Decidir entre un seguro de vida a plazo de 20 o 30 años puede ser confuso.
Pero aquí está la cosa:
Una vez que entiendas cómo funcionan los plazos, podrás tomar una decisión de compra bien informada.
Hoy aprenderás todo lo que necesitas saber sobre los plazos del seguro de vida a término, cómo funciona un seguro de vida a plazo de 30 años, y revisaremos algunas tarifas de ejemplo.
¿Qué Significa el Plazo en un Seguro de Vida?
El "plazo" en un seguro de vida significa cuánto tiempo durará la póliza hasta que sea cancelada o renovada. Por ejemplo, una póliza a plazo de 20 años te cubrirá durante 20 años siempre y cuando pagues las primas. Si falleces durante ese tiempo, el beneficio por muerte se pagará a tus beneficiarios; sin embargo, si falleces después de que termina el plazo, no habrá pago.
¿Cuál es el Seguro de Vida a Plazo Más Largo?
El seguro de vida a plazo más largo es el plazo de 30 años. Un seguro de vida a plazo de 30 años bloqueará tus tarifas durante toda la vida de la póliza, dándote el máximo ahorro. Como la mayoría de empresas no te ofrecerán un seguro de vida a 30 años si tienes más de 50 años, es mejor obtener cobertura cuando eres más joven. Las pólizas a plazo de 30 años también costarán más mensualmente comparadas con plazos más cortos.
¿Cómo Afecta el Plazo a Tus Primas de Seguro de Vida?
Cuanto más largo sea el plazo de tu seguro de vida, más altas serán las primas mensuales. Esto es porque cuando eliges un plazo más largo, aumentas la posibilidad de que la compañía de seguros tenga que pagar tu póliza. Sin embargo, también tendrás tus tarifas bloqueadas durante el período más largo y recibirás el máximo ahorro durante la vida de la póliza.
¿Quién Debe Comprar un Seguro de Vida a Plazo de 30 Años?
- Adultos Jóvenes en sus 20s y 30s – Un plazo de 30 años es el mejor seguro de vida para adultos jóvenes porque te ofrece la cobertura más larga por las primas más bajas a una tasa fija. Debes asegurarte de tener suficiente protección durante ese tiempo para cubrir a tu familia en caso de una pérdida inesperada.
- Recién Casados – Si te estás casando, es crucial que ambos tengan seguro de vida. Es fácil pensar que solo el que gana dinero necesitará cobertura; sin embargo, eso no es cierto. El trabajo y el valor de un cónyuge que se queda en casa es incalculable y su pérdida se sentirá tanto como si la persona que gana dinero falleciera. Y como ambos son jóvenes, un plazo de 30 años es la mejor opción.
- Padres Esperando un Bebé – No hay mejor momento que ahora para comprar un seguro de vida a plazo de 30 años si estás a punto de tener un bebé. Para cuando termine tu plazo de 30 años, tu hijo estará a finales de sus 20s e inicios de sus 30s, así que no necesitarás tanta cobertura más adelante. Sin embargo, si falleces antes, podrías asegurar que puedan pagar la universidad e incluso pagar una casa.
- Personas con una Hipoteca de 30 Años – Si tienes una hipoteca de 30 años, entonces es obvio obtener una póliza de seguro de vida a plazo de 30 años si calificas. Obtener una póliza de seguro de vida para tu hipoteca es una idea mucho mejor que optar por un seguro hipotecario porque esas pólizas pagan directamente a la compañía hipotecaria y no a tu familia.
¿Cuánto Cuesta un Seguro de Vida a Plazo de 30 Años?
Un seguro de vida a plazo de 30 años de $250,000 costará $26.00 por mes para una mujer de 35 años en excelente salud que no fuma. Un hombre de la misma edad y salud pagaría $39.13 por mes por la misma cobertura. Cubrimos tarifas adicionales a plazo de 30 años a continuación:
Tarifas de Seguro de Vida a Plazo de 30 Años por Edad y Género
| Edad | Género | $250,000 | $500,000 | $1,000,000 |
|---|---|---|---|---|
25 |
Mujer |
$14.96 |
$21.83 |
$37.67 |
25 |
Hombre |
$25.17 |
$33.92 |
$61.83 |
30 |
Mujer |
$20.58 |
$28.08 |
$50.17 |
30 |
Hombre |
$32.25 |
$43.50 |
$81.00 |
35 |
Mujer |
$26.00 |
$36.00 |
$66.00 |
35 |
Hombre |
$39.13 |
$52.67 |
$99.33 |
40 |
Mujer |
$31.63 |
$43.92 |
$81.83 |
40 |
Hombre |
$44.75 |
$60.17 |
$114.33 |
Las tarifas se basan en una mujer y hombre de 35 años que no usan tabaco y en excelente salud.
Las pólizas a plazo de 30 años no son tan asequibles como otros plazos; sin embargo, como puedes ver, las tarifas siguen siendo muy asequibles.
¿Debo Comprar un Seguro de Vida a Plazo de 20 o 30 Años?
Una póliza a plazo de 20 años será más asequible que una a plazo de 30 años; sin embargo, el plazo de 30 años bloqueará tus tarifas durante mucho más tiempo, lo que te dará el máximo ahorro. Si tienes una hipoteca de 15 años y una familia pequeña, entonces podrías necesitar solo un plazo de 20 años. Si tienes una hipoteca de 30 años y una familia más grande, deberías considerar la opción de seguro de vida a plazo de 30 años.
Todo dependerá de tu situación específica. Solo recuerda: cuanto más largo sea el plazo, más altas serán las primas; cuanto más corto sea el plazo, menor será el ahorro.
¿Puedo Obtener un Seguro de Vida a Plazo de 30 Años sin Examen Médico?
Sí, puedes obtener una póliza de seguro de vida sin pasar por un examen físico o médico. Las mejores compañías de seguros de vida tienen un proceso de solicitud 100% en línea y utilizan eso junto con suscripción en tiempo real para evitar cualquier examen y cubrirte en minutos o días en lugar de semanas y meses.
Como con cualquier póliza sin examen, las primas podrían ser ligeramente más altas que una póliza a plazo tradicional. Sin embargo, evitar el examen generalmente es mucho más fácil para las personas y facilita mucho más el compromiso de obtener un seguro de vida.
¿Qué Compañía Ofrece el Mejor Seguro de Vida a Plazo de 30 Años?
Bestow y Haven Life ofrecen los mejores seguros de vida a plazo de 30 años porque ofrecen un proceso de solicitud en línea y decisiones instantáneas. Puedes pasar de cotización a cobertura en cuestión de minutos en lugar de semanas y meses. A continuación, hay un resumen rápido de cada producto.
Disponible para Edades:
18 a 60 Años
Montos de Cobertura:
$50,000 a $1,500,000
Cotización de 30 Años de $250,000: $40.58/mes
Revisa nuestra reseña de Bestow
Disponible para Edades:
18 a 65 Años
Montos de Cobertura:
$50,000 a $3,000,000
Cotización de 30 Años de $250,000: $31.91/mes
Revisa nuestra reseña de Haven Life