Encontrar el mejor seguro de vida en New Jersey puede parecer complicado, especialmente porque hay muchas compañías aseguradoras ofreciendo diferentes productos.
Pero la verdad es que:
Uno de los factores más importantes al buscar seguro de vida en New Jersey es elegir la compañía correcta. En este artículo, cubriremos las mejores compañías de seguro de vida en el estado de New Jersey, así como el costo promedio del seguro de vida, y mucho más. ¡Vamos!
¿Quién Tiene el Mejor Seguro de Vida en New Jersey para Hombres y Mujeres?
Ethos es la mejor compañía de seguro de vida en New Jersey para hombres y mujeres. Ofrece el mejor seguro de vida a plazo sin examen médico, desde $100,000 hasta $3 millones sin necesidad de examen médico. Puedes solicitar completamente en línea respondiendo algunas preguntas de salud, y la aprobación generalmente llega al instante gracias a su proceso de emisión simplificada.
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Vida en New Jersey?
El costo promedio del seguro de vida en New Jersey es $732 por año o aproximadamente $61 por mes. Las tarifas en New Jersey son más altas que el promedio nacional por $101 por año. Obtener cobertura en New Jersey depende de tu género, edad y estado de salud, lo que puede alterar cuánto cuesta tu seguro de vida.
¿Cómo se Determinan las Tarifas del Seguro de Vida en New Jersey?
Las tarifas en New Jersey se determinan por varios factores, que incluyen edad, género, estado de salud, uso de tabaco y otros. A continuación, cubrimos los factores de precios primarios con más detalle:
- Edad – La edad será uno de los factores más significativos al determinar tus tarifas de seguro de vida en New Jersey. Cuanto más joven seas cuando adquieras la cobertura, más asequible será.
- Género – Tu género será el segundo factor más grande al determinar tus tarifas de seguro. Encontrarás que las mujeres tendrán tarifas mucho más asequibles que los hombres, principalmente porque viven más años que los hombres en promedio.
- Uso de Tabaco – Si eres usuario de tabaco, puedes esperar que tus tarifas sean hasta un 65% más caras cada mes. Con el cáncer siendo una de las principales causas de muerte en New Jersey, y como fumar aumenta considerablemente tus tarifas, probablemente sea hora de dejar de fumar.
- Cantidad de Cobertura – La cantidad de cobertura que compres también cambiará tus tarifas. Cuanto mayor sea la cantidad de cobertura que compres, más cara será la póliza.
- Duración del Plazo – La duración del plazo será un factor porque cuanto más largo sea el plazo, más cara será una póliza. Sin embargo, no dejes que esto te engañe; si aseguras tus tarifas por un plazo más largo, en realidad ahorrarás más dinero con el tiempo.
- Salud Actual – Todos son suscritos de forma individual; esto significa que si tienes un gemelo, sus tarifas aún pueden ser diferentes si su salud es diferente.
- Historial de Conducción – Las compañías de seguro de vida quieren saber que no eres un conductor imprudente. Si tienes un historial de exceso de velocidad, DUI o DWI, podrías estar buscando tarifas más altas o incluso ser rechazado para la cobertura.
Es importante entender qué afectará y qué no afectará tus primas de seguro cuando intentes encontrar cotizaciones de seguro de vida en New Jersey. Como hay algunos tipos diferentes de seguro de vida, es esencial asegurarte de entender todos estos factores antes de comprometerte con una póliza y firmar documentos.
¿Cuáles son las Diferencias Entre Seguro de Vida a Plazo y Seguro de Vida Permanente en New Jersey?
La primera pregunta que generalmente recibo de un cliente es qué tipo de seguro de vida debo comprar. Los dos tipos más populares son Seguro de Vida a Plazo y Seguro de Vida Permanente.
Seguro de Vida a Plazo
El seguro de vida a plazo generalmente se establece por una cierta cantidad de tiempo, entre uno y treinta años. Por ejemplo, si tenías cobertura a plazo con plazos de 20 años y morías después de 18 años, tu familia recibiría el beneficio por muerte.
Si aún estuvieras vivo después de 20 años, entonces no serías elegible para ningún beneficio porque tu póliza habría terminado.
Seguro de Vida Permanente
El pago por muerte del seguro de vida permanente permanece constante y no depende de la edad de la persona. Paga una cantidad fija sin importar cuándo muera la persona, siempre que sigas pagando durante todo el período sin lapsos o terminación durante este tiempo.
¿Deberías Considerar una Póliza de Seguro de Vida Universal en New Jersey?
Un plan de seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente que ofrece protección de beneficio por muerte de por vida, junto con primas flexibles y genera valor en efectivo.
Puedes usar un plan de seguro de vida universal de New Jersey para ayudar a proteger tu dinero e inversiones contra el riesgo de muerte temprana.
Piensa en esta póliza como un híbrido entre seguro a plazo y seguro de vida permanente. Obtienes primas más asequibles que una póliza de vida permanente tradicional y puedes mantener tu póliza mientras vivas.
¿Qué Gastos Cubre el Seguro de Vida?
Tus beneficiarios pueden gastar el beneficio de tu póliza como deseen. Los beneficiarios frecuentemente usan el apoyo financiero para:
- Reemplazo de Ingresos
- Gastos Funerarios
- Cuidar a miembros de la familia discapacitados
- Gastos diarios
- Deudas pendientes
- Cuidado de niños o dependientes
- Costos universitarios
Esencialmente, una vez que la compañía de seguro de vida emite el cheque a tu beneficiario, pueden usarlo para su familia, para iniciar un negocio u otros fines.
¿La Vacuna Covid-19 Anula el Seguro de Vida en New Jersey?
No, la vacunación contra Covid-19 no afectará tu póliza de seguro de vida ni tus primas; sin embargo, a medida que la pandemia de coronavirus continúa amenazando a personas en casi todas las comunidades del mundo, cada vez más personas están considerando seguro de vida. Aquí están los conceptos básicos:
¿Puedo Obtener Seguro de Vida si he Viajado Recientemente o Planeo Viajar Internacionalmente?
Si viajaste a un país o un área considerada insegura por el gobierno de EE.UU. 30 días antes de solicitar seguro de vida, tu solicitud será retrasada debido a exposición potencial.
Sin embargo, después de que regreses a casa de ese viaje y esperes 30 días de seguridad, podrás reenviar tu solicitud.
¿Cubre el Seguro de Vida de New Jersey Muertes por Covid-19?
Sí, las pólizas de seguro de vida pagarán beneficios por muerte a tu beneficiario si falleces por Covid-19 en New Jersey. Hay muy pocas pólizas de seguro que excluyan la muerte por enfermedad infecciosa. Se hacen excepciones para ciertas enfermedades, como el cáncer; una póliza de cáncer puede no pagarse si el asegurado fallece por COVID-19. También hay pólizas como seguro de muerte accidental donde el beneficio por muerte solo se pagará si mueres en un accidente.
¿Cómo Contactar al Departamento de Seguros de Life Insurance de New Jersey?
La mejor manera de contactar al Departamento de Seguros de New Jersey es por teléfono al 609-292-7272 o al número gratuito 1-800-446-7467.
Puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de New Jersey en la siguiente dirección de correo:
New Jersey Department of Insurance PO Box 325, Trenton, NJ 08625
Para más información sobre el Departamento de Seguros de New Jersey, puedes visitar su sitio web en: https://www.state.nj.us/dobi/index.html
¿Cómo Comprar Seguro de Vida a Plazo en New Jersey?
Algunos sitios dicen que tardará entre cuatro y ocho semanas de principio a fin al comprar seguro de vida; sin embargo, puedo asegurarte que eso ya no es el caso. Ahora es mucho más fácil encontrar una póliza de seguro de vida a plazo, y obtener cobertura en menos de 5 minutos es casi la norma de la industria. Es mejor comparar cotizaciones de múltiples compañías aseguradoras para asegurarte de que estés obteniendo la mejor tarifa y los mejores beneficios. Incluso recomendamos solicitar a más de una compañía para que las compañías aseguradoras tengan que competir por tu negocio. El proceso de solicitud de seguro de vida se puede completar en solo 4 pasos.
Así es cómo:
- Obtén tu cotización de seguro de vida gratis. Compara y contrasta tarifas de diferentes compañías aseguradoras 100% en línea sin recibir llamadas de un agente. Debes considerar tanto opciones de seguro de vida en línea sin examen médico como opciones completamente suscritas.
- Elige tu póliza de seguro de vida. Es hora de decidir cuánta cobertura puedes pagar y elegir tu monto de plan y duración del plazo. Debes seleccionar una compañía que tenga una buena calificación con A.M. Best y también excelente servicio al cliente.
- Completa tu solicitud en "tiempo real". Completa tu solicitud completamente en línea sin ningún agente respondiendo algunas preguntas. Nuestras compañías en línea ofrecen aplicaciones aceleradas o en tiempo real, por lo que la suscripción ocurre mientras completas tu solicitud.
- Firma tu póliza de seguro de vida y paga. La mayoría de las compañías podrán darte una aprobación instantánea o una decisión instantánea sobre el resultado de tu póliza. Una vez aprobado, puedes firmar tu solicitud y hacer tus pagos de primas en línea...
- ¡Eso es todo; ¡estás cubierto!
Tomando Acción
Esperamos que estos recursos hayan sido útiles y que ahora tengas una comprensión más clara del seguro de vida de New Jersey. Para comenzar, todo lo que necesitas hacer es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores. Recibirás una cotización instantánea para que puedas comparar tarifas de las mejores compañías hoy.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de vida en New Jersey por mes?
El costo promedio mensual del seguro de vida a plazo en New Jersey es de aproximadamente $61 por mes. Los costos varían según tu edad, estado médico, ocupación, ubicación de residencia o empleo, así como cuánta cobertura de seguro de vida estés buscando.
¿Cuál es la mejor póliza de seguro de vida en New Jersey?
La mejor póliza de vida en New Jersey proviene de Bestow. Esto se debe a que tienen algunas de las mejores opciones de cobertura, primas asequibles y son una de las únicas compañías de seguro de vida que pueden cubrirte en menos de 5 minutos por hasta $1.5 millones en cobertura. ¡Ofrecen tarifas que comienzan en solo $14 por mes!
¿Qué muerte califica para seguro de vida?
El seguro de vida tradicionalmente ofrece lo que se conoce como beneficio por muerte por todas las causas. Esto significa que cubrirá muertes por accidente, enfermedad crónica, enfermedad crítica o enfermedad terminal. La única excepción es la muerte por suicidio; las pólizas de seguro de vida generalmente tienen un período de espera de 2 años para la muerte por suicidio, pero es mejor revisar tu póliza para obtener detalles específicos.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vida de 500k en New Jersey?
Una mujer de 35 años que no usa tabaco en excelente salud puede obtener una póliza de seguro de vida de $500k por aproximadamente $24 por mes sin examen, y un hombre de 35 años que no usa tabaco podría obtener la misma cobertura por $33 por mes.