El seguro es una forma proactiva de protección, y es esencial entender qué cubre y qué no cubre. Y con los daños por inundación típicamente superando $42,000 por incidente.
Te estás preguntando, "¿El seguro de inquilino cubre inundaciones?", definitivamente no estás solo.
Aquí está todo lo que necesitas saber sobre seguro de inquilino e inundaciones para asegurar que tienes la cobertura adecuada.
¿El Seguro de Inquilino Cubre Inundaciones o Daños por Agua?
La mayoría de las aseguranzas de inquilino no cubren inundaciones ni daños por agua. Si hay una inundación, tu arrendador no tiene obligación de pagar por daños a tus posesiones personales.
La única manera de protegerte a ti mismo y a tus pertenencias es una póliza de seguro que explícitamente cubra inundaciones.
¿Qué Cubre el Seguro de Inundación para Inquilinos?
El seguro de inundación para inquilinos cubre una variedad de daños a tus pertenencias.
El valor de la póliza varía según el alquiler, y algunas pólizas cubren hasta $100,000 en gastos.
Es un recurso valioso si necesitas reemplazar artículos de alto costo, como electrónica, ropa o muebles.
El seguro de inundación te cubre en una variedad de situaciones. Esto incluye roturas de diques o presas, lluvia intensa y nieve que se derrite rápidamente.
Todos estos escenarios pueden causar que agua no deseada se filtre en tu hogar y arruine tus pertenencias.
El seguro de inundación para inquilinos no cubre daños por tuberías rotas o mal funcionamiento de plomería.
Las pólizas vienen en dos variedades: las que cubren el edificio y las que cubren tus posesiones personales.
Por ejemplo, si vives en una zona propensa a inundaciones, tu arrendador probablemente tiene la obligación legal de comprar una forma de seguro de inundación.
La mayoría de los arrendadores compran seguro del edificio, que no cubre daños a posesiones.
¿Necesitas Seguro de Inundación?
La verdad más importante en bienes raíces es ubicación, ubicación, ubicación. Esta afirmación también es relevante cuando se trata de comprar seguro de inundación.
Dónde vives determina si tienes la obligación legal de comprar cobertura de inundación y si realmente la necesitas.
El Congreso requiere que los prestamistas federales regulados y asegurados compren seguro de inundación si su propiedad está en un área de alto riesgo de inundación.
Visita el sitio web de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) para saber si vives en una zona de inundación.
Por ejemplo, el 26 por ciento de los hogares de Florida están en una zona de inundación. Los propietarios no solo deben comprar cobertura en consecuencia para protegerse, sino que probablemente están obligados a hacerlo.
Las inundaciones son el desastre natural más común en Estados Unidos, y las inundaciones se han vuelto más graves recientemente, siendo diciembre de 2018 a febrero de 2019 el invierno más húmedo en la historia registrada.
Si bien la mayoría de los reclamos por inundación provienen de dentro de zonas de inundación, el 20 por ciento no.
Cualquier persona con seguro de inundación puede reclamar compensación, incluso si el gobierno federal no emite una Declaración Presidencial de Desastre.
La cobertura adicional proporciona tranquilidad donde el seguro de inquilino es insuficiente.
Cómo Comprar Seguro de Inundación para Tu Alquiler
Tienes dos opciones al comprar seguro de inundación: un agente de seguros o una aseguradora patrocinada por NFIP.
Eres libre de comprar cobertura de tu aseguradora de elección, aunque no puedes comprarla directamente del Programa Nacional de Seguro de Inundación (NFIP).
Si tu agente de seguros no ofrece seguro de inundación, llama al Centro de Referencia de NFIP, y un representante te remitirá a la aseguradora apropiada.
Tómate tu tiempo al considerar los términos y condiciones. Haz preguntas como, "¿El seguro de inquilino cubre daños accidentales?" y "¿Es el seguro de inundación obligatorio donde vivo?"
Un agente de seguros puede guiarte a través de tus opciones de seguro y encontrar formas de reducir costos iniciales.
Podrías ser elegible para seguro de inundación a través de una cuenta de depósito en garantía, que funciona como una cuenta de ahorros.
Esta opción es más común para personas que viven en áreas de alto riesgo de inundación, como Orlando, Houston y St. Petersburg, FL.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Inundación para Inquilinos?
A partir de 2020, la póliza de seguro de inundación promedio cuesta $708 anualmente.
Estas pólizas provienen del NFIP, y los precios varían en varios factores, incluyendo tu proximidad al agua.
Aquí están las cinco opciones más caras y menos caras por estado:
Costos Anuales Promedio Más Caros
- Vermont: $1,447
- Connecticut: $1,430
- Rhode Island: $1,410
- Massachusetts: $1,275
- Pennsylvania: $1,214
Costos Anuales Promedio Menos Caros
- Georgia: $661
- Utah: $638
- Texas: $595
- Maryland: $584
- Florida: $563
Como regla general, las primas son más asequibles en el Sur y aumentan de precio para propietarios e inquilinos en el Noreste.
Recuerda que estas cifras son visiones generales de todo el estado. Los precios del seguro de inundación pueden variar dramáticamente dentro del mismo estado, según su proximidad a ciertos cuerpos de agua.
El seguro de inundación privado es una alternativa cada vez más popular, disponible en 37 estados.
La distancia de tu propiedad al cuerpo de agua más cercano tiene el mayor peso en el precio del seguro, en lugar del borde del estado.
¿El Seguro de Inquilino Cubre Daños por Agua?
El seguro de inquilino típicamente cubre daños por agua siempre y cuando no sean resultado de una inundación externa.
Tu proveedor de seguros te ayudará si tu lavadora tiene una fuga o el alcantarillado se respalda y daña tus pertenencias.
En la mayoría de los casos, tu arrendador también se encargará de reparar la lavadora o la plomería sin costo para ti.
Los reclamos elegibles dependen de las circunstancias. Si bien muchas aseguradoras te compensarán por daños de un inodoro inundado, es menos probable que te ayuden si causaste el atasco.
Presenta un reclamo de seguro de inquilino para ver si tus posesiones dañadas son elegibles para reemplazo.
Tomando Acción
El seguro de inquilino es ideal para cubrir pérdidas en muchas situaciones. Estas pólizas asequibles te compensan por daños por agua mientras tu arrendador se encarga de las reparaciones.
Sin embargo, el seguro de inquilino no cubre daños por inundación, y probablemente necesitarás obtener una póliza de inundación separada para garantizar protección.
¿Tienes más preguntas? Deja un comentario abajo y te ayudaremos tanto como sea posible.