Lo más confuso al comprar una casa es tratar de entender si necesitas seguro de propietario, una garantía de hogar, o ambos.
Lo creas o no:
Estos dos productos frecuentemente se confunden como si fueran lo mismo, pero son completamente diferentes.
En este artículo, voy a aclarar la confusión de la batalla de garantía de hogar vs seguro de hogar, así como cuándo y cómo usar cada producto y cómo obtener cobertura.
¿Qué es el Seguro de Propietario?
El seguro de propietario es simplemente protección contra la pérdida de tu casa, para las estructuras que rodean tu hogar, para tu propiedad personal, o para responsabilidad personal.
Aunque no hay pautas requeridas por el estado cuando se trata del seguro de propietario, tu banco o prestamista puede requerirte que obtengas cobertura antes de que emitan tu hipoteca.
Estas pólizas se renuevan anualmente y pueden costar entre $300 a $1,500 por año, aunque el costo promedio del seguro de hogar es alrededor de $1,083 por año.
Cada póliza viene con un deducible estándar de seguro de propietario y dependiendo de la compañía y dónde vivas, también podría venir con un deducible por viento, granizo o huracán.
Entonces, si necesitas presentar un reclamo, un ajustador de seguros vendrá a tu casa y completará un formulario de reclamo para reparar o reemplazar cualquier artículo dañado.
Una vez aprobado, la compañía de seguros deducirá el monto de tu deducible y te emitirá un pago por el resto del saldo.
Ventajas y Desventajas del Seguro de Hogar
A continuación discutimos algunos de los pros y contras de comprar una póliza de seguro de hogar:
Ventajas
- Cubre tu hogar de casi cualquier desastre imprevisto
- Puede cubrir tu hipoteca mientras tu casa se reconstruye
- Protege tu propiedad personal en casa o cuando viajas
- Ofrece primas mensuales fijas y un deducible conocido para una pérdida cubierta
- Perfecto para propietarios primerizos que no tienen experiencia administrando una casa
Desventajas
- No puedes obtener una hipoteca sin uno
- No te protege contra inundaciones o terremotos
- Las primas pueden ser costosas dependiendo de dónde vivas
- Podrías nunca necesitarlo, es posible que nunca tengas que presentar un reclamo
- Solo cubrirá electrodomésticos o artículos electrónicos si se dañan por una pérdida cubierta
¿Qué Cubre el Seguro de Hogar?
Una póliza de seguro de hogar cubre cualquier daño accidental a tu casa y pertenencias debido a:
- Robo
- Tormentas
- Incendios
- Desastres Naturales
- Cosas que Caen del Cielo
- La lista continúa.
Hay cinco áreas principales cubiertas bajo la póliza:
Cobertura de Vivienda – La estructura física de la casa, tanto interior como exterior
Cobertura de Otras Estructuras – Cubre estructuras circundantes de tu hogar como cobertizos
Cobertura de Propiedad Personal – Esto cubrirá tu propiedad personal en tu casa o coche.
Pérdida de Uso – Esto te cubrirá si tu casa se vuelve inhabitable.
Cobertura de Responsabilidad Personal – Te protege si una persona se lesiona mientras está en tu propiedad.
¿Qué es una Garantía de Hogar?
Una garantía de hogar es simplemente protección contra la pérdida de tus electrodomésticos del hogar debido al desgaste natural. Cuando algo deja de funcionar en tu casa o se rompe por desgaste, o simplemente está funcionando mal, un plan de garantía de hogar es lo que necesitarás.
Estos planes cubrirán una variedad de cosas como las que mostramos arriba. Si tu electrodoméstico deja de funcionar, simplemente te comunicas con tu compañía de garantía de hogar y enviarán a un especialista para ayudarte con tu artículo.
Una garantía de hogar no protegerá tus electrodomésticos del daño externo infligido intencionalmente o accidentalmente.
Ventajas y Desventajas de una Garantía de Hogar
Ventajas
- Proporciona tranquilidad
- Significa menos costos de reparación imprevistos
- Ofrece primas fijas y un deducible conocido para costos de reparación
- Excelente para propietarios primerizos que no tienen experiencia con averías de electrodomésticos
- Protege electrodomésticos principales mientras envejecen
Desventajas
- No cubre todo
- No cubre electrodomésticos que no fueron mantenidos adecuadamente
- Podrías no usarlo nunca (como el seguro)
- No cubrirá daño por incendio u otros desastres (esto es lo que cubre el seguro de propietario)
¿Qué Cubre una Garantía de Hogar?
Lo que está cubierto y cómo se cubre dependerá de la compañía de garantía de hogar que decidas elegir, así que asegúrate de pedir los detalles del programa antes de comprar.
Sin embargo, aquí hay algunos ejemplos de cosas que podrían estar cubiertas para servicio, reemplazo o mal funcionamiento en un buen programa de garantía de hogar:
- Plomería
- Sistemas HVAC
- Electrodomésticos Principales
- Cableado eléctrico e infraestructura
- Servicios de contratista o reparación por profesionales
- Ventiladores de techo
- Aspiradoras centrales
- Trituradoras de basura
- Bañeras con motores
- Jacuzzis, piscinas y spas
¿Cuáles son las Diferentes Opciones al Elegir una Garantía de Hogar?
Hay varias características disponibles en un plan de garantía de hogar para elegir, asegúrate de pedir todas las opciones y luego decide qué nivel de servicio necesitarás.
Aquí hay algunos ejemplos rápidos:
- Un plan que cubre solo electrodomésticos
- Planes que cubren los sistemas en tu casa, como la aspiradora central, HVAC
- Incluso planes que cubren electrodomésticos y sistemas
- Complementos para electrodomésticos o sistemas como piscinas, bañeras de hidromasaje, saunas, spas, etc.
¿Tienen Deducibles las Garantías de Hogar?
Así como puedes usar el deducible para ahorrar dinero en tu seguro de hogar, puedes optar por tomar un deducible más alto en tu contrato de servicio de garantía de hogar para pagar una tarifa anual más baja.
Garantía de Hogar vs Seguro de Hogar, ¿Cuál es la Diferencia?
Las garantías de hogar y el seguro de hogar cubren situaciones inesperadas. Sin embargo, la diferencia es que tu póliza de propietario cubre artículos si son destruidos por una pérdida cubierta y un plan de garantía de hogar cubre cosas que se rompen por desgaste normal.
Garantía de Hogar
Cuando algo deja de funcionar en tu casa o se rompe por desgaste, o simplemente está funcionando mal, un plan de garantía de hogar es lo que necesitarás.
Estos planes cubrirán una variedad de cosas como:
- Cubre Electrodomésticos Dentro del Hogar
- Paga cuando las cosas se descomponen
- Solo protege artículos
- Los Técnicos Reparan tus Electrodomésticos
- Cobertura de Aspiradora Central
- Cubre tu Piscina o Spa
Si tu lavavajillas deja de funcionar o funciona mal, querrías llamar a tu compañía de garantía de hogar para presentar un reclamo y hacer que un técnico venga.
Seguro de Hogar
El seguro de propietario es la mejor defensa que puedes dar a tu familia contra un desastre natural que destruya tu casa.
A diferencia de un plan de garantía de hogar, tu seguro de propietario solo cubrirá tu propiedad si es destruida por una pérdida cubierta y generalmente cubre:
- Propiedad Personal
- Responsabilidad Personal
- Cobertura Médica
- Cobertura de Pérdida de Uso
- Cobertura de Otras Estructuras
- Cobertura de Estructura
Si tu lavavajillas es robado durante un robo, o destruido debido a un incendio en la casa, llama a tu compañía de seguros de propietario.
Reclamo de Garantía de Hogar vs. Reclamo de Seguro de Hogar
En este escenario, tu lavavajillas se descompone goteando agua en el piso y a través del techo de tu sótano mojando las paredes y dañando tus muebles y pisos.
Mientras que tu seguro de hogar podría cubrir el daño del agua al sótano y tus pisos, no cubrirá el costo de tu lavavajillas descomponiéndose.
Tu plan de garantía de hogar se activará para cubrir el lavavajillas dañado.
Un plan de seguro de propietario cubrirá tu hogar y propiedad personal, tu plan de garantía de hogar cubrirá electrodomésticos y cosas como acondicionadores de aire.
Toma Acción
Esperamos que ahora entiendas qué significa realmente garantía de hogar vs seguro de hogar y estés listo para obtener cobertura. Si no has comenzado la búsqueda, deberías revisar nuestra reseña de Hippo Insurance para seguro de hogar.