El estadounidense promedio se muda 11 veces durante su vida.
Si estás pensando en mudarte, es reconfortante saber que tus pertenencias están protegidas con un seguro.
Pero, ¿cubre el seguro de inquilino la mudanza? ¿Ofrecen aseguranza las compañías de mudanza? ¿Cuándo no está cubierta la mudanza en una póliza de seguro de inquilino?
Aquí te contamos todo lo que necesitas saber sobre cómo estar protegido mientras te mudas para que tengas la máxima tranquilidad.
¿Qué Cubre el Seguro de Inquilino?
El seguro de inquilino te protege a ti y a tus pertenencias en caso de daños imprevistos. La póliza es casi idéntica al seguro de propietario pero no se aplica al edificio.
Si un incendio o mal funcionamiento eléctrico daña la integridad estructural de la propiedad, es responsabilidad de tu casero cubrir los costos de reparación.
El seguro de inquilino cubre tres categorías principales: propiedad personal, responsabilidad civil y gastos de vida adicionales.
Los reclamos de propiedad personal reemplazan las pertenencias dañadas hasta un límite de cobertura especificado, típicamente $100,000.
Algunos de los artículos más comúnmente cubiertos incluyen:
- Electrodomésticos
- Bicicletas
- Equipo de campamento
- Ropa
- Computadoras
- Electrónica
- Muebles
- Equipo deportivo
La persona promedio tiene $35,000 en posesiones, aunque el seguro de inquilino no cubre todo completamente.
Por ejemplo, necesitas una póliza separada para asegurar tu auto.
Otros artículos de alto valor, como arte y joyas, pueden tener límites de cobertura que te impidan recuperar el valor total después del daño.
La responsabilidad civil te ayuda si lesionas a otra persona o dañas su propiedad. Después de que pagues el deducible, la compañía de seguros se encarga de pagar las facturas médicas restantes.
El seguro de responsabilidad solo se aplica si eres culpable del accidente.
Puedes incurrir en gastos de vida adicionales si tu casa o apartamento se vuelve inhabitable.
El seguro de inquilino te proporciona el dinero para cubrir costos básicos hasta que encuentres otro lugar donde vivir. Esta póliza también se conoce como cobertura por pérdida de uso.
¿Cuándo Cubriría el Seguro de Inquilino Mi Mudanza?
La respuesta corta es casi nunca.
El seguro de inquilino cubre daños o robos donde vives, no necesariamente mientras te mudas.
Tu póliza puede compensarte por daños a la propiedad durante la mudanza, aunque incluso las mejores pólizas podrían no tener esta característica.
¿Cuándo NO Cubre el Seguro de Inquilino Mi Mudanza?
El seguro de inquilino no se aplica a ninguna mudanza. Si deseas cobertura, deberías considerar tomar una póliza separada. Es posible transferir una póliza de una residencia a la siguiente.
Contacta a tu proveedor de seguros antes de moverte. Te darán una ventana de un mes para transferir tus posesiones bajo tu póliza de seguro de inquilino existente.
La mudanza puede ajustar tus primas, pero no deberías encontrar limitaciones, exclusiones o cuotas de transferencia.
¿Ofrecen Aseguranza las Compañías de Mudanza?
Si deseas aseguranza mientras te mudas, las compañías de mudanza están ahí para llenar ese vacío.
Ofrecen pólizas temporales para proteger tus posesiones desde el momento en que comienzan a empacar hasta que entregan todo en tu nuevo hogar.
Tus dos opciones incluyen protección de valor liberado y protección de valor total.
Protección de Valor Liberado
La protección de valor liberado a menudo viene con una mudanza sin cargo. No cubre todos los artículos de tu apartamento, por lo que la mayoría de compañías de mudanza la ofrecen de forma gratuita.
Muchas pólizas de valor liberado protegen artículos según su peso, como 60 centavos por libra.
Digamos que los mudanceros dañan tu seccional de 100 libras. Te darían $60 que puedes usar para reparaciones o reemplazo. El valor real de mercado del seccional no importa.
Eso significa que artículos de alto valor, como electrónica, arte y equipo de computadora, tienen protección mínima bajo este arreglo.
Protección de Valor Total
La protección de valor total cubre el costo de reemplazo para cualquier artículo robado o dañado durante la mudanza. Tienes que pagar por esta póliza, pero es mucho más completa que la protección de valor liberado.
Los mudanceros te compensan con el valor justo de mercado del artículo, ya sea que necesites un reemplazo o reparación.
La protección de valor total no cubre todo, en particular artículos de alto valor. Muchas compañías cubren artículos hasta $100 por libra.
Este límite excluye muchas formas de joyas, antigüedades, pieles, electrónica y ropa de lujo.
Es importante notar que la protección de valor liberado y valor total no son pólizas de seguros oficiales. El Departamento de Transporte de EE.UU. las considera como aranceles de responsabilidad, por lo que no tienen supervisión estatal o federal.
¿Cómo Debo Cubrir Mis Artículos de Alto Valor?
Asegúrate de entender los términos y condiciones de la aseguranza de tu mudador antes de firmar el acuerdo.
Muchas compañías no cubren artículos de alto valor, lo que significa que necesitarás encontrar un asegurador alternativo.
Una opción es contratar a un proveedor de seguros que se especialice en pólizas de seguros de terceros.
Otra opción es contratar una compañía de mudanza que cubra artículos de alto valor. Existe una industria artesanal para este estilo de mudanza, patrocinada por museos de arte, joyerías y personas de gran riqueza.
Estos mudanceros a menudo tienen equipo de mudanza mejorado para prevenir cambios, exposición y daños durante el transporte.
Si no quieres pagar extra por aseguranza, considera mudarte tus artículos de alto valor por cuenta propia. Muchos artículos de alto valor son relativamente pequeños para que quepan cómodamente en un auto durante tu mudanza.
Si algo le sucede a tus posesiones mientras las transportas, el seguro de inquilino cubrirá al menos una parte del costo de reemplazo.
¿Cuánto Cuesta la Aseguranza de Mudanza?
La protección de valor liberado es gratis. La protección de valor total típicamente cuesta 1% del costo de la mudanza.
Por ejemplo, si tienes $100,000 en posesiones, deberías esperar pagar $1,000 por aseguranza.
Ten en mente que cada estado tiene diferentes regulaciones que afectan los precios de mudanza. Estas reglas se vuelven más complejas cuando se trata de mudanceros entre estados.
Si compras aseguranza para una mudanza entre estados y los mudanceros dañan tus artículos, un programa de arbitraje debe resolver los reclamos.
Tomar Acción
¿Cubre el seguro de inquilino la mudanza? ¿Cubre el seguro de inquilino daños al mudarse? No, pero eso no significa que tengas que mudarte sin aseguranza.
Las compañías de mudanza ofrecen dos formas de aseguranza que protegen tus artículos en caso de daño o robo.
La aseguranza de valor liberado es una póliza básica que la mayoría de mudanceros ofrecen gratis mientras que la protección de valor total es más completa y cuesta 1% del valor de tus posesiones.
Si te estás mudando, probablemente aún necesites seguro de inquilino así que haz clic aquí para revisar algunas cotizaciones.