Encontrar el mejor seguro de vida en Minnesota puede parecer un poco complicado, especialmente porque hay muchas compañías, todas ofreciendo productos diferentes.
Pero la verdad es que:
Uno de los factores más importantes al buscar seguro de vida en Minnesota es elegir la compañía correcta. En este artículo, cubriremos las principales compañías de seguro de vida en el estado de Minnesota, el costo promedio del seguro de vida en la zona, y mucho más. ¡Vamos!
¿Quién Tiene el Mejor Seguro de Vida en Minnesota Para Hombres y Mujeres?
Bestow es la mejor compañía de seguro de vida en Minnesota para hombres y mujeres. Ofrece el mejor seguro de vida a término sin examen desde $100,000 hasta $3 millones sin requerir examen médico. Puedes solicitar completamente en línea respondiendo algunas preguntas de salud, y la aprobación generalmente llega al instante gracias a su proceso de emisión simplificada.
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Vida en Minnesota?
El costo promedio del seguro de vida en Minnesota es de $636 por año o aproximadamente $53 por mes. Las tasas en Minnesota son más altas que el promedio nacional por $5 por año. Obtener cobertura en Minnesota depende de tu género, edad y estado de salud, lo que puede alterar cuánto cuesta tu seguro de vida.
¿Cómo se Determinan las Tasas del Seguro de Vida en Minnesota?
Las tasas en Minnesota se determinan por varios factores, que incluyen edad, género, estado de salud, uso de tabaco y otros. A continuación, cubrimos los factores de precios principales con más detalle:
- Edad – La edad será uno de los factores más significativos al determinar tus tasas de seguro de vida en Minnesota. Cuanto más joven seas cuando compres cobertura, más asequible será.
- Género – Tu género será el segundo factor más grande al calcular tus tasas de seguro. Encontrarás que las mujeres tendrán tasas mucho más asequibles que los hombres, principalmente porque viven más años que los hombres en promedio.
- Uso de Tabaco – Si eres fumador, puedes esperar que tus tasas sean hasta un 65% más caras cada mes. Con el cáncer siendo una de las principales causas de muerte en Minnesota, y ya que fumar aumenta considerablemente tus tasas, probablemente es hora de dejar de fumar.
- Monto de Cobertura – La cantidad de cobertura que compres también cambiará tus tasas. Cuanto mayor sea el monto de cobertura que adquieras, más cara se volverá la póliza.
- Duración del Plazo – La duración del plazo será un factor porque cuanto más largo sea el plazo, más cara será una póliza. Sin embargo, no dejes que esto te engañe; si bloqueas tus tasas para un plazo más largo, en realidad ahorrarás más dinero con el tiempo.
- Salud Actual – Todos son suscritos individualmente; esto significa que si tienes un gemelo, sus tasas pueden ser diferentes si su salud es diferente.
- Historial de Manejo – Las compañías de seguro de vida quieren saber que no eres un conductor loco. Si tienes un historial de exceso de velocidad, DUI o DWI, podrías estar viendo tasas más altas o incluso ser rechazado para cobertura.
Es importante entender qué afectará y qué no afectará tus primas de seguro cuando estés tratando de encontrar cotizaciones de seguro de vida en Minnesota. Como hay varios tipos diferentes de seguro de vida, es esencial asegurarse de que entiendas todos estos factores antes de comprometerse con una póliza y firmar documentos.
¿Cuáles son las Diferencias Entre Seguro de Vida a Término y Seguro de Vida Entera en Minnesota?
La primera pregunta que generalmente recibo de un cliente es qué tipo de seguro de vida debo comprar. Los dos tipos más populares son el Seguro de Vida a Término y el Seguro de Vida Entera.
Seguro de Vida a Término
El seguro de vida a término generalmente se establece por una cierta cantidad de tiempo, entre uno a treinta años. Por ejemplo, si tuvieras cobertura a término con plazos de 20 años y murieras después de 18 años, tu familia recibiría el beneficio por muerte.
Si todavía estuvieras vivo después de 20 años, entonces no serías elegible para ningún beneficio porque tu póliza habría terminado.
Seguro de Vida Entera
El pago de muerte del seguro de vida entera permanece constante y no depende de qué tan viejo sea una persona. Paga una cantidad cierta sin importar cuándo muera la persona, mientras mantengas pagando durante todo el período sin lapsos o terminación durante este tiempo.
¿Deberías Considerar una Póliza de Seguro de Vida Universal en Minnesota?
Un plan de seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente que ofrece protección de beneficio por muerte durante toda tu vida junto con primas flexibles y acumula valor en efectivo.
Puedes usar un plan de seguro de vida universal en Minnesota para ayudar a proteger tu dinero e inversiones contra el riesgo de muerte prematura.
Piensa en esta póliza como un híbrido entre seguro a término y seguro de vida entera. Obtienes primas más asequibles que una póliza de vida entera tradicional y puedes mantener tu póliza mientras vivas.
¿Qué Gastos Cubre el Seguro de Vida?
Tus beneficiarios pueden gastar el beneficio de tu póliza como quieran. Los beneficiarios frecuentemente usan el apoyo financiero para:
- Reemplazo de Ingresos
- Gastos Funerarios
- Cuidar de miembros de la familia discapacitados
- Gastos diarios
- Deudas pendientes
- Cuidado de niños o dependientes
- Costos universitarios
Esencialmente, una vez que la compañía de seguro de vida emite el cheque a tu beneficiario, puede usarlo para su familia, para iniciar un negocio o cualquier otro fin.
¿Anula la Vacuna Covid-19 el Seguro de Vida en Minnesota?
No, una vacunación Covid-19 no afectará tu póliza de seguro de vida ni tus primas; sin embargo, como la pandemia de coronavirus continúa amenazando a personas en casi todas las comunidades en todo el mundo, cada vez más personas están considerando seguro de vida – aquí están los conceptos básicos:
¿Puedo Obtener Seguro de Vida si Recientemente Viajé o Planeo Viajar Internacionalmente?
Si viajaste a un país o área considerada insegura por el gobierno de EE.UU. durante 30 días antes de solicitar seguro de vida, tu solicitud se retrasará debido a exposición potencial.
Sin embargo, después de que regreses a casa de ese viaje y esperes 30 días de seguridad, podrás reenviar tu solicitud.
¿Cubre el Seguro de Vida de Minnesota las Muertes por Covid-19?
Sí, las pólizas de seguro de vida pagarán beneficios por muerte a tu beneficiario si falleces por Covid-19 en Minnesota. Hay muy pocas pólizas de seguro que excluyan la muerte por enfermedad infecciosa. Se hacen excepciones para ciertas enfermedades, como el cáncer; una póliza de cáncer no puede pagarse si el asegurado muere de COVID-19. También hay pólizas como seguro de muerte accidental donde el beneficio por muerte solo se pagará si mueres en un accidente.
¿Cómo Contactar al Departamento de Seguros de Vida de Minnesota?
La mejor manera de contactar al Departamento de Seguros de Minnesota es por teléfono al 651-539-1500
Puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Minnesota en la siguiente dirección de correo:
Minnesota Department of Commerce
85 7th Place East, Suite 280
Saint Paul, MN 55101
Para más información sobre el Departamento de Seguros de Minnesota, puedes visitar su sitio web en: https://mn.gov/commerce/industries/insurance/
¿Cómo Comprar Seguro de Vida a Término en Minnesota?
Algunos sitios dicen que tardará entre cuatro a ocho semanas de principio a fin al comprar seguro de vida; sin embargo, puedo asegurarte que ese ya no es el caso. Es mucho más fácil encontrar una póliza de seguro de vida a término ahora, y obtener cobertura en menos de 5 minutos es casi la norma de la industria. Es mejor comparar cotizaciones entre múltiples compañías de seguros para asegurarte de que estés obteniendo la mejor tarifa y los mayores beneficios. Incluso recomendamos solicitar a más de una compañía para que las compañías de seguros tengan que competir por tu negocio. El proceso de solicitud de seguro de vida se puede completar en solo 4 pasos.
Así es cómo:
- Obtén tu cotización de seguro de vida gratis. Compara tasas de diferentes compañías de seguros 100% en línea sin recibir llamadas de un agente. Debes mirar tanto opciones de seguro de vida en línea sin examen médico como opciones completamente suscritas.
- Elige tu póliza de seguro de vida. Es hora de decidir cuánta cobertura puedes permitirte y elegir tu monto de plan y duración del plazo. Debes seleccionar una compañía que tenga una buena calificación con A.M. Best y también excelente servicio al cliente.
- Completa tu solicitud en "tiempo real". Completa tu solicitud completamente en línea sin agentes respondiendo algunas preguntas. Nuestras compañías en línea ofrecen aplicaciones aceleradas o en tiempo real, por lo que la suscripción ocurre mientras completas tu solicitud.
- Firma tu póliza de seguro de vida y paga. La mayoría de las compañías podrán darte una aprobación instantánea o una decisión instantánea sobre el resultado de tu póliza. Una vez aprobado, puedes firmar tu solicitud y realizar tus pagos de prima en línea...
- ¡Eso es todo; estás cubierto!
Tomando Acción
Esperamos que estos recursos te hayan sido útiles y que ahora tengas una comprensión más clara del seguro de vida de Minnesota. Para comenzar, todo lo que necesitas hacer es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores. Recibirás una cotización instantánea para que puedas comparar tasas de compañías mejor calificadas hoy.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de vida en Minnesota por mes?
El costo promedio mensual del seguro de vida a término en Minnesota es de alrededor de $53 por mes. Los costos varían según tu edad, estado médico, ocupación, lugar de residencia o empleo, así como cuánta cobertura de seguro de vida estés buscando.
¿Cuál es la mejor póliza de seguro de vida en Minnesota?
La mejor póliza de vida en Minnesota viene de Bestow. Esto es porque tienen algunas de las mejores opciones de cobertura, primas asequibles y son una de las únicas compañías de seguro de vida que puede cubrirte en menos de 5 minutos por hasta $1.5 millones de cobertura. ¡Ofrecen tasas comenzando en solo $14 por mes!
¿Qué muerte califica para seguro de vida?
El Seguro de Vida tradicionalmente ofrece lo que se conoce como un beneficio por muerte por todas las causas. Esto significa que cubrirá muertes por accidente, enfermedad crónica, enfermedad crítica o enfermedad terminal. La única excepción es la muerte por suicidio, las pólizas de seguro de vida generalmente ponen un período de espera de 2 años en la muerte por suicidio, pero es mejor verificar tu póliza para detalles específicos.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vida de $500k en Minnesota?
Una mujer de 35 años que no usa tabaco en excelente salud puede obtener una póliza de seguro de vida de $500k por alrededor de $24 por mes sin examen y una mujer de 35 años sin tabaco.