Comprar una casa puede ser un proceso complicado. Tienes que preocuparte por contratos, inspecciones de vivienda, depósitos en garantía y todo tipo de términos legales nuevos, y lo más importante, necesitarás una póliza de aseguranza de casa.
Una póliza de aseguranza de casa te protege si algo daña tu propiedad o si tu casa es vandalizad o robada.
Si es tu primera vez comprando una casa, quizás te preguntes, ¿cuándo el prestamista me requiere comprar una póliza de aseguranza de casa? También podrías preguntarte si el primer año de aseguranza de casa está incluido en los costos de cierre.
Si esta es tu primera casa, es posible que no estés familiarizado con la aseguranza de casa en absoluto. Aquí hay una guía corta para responder algunas de tus preguntas.
¿Cuándo el Prestamista Me Requiere Comprar Aseguranza de Casa?
El prestamista te requerirá que compres aseguranza de casa antes de que puedas comprar tu hogar. cuando los prestamistas requieren aseguranza de casa.
Una vez que hayas decidido cuál es la mejor compañía para tus necesidades, te dirán tu prima, y establecerás tu cobertura para que comience el día del cierre.
El cierre es cuando tú y los vendedores de la casa firman todos los documentos para que la casa sea tuya.
Tu prestamista querrá que tengas la aseguranza de casa lista y disponible antes de que llegues al cierre.
¿Por Qué los Prestamistas Requieren Aseguranza de Casa?
Los prestamistas te requieren tener aseguranza de casa desde el primer día de poseer la casa porque la hipoteca es un acuerdo entre tú y el prestamista.
Técnicamente, el prestamista será dueño de la casa hasta que se pague la hipoteca final, e insistirá en que su activo esté asegurado.
Aceptas hacer pagos mensuales al prestamista. Estos pagos van hacia el precio de compra de la casa, que los prestamistas ya pagaron a los vendedores.
La aseguranza de casa protege la inversión del prestamista en tu propiedad.
Si algo daña o destruye tu casa, la aseguranza de casa asegurará que tu prestamista no pierda el dinero que pagó a los vendedores.
La aseguranza de casa también cubrirá el costo de las reparaciones si algo le llegara a pasar a tu hogar.
Entonces, aunque los prestamistas la requieren para comprar una casa, la aseguranza de casa es una buena inversión para ti si no tienes grandes cantidades de dinero en efectivo disponible.
¿Qué Tipo de Aseguranza de Casa Necesito?
Hay diferentes niveles de aseguranza de casa para elegir cuando estés tomando tu decisión.
Podrías necesitar aseguranza de casa suplementaria para cubrir amenazas ambientales específicas, como inundaciones.
Querrás revisar tu póliza específica y asegurarte de que entiendes las exclusiones y disposiciones.
La mayoría de las pólizas incluirán daños a la propiedad, gastos de vida adicionales, responsabilidad personal y cobertura de pagos médicos.
¿Cuál es la Cantidad Mínima de Aseguranza de Casa Requerida?
La cantidad mínima de aseguranza de casa variará según varios factores.
- Costo de la casa: Tu póliza de aseguranza de casa sirve para proteger la inversión que tú y tu prestamista están haciendo. Como mínimo, tu cobertura necesitará incluir el costo de la casa. Si compras una casa más cara, tendrás más casa que asegurar. Tu prestamista puede requerir que compres aseguranza de casa para cubrir el costo completo de reemplazar la casa.
- Cantidad de tu pago inicial: El pago inicial cambiará la cantidad de dinero que tu prestamista te está prestando. Si compras una casa sin un pago inicial, como mínimo, tu cobertura necesitará cubrir el costo total de la casa. Si tu casa cuesta $200,000 y tu pago inicial es $50,000, solo se te requeriría tener cobertura de riesgos por aproximadamente $150,000.
- Condiciones ambientales: No ignores estas condiciones cuando consideres el costo de la aseguranza de casa. Si tu casa está en una llanura de inundación, tu aseguranza de casa necesitará cobertura suplementaria para este tipo de daño. Lo mismo aplica a terremotos y, a veces, huracanes. Tu prestamista podría requerir una cierta cantidad de cobertura para granizo y viento si tu casa está en un área propensa a tornados.
¿Cuánto Tiempo Tarda en Obtener Aseguranza de Casa?
La parte más larga del proceso de compra de aseguranza de casa será gastada en hacer investigación.
Deberías comparar las primas entre varias compañías diferentes.
Y la verdad es que:
Es fácil obtener cotizaciones, y la mayoría de proveedores de seguros ofrecen opciones en línea, en aplicaciones móviles y por teléfono.
Si ya tienes aseguranza de inquilino o aseguranza de auto, puede ser fácil obtener una cotización completa que cubrirá tu casa nueva.
Muchas compañías ofrecen descuentos si agrupas seguros, así que tu proveedor de seguros actual es un buen lugar para comenzar.
Asegúrate de revisar otras compañías de seguros también. La cobertura varía, y los precios pueden haber cambiado desde la última vez que compraste seguros.
¿Está el Primer Año de Aseguranza de Casa Incluido en los Costos de Cierre?
Muchos compradores de vivienda por primera vez preguntan, "¿Está el primer año de aseguranza de casa incluido en los costos de cierre?" Tiene sentido preguntarse. Hay tantos costos involucrados en comprar una casa. Incluso cuando estás preparado, parece que siempre hay un nuevo gasto enfrentándote.
La respuesta simple a esta pregunta es generalmente "sí". La mayoría de los propietarios incluyen los pagos de aseguranza de casa en sus pagos mensuales.
El del primer año, sin embargo, se pagará en el cierre y se agregará a una cuenta de depósito en garantía. El prestamista usará la cuenta de depósito en garantía para pagos de aseguranza de casa e impuestos.
¿Necesito Aseguranza de Casa Después de que Pague mi Casa?
No estarás legalmente obligado a tener aseguranza de casa una vez que hayas pagado tu hipoteca.
Sin embargo, nunca recomendaría prescindir de ella. La mayoría de las personas no tienen dinero extra para reemplazar todo en su casa, incluyendo la estructura de la casa, si algo le pasara a su vivienda.
Es importante que si mantienes tu póliza de aseguranza de casa, te comuniques con la compañía.
Actualiza el nombre del asegurado para que sea tu nombre y no el del prestamista.
Además, muchas compañías de seguros ofrecen descuentos si eres dueño de tu casa completamente, así que asegúrate de preguntar sobre eso también.
Acciones a Tomar
Comprar una casa puede ser complicado, pero comprar aseguranza de casa no tiene que serlo. Recuerda hacer tu investigación y revisar tus opciones antes de tomar una decisión final.
Si estás usando un prestamista para comprar tu casa, probablemente se te requiera comprar aseguranza, la buena noticia es que la mayoría de compañías de aseguranza de casa te permiten agregar la póliza al depósito en garantía. Haz clic en cualquier botón arriba para comenzar.