Uno de los aspectos más confusos al comprar aseguranza de casa es la diferencia entre cobertura de costo de reemplazo y cobertura de valor efectivo real.
Pero aquí está el asunto:
No tiene que ser tan complicado, y una vez que entiendas los conceptos serás un experto conociendo las diferencias. En este artículo, te ayudaré a entender valor efectivo real vs costo de reemplazo, así como la forma en que funciona el proceso de pago.
¿Qué es Costo de Reemplazo?
Piensa en cobertura de costo de reemplazo como algo que reemplazará completamente un artículo que ha sido dañado o destruido debido a una pérdida cubierta.
Por ejemplo, si compraste una computadora hace 2 años y fue destruida en un Tornado, recibirías la cantidad que costaría reemplazar la computadora.
Esto es mejor que valor efectivo real porque es un reemplazo total en lugar de solo pagarte lo que la computadora vale actualmente.
¿Qué es Valor Efectivo Real?
Aunque el concepto es fácil de entender, el valor efectivo real no es fácil de definir.
Ha sido interpretado como "valor justo de mercado" – la cantidad que un comprador le pagaría a un vendedor si ninguno estuviera bajo presión de tiempo indebida; mientras que la industria de seguros lo define como el costo de reemplazar con propiedad nueva de tipo y calidad similar, menos depreciación.
Aunque una compañía de seguros ama que sea tu método de pago elegido porque les ahorra más dinero con el tiempo.
No es la mejor opción para el dueño de la póliza porque pierdes la capacidad de reemplazar realmente el artículo por completo.
La opción de Valor Efectivo Real (ACV) básicamente paga lo que el valor actualmente vale.
No dejes que el valor efectivo real te deje en una posición difícil porque esencialmente estás tomando una pérdida dos veces, una del incidente que dañó tu artículo y una vez más en el pago.
Valor Efectivo Real vs Costo de Reemplazo
La diferencia principal entre costo de reemplazo y valor efectivo real es una deducción por depreciación. Sin embargo, ambos se basan en el costo actual para reemplazar la propiedad dañada con propiedad nueva. Puedes entender cómo en una escala más grande la póliza de valor efectivo real realmente podría costarte a largo plazo.
Valor Efectivo Real
La capacidad de tener tu artículo dañado o destruido reemplazado con un artículo de la misma calidad menos depreciación.
Costo de Reemplazo
La capacidad de tener tu artículo dañado o destruido reemplazado con un artículo de la misma calidad y para la misma función
¿Cómo Funciona el Proceso de Pago de Costo de Reemplazo?
Ahora que entiendes cómo funciona la cobertura de costo de reemplazo, hablemos de cómo recibes el pago en una póliza.
Hay cierta confusión al respecto; sin embargo, debes reemplazar los artículos primero antes de poder cobrar un arreglo completo.
Probablemente también tendrás que proporcionar una cantidad sólida de información antes de recibir el arreglo completo.
Probablemente tendrás que proporcionar una lista detallada y darle tiempo a la compañía de seguros para revisar todo.
Una vez que ese proceso se complete, tendrás la oportunidad de revisar la oferta de la compañía de aseguranza.
¿Qué Tipo de Información Necesitarán?
Cuando buscas ser completamente compensado por el costo de reemplazo de artículos, deberás proporcionar una lista de:
- Las descripciones del artículo con marcas y modelos si aplica
- Cuándo compraste originalmente cada artículo
- El precio que pagaste por cada artículo
- El valor de reemplazo del artículo hoy
- Cualquier foto mostrando la condición de los artículos
- Los recibos originales, si es posible
Ahora:
Probablemente no tengas recibos para todo lo que poseías, especialmente para cosas como cada par de ropa interior o unos pocos resmas de papel.
Sin embargo, probablemente tengas el recibo para una computadora portátil, tu sistema de videojuegos, un televisor de pantalla plana y tu refrigerador.
Solo recuerda que cada compañía de seguros tiene sus propios requisitos, así que necesitas preguntarle al ajustador de seguros por algunas directrices para ayudarte a completar tu lista de prueba de artículos perdidos.
El Proceso de Dos Pasos de Reclamación de Costo de Reemplazo
Cuando tienes una póliza de costo de reemplazo recibirás dos cheques antes de tener la compensación total.
El primer cheque será el valor efectivo real de todos los artículos. En ese punto debes probar que has reemplazado los artículos. Una vez que hayas reemplazado los artículos, generalmente recibirás el pago final.
Si reemplazas los artículos con el tiempo, puedes enviar tus gastos conforme avances. Tu pago dependerá en gran medida de cosas como cuán precisamente puedas describir, documentar y mostrar el valor perdido de tu propiedad personal. Deberías mantener una lista de inventario de hogar de estos artículos, cuantos más detalles y pruebas mejor.
Toma Acción
Cuando comiences a buscar tu póliza de aseguranza de casa deberías ser un experto cuando se trata de determinar valor efectivo real vs costo de reemplazo. En mi opinión, la mejor opción para elegir sin importar qué es la opción de costo de reemplazo.
Si ya tienes cobertura necesitas comunicarte con tu compañía lo antes posible y ver qué opción de pago tienes configurada. No hay razón para esperar si no tienes cobertura, puedes hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para comenzar.