Convertirse en incapacitado no es algo en lo que la mayoría de nosotros estamos pensando; sin embargo, definitivamente es una posibilidad, y desafortunadamente la gran mayoría de nosotros no estamos preparados mental o financieramente para una incapacidad a corto o largo plazo. Cubriremos estadísticas de incapacidad así como estadísticas generales de seguro de vida relacionadas con incapacidad para 2025.
Estadísticas Principales del Seguro de Vida por Incapacidad:
- 51 millones de adultos trabajadores en EE.UU. no tienen seguro de vida por incapacidad.
- 25% de los jóvenes de 20 años hoy estarán sin trabajar por lo menos un año debido a una incapacidad, antes de jubilarse.
- 5.6% de los estadounidenses en la fuerza laboral experimentarán una incapacidad a corto plazo (usualmente seis meses o menos) cada año.
- Alrededor del 40% de las solicitudes de seguro de vida por incapacidad son rechazadas, calificadas, o solo aceptadas con una exclusión.
- Casi 90% de los reclamos de incapacidad a largo plazo son causados por enfermedades, no accidentes, y no están relacionados con el trabajo.
- Con un 25%, Los embarazos son la razón más común para reclamos de incapacidad a corto plazo.
- La razón más común para presentar un reclamo de incapacidad a largo plazo es Trastornos musculoesqueléticos con 29%.
- El tinnitus es la incapacidad más común entre la población de veteranos.
- 7.3% fue la tasa de desempleo para alguien con una incapacidad en 2019.
- La tasa de empleo para alguien en EE.UU. con una incapacidad en 2019 fue 19.3%.
Datos del Seguro de Vida para Trabajadores Estadounidenses
¿Por Qué Tantos Trabajadores No Tienen Seguro de Vida por Incapacidad?
Alrededor de 51 millones de adultos trabajadores en EE.UU. no tienen seguro de vida por incapacidad porque generalmente no entienden exactamente cómo funciona. Más de 375,000 estadounidenses se vuelven totalmente incapacitados cada año, y más de 8 millones de adultos tienen una incapacidad que les impide trabajar. Tenemos que hacer un mejor trabajo asegurando el seguro de vida por incapacidad.
Estadísticas Clave:
- 51 millones de adultos trabajadores en EE.UU. están sin seguro de vida por incapacidad.
- Algunos 110 millones de estadounidenses no tienen cobertura de seguro de vida por incapacidad a largo plazo.
- Más de 375,000 estadounidenses se vuelven totalmente incapacitados cada año.
- Aproximadamente 8 millones de adultos que tienen una incapacidad que les impide trabajar
- 48% de los adultos estadounidenses dicen que solo tienen suficientes ahorros para cubrir tres meses de gastos de vida si dejan de trabajar.
- Alrededor de 50% de los adultos estadounidenses dicen que no pueden pagar una factura inesperada de $400.00 sin necesidad de solicitar un préstamo.
- 67% de los trabajadores estadounidenses tienen ningún seguro de vida por incapacidad a largo plazo.
- ⅓ de los trabajadores estadounidenses no tienen cobertura de incapacidad adecuada.
- La salud es la razón más común por la que alguien es rechazado para seguro de vida por incapacidad.
- 33% de los trabajadores en EE.UU. tienen acceso a seguro de vida por incapacidad a largo plazo a través de su empleador.
- Alrededor de 41% de los empleadores ofrecen seguro de vida por incapacidad a largo plazo para sus empleados.
- Los estadounidenses tienen cinco veces más probabilidades de quedar incapacitados que de morir pero están más preparados financieramente para la muerte.
- 46% de todas las ejecuciones hipotecarias en hipotecas convencionales son causadas por una incapacidad.
- En promedio, una póliza de incapacidad a largo plazo cubrirá aproximadamente 60 por ciento de su salario base hasta cierto máximo.
- Un año de estar totalmente incapacitado podría eliminar hasta 10 años de ahorros.
- Tiene que trabajar durante 10 años antes de quedar incapacitado para calificar para Seguro de Incapacidad del Seguro Social.
La Incapacidad Puede Sucederle a Cualquiera en Cualquier Momento
¿Cuáles Son Sus Probabilidades de Quedar Incapacitado?
1 de cada 4 de los jóvenes de 20 años hoy puede esperar estar sin trabajo durante al menos un año debido a una incapacidad. Si tiene 35 años, tiene un 50 por ciento de probabilidad de estar incapacitado durante 90 días o más antes de cumplir 65 años. Alrededor del 30% de los trabajadores estadounidenses entre edades 35 - 65 sufrirán una incapacidad que durará 90 días durante su carrera. Honestamente, las probabilidades son altas.
Estadísticas Clave:
- Aproximadamente 1 de cada 4 de los jóvenes de 20 años hoy pueden esperar estar sin trabajar durante al menos un año debido a una incapacidad.
- Aproximadamente 5.6% de los estadounidenses en la fuerza laboral experimentarán una incapacidad a corto plazo cada año.
- Alrededor de 40% de las solicitudes de seguro de vida por incapacidad son rechazadas, calificadas, o son aceptadas solo con una exclusión.
- Casi 90% de los reclamos de incapacidad a largo plazo son causados por enfermedades, no accidentes, y no están relacionados con el trabajo.
- 25% de las personas que tienen 20 años ahora estarán incapacitadas antes de alcanzar la edad de 67 años.
- Alrededor de 48 millones de estadounidenses reportan algún tipo de pérdida auditiva.
- Más de 7 millones de personas en EE.UU. reportan tener algún tipo de discapacidad visual y
- Más de 1 millón de estadounidenses son legalmente ciegos.
- 16% de las personas en Estados Unidos tienen algún tipo de dificultades con su funcionamiento físico.
- Aproximadamente 8 millones de estadounidenses tienen una discapacidad intelectual.
- 37 millones de estadounidenses se consideran incapacitados lo que equivale a aproximadamente 12% de la población.
- 50% de los estadounidenses incapacitados están en sus años de trabajo de 18 a 64 años.
- Un treintañero tiene un 50 por ciento de probabilidad de quedar incapacitado por un período de 90 días o más antes de los 65 años
Probabilidades de Quedar Incapacitado por Edad
- Un treintañero de 25 años tiene un 58% de probabilidad de quedar incapacitado durante 3 meses o más antes de los 65 años
- Un treintañero de 30 años tiene un 54% de probabilidad de quedar incapacitado durante 3 meses o más antes de los 65 años
- Un treintañero de 35 años tiene un 50% de probabilidad de quedar incapacitado durante 3 meses o más antes de los 65 años
- Un treintañero de 40 años tiene un 45% de probabilidad de quedar incapacitado durante 3 meses o más antes de los 65 años
- Un treintañero de 45 años tiene un 40% de probabilidad de quedar incapacitado durante 3 meses o más antes de los 65 años
- Un treintañero de 50 años tiene un 33% de probabilidad de quedar incapacitado durante 3 meses o más antes de los 65 años
- Un treintañero de 55 años tiene un 23% de probabilidad de quedar incapacitado durante 3 meses o más antes de los 65 años
Duración Promedio de la Incapacidad por Edad
- La duración promedio de una incapacidad a largo plazo para un treintañero de 25 años es 2.1 años.
- La duración promedio de una incapacidad a largo plazo para un treintañero de 30 años es 2.5 años.
- La duración promedio de una incapacidad a largo plazo para un treintañero de 35 años es 2.8 años.
- La duración promedio de una incapacidad a largo plazo para un treintañero de 40 años es 3.1 años.
- La duración promedio de una incapacidad a largo plazo para un treintañero de 45 años es 3.2 años.
- La duración promedio de una incapacidad a largo plazo para un treintañero de 50 años es 3.1 años.
- La duración promedio de una incapacidad a largo plazo para un treintañero de 55 años es 2.6 años.
Incapacidad a Largo Plazo vs Muerte por Edad (Probabilidades)
- Un treintañero de 27 años es 2.7 veces más probable que tenga una incapacidad a largo plazo que morir a su edad actual.
- Un treintañero de 37 años tiene 3.3 veces más probabilidades de tener una incapacidad a largo plazo que morir a los 37 años.
- Un treintañero de 42 años es 3.5 veces más probable que tenga una incapacidad a largo plazo que morir a su edad actual.
- Un treintañero de 47 años es 2.8 veces más probable que tenga una incapacidad a largo plazo que morir a esa edad.
- Un treintañero de 52 años es 2.2 veces más probable que tenga una incapacidad a largo plazo que morir a los 52 años.
Estadísticas de Reclamos de Incapacidad
¿Cuáles Son los Reclamos de Incapacidad Más Comunes?
La razón más común para un reclamo de incapacidad a corto plazo es el embarazo con un 25%. Los problemas de espalda son la razón más común para un reclamo de incapacidad a largo plazo, representando aproximadamente el 29% de todos los reclamos. Desafortunadamente, el cáncer es la segunda razón más común para un reclamo de incapacidad a largo plazo.
Estadísticas Clave sobre Reclamos:
- El embarazo es la razón número uno para presentar un reclamo de incapacidad a corto plazo en un 25%.
- Los trastornos musculoesqueléticos son la razón número uno para un reclamo de incapacidad a largo plazo en un 29%.
- El cáncer es la segunda razón más común para un reclamo de incapacidad a largo plazo en aproximadamente un 11%.
- Las lesiones de espalda representan aproximadamente un 29% de todos los reclamos de incapacidad a largo plazo.
- Casi el 90% de los reclamos de incapacidad a largo plazo son causados por enfermedades, no accidentes.
- Aproximadamente el 50% de los reclamos de incapacidad a corto plazo son causados por embarazo y complicaciones relacionadas.
- Los problemas de espalda causan aproximadamente un 29% de todos los reclamos de incapacidad a largo plazo.
- El 40% de los reclamos de incapacidad a largo plazo son causados por lesiones de espalda y trastornos musculoesqueléticos.
- Aproximadamente el 11% de los reclamos de incapacidad a largo plazo son causados por cáncer.
- Casi el 90% de los reclamos de incapacidad a largo plazo no están relacionados con el trabajo.