Si estás pagando una hipoteca de tu casa, lo más probable es que también estés pagando una aseguranza de casa.
Por lo general, la aseguranza de casa se configura por ti como parte de tu cuenta de depósito en garantía cuando compras tu casa, y ellos hacen los pagos por ti—más sobre esto abajo.
Ahora, aquí está el punto:
Eso no significa que cambiar de compañía de aseguranza de casa sea imposible.
¿Deberías cambiar tu aseguranza de casa cada año? Podrías, pero te recomendamos que revises tu póliza cada dos años y compares tu cobertura actual con los planes disponibles de otras compañías.
Aunque tu cuenta de depósito en garantía esté pagando tus primas, cambiar de aseguranza de casa es fácil—solo requiere unos cuantos pasos más.
¿Puedo Cambiar Mi Póliza de Aseguranza de Casa a Mitad de Año?
Sí. Sí puedes.
Hay algunas cosas que considerar, pero si encuentras una mejor oferta de aseguranza de casa, en la mayoría de los casos deberías cambiar tu póliza.
Hasta podrías recibir un reembolso.
¿Cuáles Son los Riesgos de Cambiar de Compañía de Aseguranza?
El mayor riesgo de cambiar de compañía de aseguranza es que tu cobertura quede interrumpida y termines sin aseguranza. No querrás arriesgar eso ni por un momento. Las consecuencias pueden ser costosas.
Tampoco te recomendamos cancelar la aseguranza de casa por la misma razón. El reclamo promedio por daños de incendio y rayos entre 2013 y 2017 fue de $68,322.
Los reclamos por daños de agua y congelamiento fueron de $10,234 en promedio, y los daños por viento y granizo promediaron $10,182.
Si tu aseguranza de casa ha vencido, esos fondos saldrán directamente de tu bolsillo.
¿Cambiar de Aseguranza Después de un Reclamo Puede Evitar que Suba mi Prima?
No. Aunque otra compañía de aseguranza pueda ofrecerte una tarifa más baja que tu compañía anterior, no es porque no sepan de tu reclamo.
Las agencias de aseguranza tienen acceso a bases de datos nacionales que contienen tu historial de reclamos. No deberías esperar poder ocultar un reclamo anterior de tu nuevo asegurador.
¿Por Qué la Gente Cambia de Compañía de Aseguranza de Casa?
La gente cambia de compañía de aseguranza por muchas razones. Podría ser algo tan simple como que no les gusta el servicio al cliente de su compañía actual, o que encontraron una mejor oferta en otro lado.
Las razones principales por las que la gente decide cambiar de compañía de aseguranza de casa incluyen que:
- Encuentran una compañía que ofrece la misma cobertura o una similar a una tarifa más baja
- Quieren un mejor nivel de servicio al cliente que el que ofrece su compañía actual
- Pueden ser elegibles para descuentos en otra compañía que les ahorren dinero
- Necesitan más cobertura, y su compañía actual no la ofrece o la ofrece a un costo más alto que en otros lados
- Tienen la oportunidad de agrupar su aseguranza de casa con otras pólizas de aseguranza que ya tienen
¿Con Qué Frecuencia Cambia la Gente de Compañía de Aseguranza de Casa?
Aunque no lo creas, alrededor del 75% de las personas no comparan opciones de aseguranza de casa antes de comprar su casa.
Esto significa que probablemente necesites considerar cambiar hoy y luego, como mencionamos, revisar tu póliza de aseguranza de casa cada dos años.
Algunas personas lo hacen más seguido y otras menos. Realmente depende de ti.
Sin embargo, si no estás obteniendo algún beneficio al cambiar tu póliza, probablemente no valga la pena el esfuerzo.
¿Cómo Cambio de Compañía de Aseguranza de Casa?
Una vez que hayas encontrado una compañía a la que te quieras cambiar, cambiar tu cobertura es relativamente fácil.
Solo sigue estos pasos y estarás en camino a cambiar tu póliza.
- Revisa tu póliza actual para entender los montos de cobertura y cuál es tu prima. Busca cualquier cargo o penalidad por cancelación anticipada.
- Llena la solicitud de la nueva compañía. Asegúrate de que las tarifas ofrecidas sean mejores que las que pagas por una cobertura comparable, incluyendo cargos y costos de penalidad. Verifica que tu nueva póliza comience en la fecha necesaria.
- Contacta a tu compañía de aseguranza actual y diles la fecha en que quieres que termine tu cobertura. La mayoría lo pedirá por escrito o por correo electrónico. Asegúrate de que tu cobertura anterior y tu nueva cobertura no dejen ningún vacío de cobertura.
- Avísale a tu compañía hipotecaria y a tu compañía de depósito en garantía sobre el cambio. Esto es importante. Si encuentran una interrupción en la cobertura, podrían inscribirte en una cobertura de emergencia para proteger su inversión. La cobertura de emergencia es costosa.
Eso es todo; quiero reiterar lo importante que es asegurarte de que tu aseguranza no se interrumpa.
El reclamo promedio por daños a la propiedad en 2020 fue de $12,474.
No querrás pagar eso de tu bolsillo, especialmente cuando es lo más inesperado.
¿Qué Pasa Si Compré Cobertura a Través de una Cuenta de Depósito en Garantía?
Si pagas tu aseguranza de casa a través de tu cuenta de depósito en garantía, quizás te preguntes: "¿Cómo cambio mi aseguranza de casa con el depósito en garantía?"
Cambiar de compañía de aseguranza de casa no es más difícil si estás pagando tu prima a través de una cuenta de depósito en garantía.
Solo requiere unos cuantos pasos adicionales.
Si no estás seguro de qué es una cuenta de depósito en garantía, sigue leyendo. Te lo explicamos en detalle abajo.
¿Qué Es una Cuenta de Depósito en Garantía?
Cuando obtienes una hipoteca y pagas menos del 20 por ciento del valor de la casa como pago inicial, tu prestamista establecerá una cuenta de depósito en garantía.
Esta cuenta paga cosas como los impuestos a la propiedad, la aseguranza hipotecaria y la aseguranza de casa mientras sigues pagando tu casa.
¿Cómo Funcionan las Cuentas de Depósito en Garantía?
Cuando haces tu pago hipotecario mensual, en realidad estás haciendo dos pagos. Uno es para tu hipoteca, y el otro va a tu cuenta de depósito en garantía, que maneja los demás pagos necesarios.
Tu estado de cuenta mensual te dice cuánto de tu dinero va hacia tu hipoteca y a dónde va el resto de los fondos.
¿Cómo Cambio mi Aseguranza de Casa Con una Cuenta de Depósito en Garantía?
No necesitas mantener la misma compañía de aseguranza de casa si tienes una cuenta de depósito en garantía.
Incluso puedes cambiar de aseguranza de casa después del cierre.
Solo sigue los mismos pasos que enumeramos antes en esta página.
Dependiendo de cuánto haya en tu depósito en garantía, es posible que tengas que hacer un pago adicional, pero si la nueva póliza tiene una prima más baja, es más probable que recibas un reembolso.
Yo recomendaría depositar esto de vuelta en tu cuenta de depósito en garantía.
Tomar Acción
Si no has revisado tu póliza de aseguranza de casa en varios años, ahora es el momento.
Podrías encontrar ahorros importantes al comparar tu póliza actual con la cobertura que ofrecen otras compañías.
Cambiar de compañía de aseguranza es fácil, ya sea que estés pagando a través de una cuenta de depósito en garantía o directamente a tu compañía de aseguranza.
Si quieres actualizar tu aseguranza de casa, ya hicimos el trabajo difícil por ti—revisa las mejores compañías o consigue tu cotización gratis de aseguranza de casa hoy.