Tener una póliza de plazo renovable suena excelente, ¿quién no quiere un seguro de vida que esté garantizado para renovarse al final del plazo? Pero aquí viene lo importante: Una póliza de plazo renovable no es para todos. Dependiendo de tu situación, comprar este tipo de cobertura podría ser una mala decisión. Este artículo te explicará qué es un seguro de vida de plazo renovable, cómo funciona, y quién realmente lo necesita.
¿Qué Es el Seguro de Vida de Plazo Renovable?
Cuando compras un seguro de vida de plazo, durará un período específico, generalmente de 5, 10, 15, 20 y 30 años. Al final de este período, casi todas las compañías te dan la opción de renovar tu póliza sin tener que probar tu asegurabilidad. Entonces, si no calificas para una nueva cobertura médicamente, no tendrás que quedarte sin seguro. La desventaja de este tipo de cobertura es que la póliza se renovará cada año, y también verás un aumento de precio cada año. A continuación se encuentran los diferentes tipos de pólizas de plazo renovable:
Póliza de Plazo Renovable Anual
También puedes comprar un Plazo Renovable Anualmente o (ART) o a veces llamado Plazo de 1 Año. Esta póliza solo bloqueará tu tasa por 1 año, al final de ese año, tu precio aumentará si decides renovar esta póliza.
Renovación al Final del Plazo
Cuando tu plazo termina, la gran mayoría de las principales compañías de seguros de vida te permitirá renovar tu plazo. Solo tienes que aceptar los nuevos términos de pago, y no tendrás que pasar por la suscripción nuevamente.
¿Cuánto Cuesta un Seguro de Vida de Plazo Renovable?
El costo promedio de una póliza de seguro de vida de plazo renovable es alrededor de $15.28/mes o $183/mes; sin embargo, como la mayoría de las pólizas de seguro de vida, tu tasa final será determinada por varios factores diferentes.
¿Cómo Obtengo una Cotización de Seguro de Vida de Plazo Renovable?
La forma más rápida de obtener una cotización de seguro de vida en una póliza de plazo renovable es usar nuestra herramienta gratuita de cotización de seguro de vida de plazo a continuación.
El costo real de una póliza de seguro de plazo renovable no viene hasta que realmente tengas que renovar la póliza. Antes de que tengas que renovar la póliza, las tasas y la estructura funcionan de la misma manera que cualquier seguro de vida de plazo tradicional.
Tu póliza vendrá con una tabla de renovación que te muestra cuáles serían tus primas si decidieras renovar. A continuación se muestra un gráfico de ejemplo de cómo podría verse tu cronograma de renovación:
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Cronograma de Tasa de Renovación de Plazo de 10 Años (Ejemplo) |
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|---|---|
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Año de Póliza |
Costo Anual |
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Años 1 – 10 |
$500.00 |
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Año 11 |
$2,500.00 |
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Año 12 |
$2,900.00 |
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Año 13 |
$3,300.00 |
¿Deberías Renovar Tu Seguro de Vida de Plazo?
Es esencial que estés pensando hacia el futuro cuando se trata de renovar tu seguro de vida. Necesitas determinar algunas cosas antes de decidir renovar una póliza:
¿Aún Necesitas Seguro de Vida?
El seguro de vida de plazo fue creado para que estuvieras cubierto durante los años en que estás construyendo tu vida y familia. Al final del plazo, si hiciste todo lo que debías hacer, deberías necesitar muy poca o ninguna cobertura.
Tus hijos deberían tener al menos 10 a 30 años más, y tu hipoteca también debería estar pagada en esa cantidad. Necesitas determinar si realmente aún necesitas seguro de vida antes de renovarlo.
¿Puedes Ser Aprobado para Nueva Cobertura?
Si aún necesitas cobertura, tienes que determinar si podrás calificar para una nueva póliza médicamente. Si estás en una posición donde estés tomando varios medicamentos, probablemente necesites renovar la póliza.
Si no has sido diagnosticado con nada pero aún necesitarás cobertura, deberías solicitar una nueva póliza 5 años antes de que termine tu póliza actual.
¿Puedes Permitirte las Nuevas Primas?
La mayor desventaja de una póliza de vida de plazo renovable es que es costosa cada mes. Definitivamente será mucho más asequible comprar una póliza completamente nueva que renovar una póliza que está terminando. La asequibilidad será un factor esencial cuando estés determinando si quieres renovar una póliza o no.
Tomar Acción
Determinar si deberías renovar tu póliza va a ser muy personal y depender de tu situación de vida actual. Sin embargo, si actualmente no tienes seguro de vida, entonces sugiero comenzar con una póliza de plazo de 30 años porque te da una cantidad extendida de cobertura por el mayor ahorro.