Probablemente no conoces a muchas personas que se emocionen haciendo impuestos. Y averiguar si la aseguranza de casa es deducible de impuestos puede ser una pesadilla.
Pero no tiene que serlo:
Hay pautas establecidas que casi nunca cambian; si las cumples, puedes deducir parte de tu cobertura de aseguranza de casa de tus impuestos.
En este artículo, te explicaré las diferentes situaciones en las que tu aseguranza de casa puede ser deducida de tus impuestos y qué pasos debes seguir para calificar para la deducción.
¿Qué Exactamente Es Una Deducción de Impuestos?
Una deducción de impuestos es cuando restas un gasto de tu ingreso gravable. Por ejemplo, si ganaste $75,000 en ingreso gravable este año y tuviste $15,000 en deducciones fiscales. Eso reduciría tu ingreso gravable a $60,000 y solo pagarías impuestos sobre esa cantidad.
Para la mayoría de los tipos de pólizas de seguro, como seguro de vida y seguro de incapacidad, no puedes deducir primas de seguro de tus impuestos. Puedes reclamar deducciones para seguro de salud (si se paga con dólares después de impuestos) así como aseguranza de inquilino pero solo si califica como gasto comercial.
¿Cuándo Puedes Deducir la Aseguranza de Casa?
Hay dos situaciones diferentes en las que puedes deducir tus pagos de aseguranza de tu casa.
- Cuando estás usando tu casa para tu negocio – Digamos que tienes una oficina en casa y solo trabajas desde esa oficina para negocios. Tu casa mide 1,500 pies cuadrados y tu sala mide 450 pies cuadrados, esto significa que estás usando aproximadamente el 30% de tu casa para propósitos comerciales. Realmente puedes descontar ese 30% de tu gasto de aseguranza de casa.
- Si eres un propietario de alquiler y reclamas ingresos de alquiler en tu casa, tu aseguranza de casa en la porción de la propiedad usada como alquiler se vuelve deducible de impuestos. Cuando eres dueño de varias propiedades y esas propiedades se usan solo para ingresos de alquiler, entonces toda la aseguranza de casa es deducible de impuestos.
Asegúrate de consultar con un preparador de impuestos para más detalles sobre cómo deducir la aseguranza de casa.
Deducciones Fiscales Para Inversión Inmobiliaria
Si eres un inversionista inmobiliario y tienes una casa que alquilas, puedes deducir la aseguranza de casa para esa casa como gasto en tus impuestos. Esto es porque es el equivalente a dirigir un negocio cuando comienzas a obtener ingresos de alquiler y la aseguranza de casa es un gasto para ese negocio. Necesitarías presentar un formulario Schedule E y proporcionar cuánto alquiler cobraste ese año y si viviste en la propiedad tú mismo durante el año.
Deducciones Fiscales Si Trabajas Desde Casa
Trabajar desde casa tiene un montón de beneficios, evitas el tráfico, no puedes llegar tarde, y puedes establecer tu propio horario, pero ¿sabías que: ¿Puedes deducir gastos de tu oficina en casa?
La cantidad que deduces se calcula determinando qué porcentaje de tu casa (en pies cuadrados) se usa para negocios. Si el 25% de los pies cuadrados de tu casa se usa para trabajo, entonces el 25% de la cantidad que pagaste en primas durante el año sería deducido de tu ingreso gravable.
Sin embargo, ten en cuenta que tu oficina en casa realmente necesita estar designada para eso y solo el trabajo sucede allí.
Ejemplos de pérdidas por siniestro deducibles son:
- Inundaciones
- Terremotos
- Derrumbes de minas
- Incendio (no malintencionado/no intencional)
- Demolición u orden de reubicación del gobierno
- Terrorismo
- Vandalismo
- Estallidos sónicos
- Erupciones volcánicas
- Tormentas como huracanes y tornados
Ejemplos de pérdidas por siniestro que NO son deducibles son:
- Desgaste y deterioro
- Daño por termitas o polillas
- Daño que una mascota causa a tu casa
- Pérdidas de propiedad por sequía
- Incendio que intención causaste o pagaste a alguien para causar
- Ruptura accidental de artículos bajo circunstancias normales
- Daño o destrucción de árboles, arbustos y otras plantas por hongos o enfermedad
Aseguranza de Casa vs Seguro Hipotecario
Aunque podrías pagar ambos, ten en mente que el seguro hipotecario y la aseguranza de casa no son lo mismo:
- La Aseguranza de Casa te protege contra pérdidas por daño a tu casa.
- El Seguro Hipotecario te protege en caso de que no puedas hacer tus pagos hipotecarios.
- Terremoto
- Desastre natural
- Inquilinos irresponsables
- Mal funcionamiento eléctrico / de gas
Sin embargo, puedes deducir primas de seguro hipotecario tanto en tu casa personal como en propiedades de alquiler. Las restricciones de ingresos se aplican a las primas de seguro hipotecario en tu casa.
Reclamar una Deducción por Pago Parcial
Si eres víctima de robo o pérdida por siniestro y tu reclamo no paga lo suficiente para cubrir la pérdida total, puedes deducir la diferencia.
Por ejemplo, si presentas un reclamo para reparar tu techo que fue dañado por un árbol, el reclamo es aprobado, sin embargo, no es suficiente para reparar el techo completo y tienes que pagar la diferencia de tu bolsillo.
Puedes deducir la diferencia de tus impuestos. El único inconveniente de esto es que si un pago por una pérdida excede el valor actual de tu propiedad, es posible que tengas que reportar la cantidad como una ganancia gravable en tus impuestos.
También puedes obtener deducciones en tus deducibles de aseguranza de casa — la cantidad que pagas a una aseguradora antes de que paguen un reclamo — pero primero debes cumplir con la regla de $100 / 10%.
Deduce Reclamos Que Tu Aseguradora No Cubrirá Completamente
Tener un reclamo de seguro denegado se siente como una traición, quiero decir, pagas una gran suma de dinero mensualmente y cuando es momento de que la compañía de seguros pague, hay un problema. Bueno, en las raras ocasiones en que esto suceda, si te sucede a ti, podrías simplemente deducirlo como pérdida por siniestro.
Una pérdida por siniestro es una deducción del valor actual de la propiedad afectada en tu declaración de impuestos. También puedes hacer lo mismo para propiedad personal y estas deducciones pueden ser presentadas usando Forma 1040, Schedule A para deducciones itemizadas.
Cómo Deducir una Pérdida de Valor de Propiedad o Activos
Si tu propiedad o activo pierde valor, eso se considera una pérdida y para recibir una deducción en una pérdida primero debes presentar un reclamo con tu compañía de aseguranza de casa dentro de 30 días del incidente. Para averiguar cuánto calcular, tenemos que hacer un pequeño cálculo. Cada pérdida individual tiene $100 descontados del total. Después de eso, el 10% de tu ingreso bruto ajustado se resta de la cantidad de pérdida combinada.
Por ejemplo:
Si presentas pérdidas itemizadas de $4,000 y $5,000, tus montos de pérdida son en realidad $3,900 y $4,900 ($100 descontados del total) y tu total es $8,800. Si tu ingreso bruto ajustado es $100,000, el umbral del 10% sería $10,000, lo que significa que solo obtendrías reducir tu ingreso gravable por $1,200. Ahora, si sufres una pérdida en propiedad usada para negocios, como una propiedad de alquiler, no estás obligado a reducir la pérdida por $100 o usar la regla del 10% del ingreso bruto ajustado.
Reclamación de Pérdida por Siniestro en Tus Impuestos
Si alguna vez estás en una situación donde tu casa o pertenencias personales fueron destruidas o dañadas y tu compañía de aseguranza de casa deniega tu reclamo, puedes reclamar una pérdida por siniestro. Esta pérdida solo puede ser reclamada, sin embargo, bajo situaciones específicas que el IRS ha establecido, que son:
- Eventos repentinos e inesperados — rápidos, imprevistos e involuntarios en lugar de graduales
- Eventos inusuales — no una ocurrencia diaria
Toma Acción
Espero haber respondido claramente la pregunta ¿es la aseguranza de casa deducible de impuestos? Hay varias instancias en las que puedes deducir tu aseguranza de casa de tus impuestos. Sin embargo, asegúrate de cumplir con esas pautas antes de intentar solicitar la deducción. Si no tienes cobertura, puedes hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para obtener una cotización e iniciar el proceso.