cuánta cobertura necesitas, es hora de hacer comparaciones y obtener algunas cotizaciones. Tu objetivo es obtener cotizaciones instantáneas que no requieran información personal. Una vez que tengas algunas cotizaciones, es hora de leer algunas reseñas.
Lee Reseñas en Línea
En este punto deberías tener una o dos compañías de seguros con las que quieres contratar cobertura. Tu próximo objetivo será encontrar algunas reseñas en línea sobre cada compañía para aprender más sobre ellas y cómo funciona su producto. Deberías hacer este paso el 100% del tiempo porque algunos productos tienen bonificaciones adicionales que podrías no conocer.
Solicita en Línea
Una vez que encuentres el precio que te gusta y la compañía con la que quieres hacer negocios, es hora de solicitar en línea. Este proceso generalmente es muy simple y puedes tener tu cobertura comenzando inmediatamente.
Reduciendo el Costo de Tu Seguro de Inquilino
Algunos planes de seguro de inquilino te permiten pagar una prima más baja para mantener tu aseguranza. A cambio, tendrás que pagar un deducible más alto, que es la cantidad de bolsillo que debes antes de que tu póliza de aseguranza pague un reclamo.
Tendrás que pesar el riesgo en el intercambio entre reducir tus primas y pagar un deducible más alto si sufres daños a la propiedad o responsabilidad personal.
State Farm ofrece este ejemplo: si un incendio causa $1500 en daños y tu deducible es $500, tu compañía de seguros pagará la diferencia: $1000. Si el dinero es escaso, podrías querer considerar otras formas de reducir los costos de tu prima de aseguranza, particularmente si eres flexible sobre tu ciudad o vecindario.
Ciertos factores pueden causar que tu prima aumente:
- Vivir en un área propensa a desastres
- Alquilar en un edificio de apartamentos más pequeño con menos unidades
- Falta de cámaras de seguridad o guardias de seguridad en el sitio
- Falta de detectores de humo
- Tener una puntuación de crédito baja
- Tener perros
Omitir cobertura adicional como flotadores también puede ayudar a compensar tus costos de seguro de inquilino. Finalmente, considera agrupar tu seguro de inquilino con otra póliza de seguros, como el seguro de auto, para ahorrar dinero.
Tomar Acción
Una vez que sepas cuánto seguro de inquilino necesitas, es hora de tomar acción porque estar sin cobertura es honestamente una locura. Si necesitas seguro de inquilino, hemos hecho el trabajo duro para ti—revisa las tres mejores compañías.