Si has estado buscando un seguro de vida a término de 10 años, probablemente te preguntes si es la mejor opción para ti y tu familia.
Pero escúchame, ¿sabías que es posible obtener una póliza de seguro de vida por 10 años sin examen médico?
¿Podrías obtener cotizaciones y estar asegurado en menos de 5 minutos?
Hoy te explicaré por qué podrías necesitar una póliza de seguro de vida a término de 10 años sin examen, por qué es una de las opciones de seguro de vida más asequibles y cómo obtener cobertura rápidamente.
¿Qué es el Seguro de Vida a Término de 10 Años Sin Examen?
El seguro de vida a término de 10 años sin examen es una póliza que tendrá primas niveladas y te cubrirá durante 10 años.
Al final del término puedes renovar la póliza o convertirla en una póliza de vida completa.
Sin embargo, si buscas la opción de seguro de vida más asequible disponible, entonces deberías considerar la opción a término de 10 años.
Cuando se trata de seguro de vida a término, verás muchas opciones diferentes: 10, 15, 20 y 30 años.
Si bien las otras opciones son más prolongadas, son más caras mensualmente y podrían no adaptarse a tu situación real.
Esta póliza es mejor para necesidades de cobertura a corto plazo y no debe comprarse si crees que necesitarás cobertura por más de 10 años.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Vida a Término de 10 Años?
El precio de un seguro de vida a término de 10 años será diferente para cada persona y se determina por:
Tu Salud
Ante todo, evaluarán tu salud general; esta área será diferente para todos. Tu altura y peso también se consideran en una solicitud de seguro de vida. Por lo tanto, podrías estar muy saludable y no tomar medicinas, pero si tienes un peso por debajo o por encima del promedio, puede afectar tus costos mensuales.
Género
Tu género será un factor determinante importante para establecer tus tasas de seguro de vida a término de 10 años sin examen. En general, las mujeres siempre reciben mejores tasas de seguro que los hombres porque tienden a vivir más años en promedio.
Tu Estilo de Vida
¿Haces paracaidismo? ¿Conduces autos de carrera? ¿Buceo? ¿Esquí? Cualquier cosa como eso o viajar a lugares exóticos. Cualquier cosa así puede afectar tus primas mensuales y hacer que tus tasas sean totalmente diferentes.
Edad
La edad es otro factor que una compañía de seguros usará cuando se trata de una póliza a término de 10 años. Determinar tu edad es esencial para calcular cuánto tiempo podrías vivir y qué riesgo podrías representar para la compañía. Tenemos un excelente artículo que enumera todas las tasas de seguro de vida a término por edad.
Uso de Tabaco
Lo siguiente que hace una gran diferencia en tus tasas de seguro de vida a término es si eres fumador. Si fumas, puedes esperar que tu costo sea casi el doble del precio de alguien que no fuma. Honestamente, esta es la mejor razón para dejar de fumar; incluso hay algunas compañías que te considerarán un usuario sin tabaco después de solo 12 meses sin fumar. Veamos algunas tasas a continuación.
Cotizaciones y Tasas de Seguro de Vida a Término de 10 Años
Como comentamos anteriormente, una póliza de seguro de vida a término sin examen de 10 años será la opción más asequible de casi cualquier póliza a término.
| Tasas a Término de 10 Años Sin Examen Para Hombres | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 21 Años | $12.71 | $22.08 |
| 25 Años | $12.71 | $22.08 |
| 30 Años | $13.33 | $23.33 |
| 35 Años | $13.96 | $24.58 |
| 40 Años | $17.71 | $31.25 |
| 44 Años | $21.87 | $38.75 |
*Las tasas se basan en un hombre sin tabaco con salud preferida
| Tasas a Término de 10 Años Sin Examen Para Mujeres | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 21 Años | $9.58 | $14.58 |
| 25 Años | $9.58 | $14.58 |
| 30 Años | $10.83 | $15.83 |
| 35 Años | $12.71 | $17.50 |
| 40 Años | $15.21 | $22.08 |
| 44 Años | $18.12 | $27.91 |
*Las tasas se basan en una mujer sin tabaco con salud preferida
Ventajas del Seguro de Vida a Término Nivelado de 10 Años
Hay varias ventajas de una póliza a término de 10 años que discutimos a continuación:
Tasas Más Asequibles
Encontrarás que un seguro de vida a término de 10 años tendrá algunas de las tasas de seguro de vida más asequibles que puedas encontrar. La mayoría de las personas se sorprenderán cuando escuchen por primera vez las tasas de una póliza a término de 10 años.
Entonces:
Siempre obtén varias cotizaciones antes de pensar que es demasiado caro.
Tasas Fijadas por 10 Años
Otra gran ventaja es que tus tasas estarán fijadas por 10 años. Mientras pagues tus primas, tus tasas no cambiarán durante tu término y tu póliza no caducará. Incluso si te diagnostican una nueva condición durante tu término, no afectará tus tasas.
La Póliza Puede Ser Renovada
También puedes renovar tu póliza a término después de 10 años si no puedes ser aprobado mediante métodos de suscripción tradicionales.
Puedes Convertir Tu Póliza
Cerca del final del término tendrás la opción de convertir la póliza en una póliza de vida completa si así lo deseas.
Esto generalmente se puede completar sin que tengas que volver a pasar por el proceso de suscripción.
Sin embargo, ten en cuenta que el monto de cobertura disminuirá significativamente.
Desventajas del Seguro de Vida a Término de 10 Años
Dependiendo de tu situación, las mismas cosas que hacen excelente un seguro de vida a término de 10 años también podrían ser lo que lo hace no tan bueno.
Tu Término Terminará... Pronto
Un seguro de vida a término de 10 años será uno de los términos más cortos disponibles.
Esto significa que después de 10 años tendrás que renovar la póliza y las tasas cambiarán.
La duración corta del término también significa que aunque ahorres más dinero al principio, con el tiempo gastarás más dinero en seguro de vida.
Una Póliza de Devolución de Prima Podría Funcionar Mejor
Podrías estar mejor buscando cotizaciones de seguro de vida a término con devolución de prima porque devuelven toda la prima que pagaste en la póliza al final del término.
Esto significa que si sobrevives a tu póliza te darán un cheque de suma global que puedes usar para lo que tu corazón desee.
Piénsalo como una cuenta de ahorros con una póliza de seguro de vida gratuita adjunta.
¿Quién Necesita una Póliza de Seguro de Vida a Término de 10 Años?
Estudiantes de Universidad
Si estás en la universidad, especialmente si vas a ser abogado o doctor, probablemente estarás en la escuela (dependiendo del grado que busques) durante aproximadamente 8 a 9 años o más. Tener una póliza de seguro de vida a término corto es excelente porque te permite proteger la inversión de tus padres en tu educación universitaria.
Personas que se Divorcian
Cuando se trata de seguro de vida y divorcio, podrías encontrarte en una situación donde una corte te ha ordenado comprar una póliza de seguro de vida. Esta cobertura podría tener que mantenerse vigente por el resto del tiempo que recibas manutención de menores. Si tienes 10 años o menos de manutención de menores, este sería el mejor producto para ti. No solo puedes obtenerlo rápidamente porque no hay examen, también será muy asequible.
Personas en Camino a F.I.R.E. (Independencia Financiera, Jubilación Anticipada)
He tenido varias conversaciones con personas que planean jubilarse muy pronto y, por eso, no necesitarán una póliza a término de 20 o 30 años. Un seguro de vida a término de 10 años se ajusta tanto a su vida personal como a dónde planean estar en su vida empresarial. Por supuesto, también elegirían un seguro a término de 10 años porque la mayoría de ellos (yo incluido) son frugales.
Para Financiar un Préstamo SBA
Si estás obteniendo un préstamo para pequeñas empresas, podrían requerirte que obtengas un seguro de vida antes de que financien el préstamo.
Según Fundera, la mayoría de los préstamos a largo plazo no superan los 5 años, por lo que un seguro a término de 10 años sería la mejor opción para ti.
También tendrá tasas super bajas y cuando eliges una póliza de seguro de vida sin examen físico puedes obtener tu póliza emitida en menos de 5 minutos.
De esta manera, el seguro de vida no retrasará que tu préstamo sea financiado.
Adultos Jóvenes
El seguro de vida para adultos jóvenes a veces se ve como innecesario. Sin embargo, no hay situación en la que no deberías tener seguro de vida. Como adulto joven, estás lidiando con cosas como terminar la escuela, entrar en tu carrera, casarte, tener un hijo, comprar una casa o un auto nuevo. Es una decisión inteligente tener un seguro de vida mientras te encuentras a ti mismo, y no hay nada mejor que un seguro a término de 10 años. Te da la capacidad de tener una póliza de seguro de vida muy asequible que te da el tiempo que necesitarás para aclarar las cosas.
Agrega a Tus Hijos como Cláusulas Adicionales
Si tienes hijos menores de 18 años necesitas tenerlos como una cláusula adicional en tu póliza de seguro de vida a término.
Esta cobertura generalmente tiene un precio fijo para todos tus hijos según el monto de cobertura.
Entonces, $25,000 en cobertura para 2 hijos costaría lo mismo que $25,000 para 5 hijos.
Algunas personas no creen que los niños necesiten seguro de vida, pero creo que lo necesitan porque sus funerales siguen siendo un gasto.
Mejor Compañía de Seguro de Vida a Término de 10 Años
Si bien hay algunas excelentes compañías de seguros de vida a término sin examen para elegir, no hemos encontrado ninguna mejor que Ethos Life.