La mayoría de las personas en sus 30 años no tienen una póliza de seguro de vida. Principalmente porque creen que es muy costosa. Sin embargo, mientras más envejeces, mayor es la probabilidad de que necesites una póliza de seguro de vida a plazo.
En este artículo, te ayudaré a entender por qué necesitas seguro de vida en tus 30 años, qué determina el precio y cómo obtener las tasas más asequibles.
Cotizaciones de Seguro de Vida a Plazo Para Personas de 30 a 39 Años
Estoy seguro de que no esperabas ver tasas tan asequibles, pero la mayoría de nosotros sobreestimamos el precio del seguro de vida. Si prestas atención notarás que las tasas para personas entre 30 y 34 años no cambian mucho.
Estoy en Mis 30, ¿Por Qué Necesito Seguro de Vida?
Ahora que estoy en mis 30 años, he estado considerando comprar seguro de vida adicional porque mis necesidades están cambiando.
Mi esposo y yo estamos trabajando en tener hijos y esto también significa que nuestras necesidades de seguro de vida y cobertura general cambiarán pronto.
Es esencial que nuestros hijos estén protegidos y como somos jóvenes ahora, es el mejor momento para comprar cobertura adicional para que cuando nazcan, solo tengamos que agregarlos como beneficiarios.
Lo mejor del seguro de vida es que puedes agregar beneficiarios cuando quieras.
Hay un montón de razones por las que deberías comprar una póliza de seguro de vida a plazo en tus 30 años, pero solo piensa en estas cosas:
Casarse
¿Planeas casarte en tus 30 años o a principios de los 40?
Probablemente te endeudes con tarjetas de crédito, un pago de auto o una hipoteca pendiente
Incluso podrías ser una familia con dos hipotecas.
Esto puede dejar a tu pareja en un desastre financiero si mueres repentinamente.
Estas obligaciones no desaparecen: tienen que satisfacerse y tu cónyuge podría no estar en posición de cubrirlo todo.
Tener Hijos
Tener hijos es una responsabilidad enorme y dependen de ti para todo. Imagina si fallecieras sin dejarles ningún tipo de seguridad financiera, ¿cómo sería su futuro?
Tener un Negocio
Tener un negocio es como tener un hijo. Al principio, requiere todo de ti: tiempo, dinero, amor, en fin... todo.
Si eres una persona clave en este negocio, probablemente necesites asegurarte de que las obligaciones financieras de tu negocio estén cubiertas y una póliza de seguro de vida te protegerá más.
¡Mucho Puede Cambiar en 30 Años!
¿Puedes imaginar ahora cómo se verá tu vida en 30 años?
Cuando tienes 30 años, probablemente ya tienes hijos, ya te has casado y probablemente tengas una hipoteca.
Pero, ¿cómo crees que se verá la vida en 30 años?
¿Seguirás vivo? ¿Se pagarán todas tus deudas? ¿Seguirás manteniendo a los hijos? Bueno, ¿estarás viviendo con tus hijos?
Tener un plan de seguro sólido es crítico y sin importar qué suceda, si tienes seguro de vida puedes asegurar que tengan un futuro financiero mejor.
¿Dónde Puedo Obtener Cotizaciones Rápidas de Seguro de Vida Para Personas de 30 Años?
Por Qué Tu Clasificación de Salud Importa en el Seguro a Plazo
Uno de los factores más grandes que determinan tu tasa final de seguro de vida será tu salud.
La razón principal por la que le digo a mis clientes que están en sus 30 años que obtengan seguro de vida es porque son jóvenes, saludables y es mucho más fácil calificar para la mejor clasificación de salud.
Cuanto más esperes para asegurarte, mayor es la probabilidad de que surjan algunos problemas de salud.
Además, conforme envejeces, tus primas serán cada vez más costosas.
Solo recuerda que no todas las compañías te tratarán igual y algunas requerirán exámenes mientras que otras no.
Cómo Funcionan las Clasificaciones de Salud
Clasificación Preferida Plus
Una clasificación de salud preferida plus te dará la prima mensual más baja para cualquier póliza de seguro de vida y solo se ofrecerá a personas con las mejores situaciones de salud.
Por Ejemplo:
- Hombre de 25 años sin fumar, cobertura de 500K con plazo de 30 años
- $32.00 por mes
Clasificación Preferida
La clasificación de salud preferida será para personas con una muy buena clasificación de salud y es la segunda clasificación de salud de seguro de vida más asequible.
Por Ejemplo:
- Hombre de 25 años sin fumar, cobertura de 500K con plazo de 30 años
- $41.00 por mes
Clasificación Estándar
La clasificación de salud estándar será el tipo de aprobación más común en la industria de seguros de vida y está orientada a personas que podrían estar tomando algunos medicamentos recetados.
Por Ejemplo:
- Hombre de 25 años sin fumar, cobertura de 500K con plazo de 30 años
- $65.00 por mes
Clasificación Sub Estándar
Una clasificación de salud sub estándar te dará una de las tasas de seguro de vida más caras.
Además de eso, agregar uso de tabaco elevará tus primas 65% o más.
Por Ejemplo:
- Hombre de 25 años que fuma, cobertura de 500K con plazo de 30 años
- $134.00 por mes!
Como puedes ver, si tu estilo de vida no es saludable puede afectar mucho tus primas de seguro de vida.
Los números no mienten. Mantener tu salud y estado de no fumador te ahorrará mucho dinero.
Determinar cuánto seguro de vida necesitas es esencial. Si no obtienes suficiente cobertura, puede arruinar el futuro financiero de tu familia.
Si tienes 30 años, probablemente estés comprando seguro de vida para reemplazar ingresos más adelante en la vida.
Es importante ser muy honesto acerca de cuáles crees que serán tus necesidades en las próximas décadas.
Para obtener una mejor respuesta sobre la cantidad de seguro de vida que necesitarás para tu familia, usa nuestra calculadora de necesidades de seguro de vida para ayudarte a decidir. Esto es porque las compañías de seguros saben que la probabilidad de que fallezcas es muy baja si tienes esta edad. Puedes obtener $250,000 en seguro de vida por menos de una suscripción a Netflix o tu café diario de Starbucks.
No Sobrestimes el Costo del Seguro de Vida
Hay demasiadas historias en las noticias sobre familias jóvenes siendo golpeadas con dos tipos de pérdidas inesperadas.
La primera pérdida viene en forma de perder a un ser querido y la segunda viene en perder su futuro financiero.
La cantidad de personas pidiendo ayuda para entierro en lugares como GoFundMe es bastante ridícula, especialmente porque el seguro de vida es súper asequible.
Si hubieras comprado una póliza a plazo a los 35 años, sabiendo que ibas a casarte ese año, todo sería diferente.
Desafortunadamente, demasiadas personas sobrestiman el costo del seguro de vida.
Una mujer de 35 años sin fumar en buena salud (clasificación preferida) pagaría aproximadamente $19.33 por mes por cobertura de 500K durante 20 años. ¡Eso es menos de $.65 por día!
Entonces, si tienes cualquier tipo de plan de suscripción a algo, no hay excusa para no tener seguro de vida.
¿Y Si Mi Empleador Ofrece Seguro de Vida?
Si estás trabajando, una de las primeras cosas en las que probablemente pensaste fue en el hecho de que tienes seguro de vida a través de tu trabajo.
Sin embargo, hay algunas cosas que vienen con el seguro de vida a través de un empleador:
Solo 1X Tu Ingreso
Uno de los problemas principales que veo con el seguro de vida ofrecido por el empleador es que si es gratis, generalmente obtienes solo 1X (una vez) tu ingreso anual en cobertura.
Esto no será casi suficiente para mantener a una familia en crecimiento si falleciera inesperadamente.
Si estás en la escuela y tus padres co-firmaron un préstamo para ti, no sería suficiente para cubrir tu entierro y pagar préstamos estudiantiles.
El Costo No Será Tan Asequible
Si tienes que pagar tu seguro de vida a través de tu trabajo, es probable que estés pagando una tasa más alta por una cobertura más baja.
Esto es principalmente porque la compañía de seguros califica a todo tu personal y llega a un precio basado en la salud promedio.
Las pólizas de seguro de vida individual solo te suscriben a ti y te dan la capacidad de obtener una póliza mucho más asequible.
No Te Acompañará
Seamos honestos, probablemente no estés con el mismo empleador desde el comienzo de tu carrera hasta el final de tu carrera.
Vaya, he tenido más de 24 trabajos y estoy en mis 30 años. La mayoría de nosotros simplemente no nos quedaremos quietos y es esencial que consideres eso cuando obtienes seguro de vida en tu trabajo.
Un estudio mostró que más del 75% de las compañías esperan retener a los graduados universitarios por menos de 1 año y una encuesta de Career Builder mostró que 45% de todos los empleados esperan estar con su empleador por menos de 2 años.
Si eres un adulto joven saludable probablemente puedas obtener seguro de vida mucho más barato que a través de tu trabajo.
Yo digo que tomes el seguro gratis si tu trabajo lo ofrece y también compra tu propia póliza separada.
Pasar a la Acción
Esperamos que ahora entiendas por qué necesitas seguro de vida en tus 30 años.
Si no tienes cobertura, estás poniendo en riesgo el futuro financiero de tu familia y seres queridos. El seguro de vida a plazo es uno de los productos más simples y es súper asequible.