Dejar el "comprar seguro de vida" en tu lista de tareas pendientes es muy fácil.
De hecho, la mayoría de las personas preferirían hacer sus propios impuestos antes que comprar una póliza de seguro de vida.
Pero ¿qué si te dijera:
Hay una tonelada de razones por las que necesitas comprar seguro de vida y que cuanto más esperes, mayor será el riesgo financiero para tu familia
En este artículo te presento una lista detallada de por qué necesitas comprar seguro de vida y por qué debes dejar de procrastinar sobre proteger el futuro de tu familia.
¿Por Qué Comprar Seguro de Vida?
He aprendido que el seguro de vida no es para ti, sino para las personas que dejas atrás, esto me inspiró a crear mi lista de 15 razones por las que necesitas seguro de vida.
1. Para Proteger a un Hijo con Necesidades Especiales
Tengo un hermano y una hermana que ambos son autistas y aunque actualmente son adolescentes, todavía requieren mucha supervisión y atención.
Los amo con todo mi corazón pero sé que cuando mi padre fallezca estarían en una posición muy mala si él no tuviera seguro de vida.
Tienen que asistir a escuelas especiales y tomar clases adicionales y realmente necesitan a alguien que pueda responsabilizarse por ellos las 24 horas del día.
No sé si consideramos esto suficiente pero según care.com una niñera que se enfoca en niños con necesidades especiales podría costar hasta $20.00 por hora.
Las matemáticas de este tipo de cuidado por 1 año pueden arruinar a la familia promedio si necesitaran cuidado de tiempo completo.
Para cuidar a mi hermano y hermana digamos 6 horas al día costaría:
- $600 Por Semana
- $2,400 Por Mes
- $28,000 Por Año
Si eres la persona principalmente responsable de cualquier niño con necesidades especiales, no tener seguro de vida es irresponsable en el mejor de los casos.
Dejar a los niños sin apoyo financiero alguno que no puedan valerse por sí mismos es simplemente incorrecto.
Me aseguré de que mi hermano y hermana estuvieran cubiertos si algo le sucede a mi padre.
2. Pagar Gastos Finales
Cuando falleces habrá varios gastos finales que necesitan ser pagados.
El que por supuesto destaca más es tu entierro.
Aunque la SSA pagará un beneficio por muerte de $255, está aproximadamente $9,700 por debajo de lo que cuesta en promedio un entierro en los EE.UU.
A continuación hay una lista de cosas que necesitarán ser cubiertas para tu funeral:
- embalsamamiento: $500
- los servicios del director de funeral: $1,500
- costo de usar la funeraria: $500
- Costo del Sitio de Entierro: $1,000
- costo de cavar la tumba: $600
- costo de una lápida: $1,500
- costo de una bóveda de entierro: $1,000
Como puedes ver fácilmente, esta lista comienza a sumar muy rápido y si no tienes seguro de vida tu familia podría tener que iniciar una campaña de GoFundMe lo cual no es seguro de vida.
3. Cubrir Gastos de los Niños - Guardería
Según Very Well Family el costo promedio de guardería basada en centro en los Estados Unidos es $11,666 por año ($972 al mes), pero los precios van desde $3,582 a $18,773 por año ($300 a $1,564 mensuales).
Pagar más de $18,000 por año es extremadamente caro y si tienes más de un hijo el precio se duplica o triplica.
Es importante asegurarte de que tengas suficiente seguro de vida si tienes niños pequeños para asegurar que puedas cuidar sus gastos de guardería.
Si tuvieras que mantener a tu hijo en guardería hasta que fuera lo suficientemente mayor para ir a preescolar - generalmente alrededor de los 3 años, eso sería entre $10,000 a $56,000 en ese período de tiempo.
4. Para Reemplazar el Ingreso de Tu Cónyuge
Una de las razones más grandes para comprar seguro de vida es el reemplazo de ingresos.
Usualmente sugiero que las familias obtengan al menos 15 a 20X (veces) su ingreso anual en seguro de vida para asegurar que hay suficiente dinero para reemplazar el ingreso perdido.
Si tu familia está acostumbrada a vivir con $75,000 y ese ingreso desaparece, ¿cuánto tiempo crees que podrán sobrevivir?
Podrían perder la casa, tener que mudarse y cambiar de escuela a los niños, un montón de cosas pueden suceder cuando los ingresos llegan a $0.00 sin importar qué estilo de vida tengas.
Es esencial asegurar que tengas suficiente cobertura para reemplazar el ingreso de tu cónyuge por un largo período de tiempo.
5. Cubrir Inversiones Inmobiliarias
Si tienes inversiones inmobiliarias de las que tu familia depende, necesitarán seguro de vida para mantener las cosas funcionando.
Imagina tener múltiples propiedades y que sean incapaces de mantenerlas dentro del código o pagar a la compañía de administración correcta para mantener el negocio en marcha.
Podrías tener varios alquileres que se deben mensualmente, cuotas de mantenimiento, pagar a empleados y mantener pólizas de seguro de propietario activas.
Tener efectivo disponible para manejar cualquier problema inesperado con tus inversiones inmobiliarias es inteligente y no hay mejor protección que el seguro de vida.
6. Pagar Deudas
Si estás casado o vives en un estado de propiedad comunitaria, tu cónyuge probablemente será responsable de tu deuda si falleces.
Facturas de tarjeta de crédito, préstamos de autos, la hipoteca, préstamos comerciales, lo que sea.
Por esta razón sola necesitas tener seguro de vida para ti y tu cónyuge.
El seguro de vida puede eliminar rápidamente la deuda y permitirle empezar de nuevo en un nuevo viaje financiero.
7. Puede Ser una Cuenta de Ahorro Forzada - Devolución de Prima
La póliza de seguro de vida con devolución de prima te da lo mejor de ambos mundos.
Actúa como tanto una póliza de seguro de vida como una cuenta de ahorro y aunque las primas pueden ser más caras que tu póliza de término promedio, son mucho más asequibles que la póliza de vida completa.
La forma en que funciona una póliza de devolución de prima es que si sobrevives a tu póliza de término te devolverá todos los pagos de prima que hiciste a la póliza en un cheque de suma global.
Si falleces antes de que termine el término, pagará el 100% de los beneficios del seguro de vida a tus beneficiarios.
En esencia, piensa en esto como una cuenta de ahorro forzada con una póliza de seguro de vida gratis adjunta.
8. Para Comprar las Acciones del Socio Comercial
Otra razón sólida para tener seguro de vida es si eres socio o persona clave dentro de un negocio.
Podrías no entender todas las formas de financiamiento o fondos de un negocio y si fallecen quieres poder comprar sus acciones de los miembros de la familia que podrían no querer ser parte del negocio.
Si no tienes esos fondos estarías atrapado con socios que realmente no pueden ayudar al negocio a crecer.
Además, si invertiste en un pequeño negocio con alguien y eran el empleado principal que haría que todo funcionara, probablemente quieras cobertura en ellos.
Es mejor protegerte a ti mismo y a tu negocio.
9. Porque "La Gente" Mata a la Gente
Estoy seguro de que has escuchado el viejo dicho, "Los armas no matan a las personas, la gente mata a la gente."
Bueno, eso no podría ser más cierto ahora que nunca, acabo de leer una historia que realmente me molestó - realmente estaba furioso.
Un grupo desconocido de cobardes hizo un tiroteo desde un auto hacia la casa de un padre soltero que está criando 7 hijos.
El tiroteo mató a un niño de 11 años mientras dormía en su habitación con sus otros hermanos.
Es algunas de las peores noticias que he escuchado esta semana hasta ahora, pero probablemente habrá peores noticias por venir.
Desafortunadamente vivimos en un mundo donde la gente parece no poder dejar de matar.
Es importante tener cobertura en todos los miembros de tu familia.
10. Planificación Universitaria
Según College Data el costo promedio de la universidad es - $34,740 en universidades privadas, $9,970 para residentes estatales en universidades públicas, y $25,620 para residentes fuera del estado asistiendo a universidades públicas.
Sin importar cómo tus hijos planeen ir a la universidad habrá un costo considerable detrás y si quieres que estén en las mejores escuelas, necesitarán dinero disponible para asistir a la universidad.
Tener suficiente seguro de vida para cubrir algunos años de matrícula universitaria para tus hijos es una parte esencial de planificar cuánto seguro de vida necesitas.
¿Por qué poner a tus hijos en una posición de esperar obtener becas o tener que trabajar durante la universidad para pagar la escuela?
Y definitivamente no queremos que obtengan préstamos estudiantiles.
¿Cuánta Cobertura Deberías Comprar?
El agente de seguros promedio te dirá que quieres tener 10X (veces) tu ingreso anual.
Sin embargo, en mi mente eso significa que solo tendrás suficiente cobertura para proteger a tu familia durante 10 años.
Entonces, usualmente recomiendo entre 15 y 20 veces tu ingreso anual.
Si ganas $50,000 por año, ¿querrías dejar a tu familia con una póliza de seguro de vida de $500,000 o una póliza de seguro de vida de $1,000,000?
La forma en que funciona es que la mayoría de las compañías de seguros te permiten comprar hasta 30 (X) veces tu ingreso anual.
No va más allá de eso porque el seguro de vida no fue creado para hacer a la gente rica, solo para complementar un ingreso perdido.
Además, una vez que pasas $2 Millones en cobertura las compañías de seguros de vida pueden comenzar a hacer suscripción financiera para asegurar que tengas los activos y puedas pagar la póliza.
¿Examen o Sin Examen de Seguro de Vida?
Tienes dos formas principales de solicitar seguro de vida y esa es con un examen o sin un examen.
Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas pero va a depender de qué opción es la más conveniente y asequible para ti.
Una póliza sin examen va a costar un poco más por mes que una póliza sin examen; sin embargo, ir por la ruta tradicional con un examen te va a costar más tiempo.
Seguro de Vida con Examen
- Hasta 3 Semanas Para Aprobación
- Registros Médicos Solicitados
- Examen Médico Requerido
- Tasas Más Bajas
Seguro de Vida Sin Examen
- Aprobación Rápida (24-48 Horas)
- No Se Requiere Examen Médico
- Aplicación En Línea
- Tasas Más Altas