Nuestro Veredicto 4.0 / 5
SBLI es la primera compañía de seguros que cambió la forma en que emiten pólizas de seguro de vida y se enfoca en proteger a la persona promedio.
Tienen algunas de las mejores tasas para cualquier tipo de situación médica y también ofrecen una opción sin examen. Por eso preparé esta Reseña de SBLI Seguro de Vida, para ayudarte a entender si este producto es el mejor para ti y cómo funciona.
¿Quién es Savings Bank Life Insurance Company?
La Savings Bank Life Insurance Company Of Massachusetts, o SBLI para abreviar, fue fundada en 1907, lo que la hace con más de 112 años de antigüedad.
La antigüedad de una compañía de seguro de vida es esencial porque demuestra que seguirá en el mercado y tiene longevidad.
Louis Brandeis fue el fundador y eventualmente se convirtió en Juez Jefe de la Corte Suprema. Durante este tiempo también desarrolló un nuevo sistema de seguro de vida.
SBLI es conocido por sus tasas asequibles y su reputación, y cuenta con una calificación A (Excelente) de A.M. Best
Ventajas y Desventajas del Seguro de Vida a Término de SBLI
Ventajas
- Solicitud Electrónica
- Mejores Tasas para Fumadores
- Formulario de Solicitud Corto
Desventajas
- Póliza Entregada por Correo Regular
- Aprobación Larga para Término Normal
Soy un gran creyente en la opción de seguro de vida sin examen médico; sin embargo, hay situaciones donde "sin examen físico" no es tu mejor opción y una opción completamente asegurada es mejor.
Especialmente si tienes condiciones preexistentes como apnea del sueño, o necesitas más de $2,000,000 en seguro de vida. La mejor manera de acelerar el proceso de underwriting es completar tu examen lo antes posible para que los resultados lleguen a la compañía de seguros más rápido.
Si necesitas las tasas más asequibles y está bien esperar de 2 a 3 semanas, entonces obtener cotizaciones y cobertura de seguro de vida a término de SBLI es la mejor respuesta.
¿Por Qué Deberías Preocuparte por A.M. Best?
Me gusta pensar en A.M. Best como el JD Power de la industria de seguros, han estado alrededor por más de 117 años.
Califican a las compañías principalmente en base a su fortaleza financiera, lo que puede ser un indicador de la capacidad de pago de reclamaciones.
Capacidad de Pago de Reclamaciones "en palabras simples": La capacidad de una compañía de seguro de vida de pagar en una póliza.
¿Qué Hace Diferente a SBLI Seguro de Vida a Término?
Lo que hace diferente a SBLI es que fue fundada sobre los principios de crear seguro de vida asequible para la persona promedio.
Cuando fue fundada en 1907, solo la gente rica podía permitirse el seguro de vida hasta que SBLI llegó con una nueva estrategia respaldada por legislación presentada por su propio fundador.
SBLI cree en ser diferente y siempre actuar en tu mejor interés.
Ofrecen opciones tanto con examen como sin examen.
¿Cómo Funciona el Seguro de Vida de SBLI?
SBLI se enfoca en tasas de seguro de vida asequibles con underwriting sólido para personas que podrían tener problemas de salud como apnea del sueño.
Su proceso de seguro de vida funciona así:
Solicitud Electrónica
El proceso de solicitud es en línea y electrónico, simple y corto. Una vez que envíes la solicitud, serás enviado al underwriting.
Underwriting Rápido
Si tienes entre 18 y 60 años y necesitas menos de $500,000 en seguro de vida, podrás ser aprobado sin examen.
Extraerán tu Prescription Report, tu reporte MIB y tu MVR para tu aprobación.
Póliza Entregada por Correo Regular
Una vez que tu póliza haya sido aprobada e emitida, tendrás que esperar a que llegue por correo.
La desventaja de esto es la espera y tener que mantener documentos en papel.
Podrías querer cargar una copia en la nube como Google Drive
¿Qué Cubre el Seguro de Vida de SBLI?
SBLI ofrece varias opciones de pólizas diferentes para que elijas. Cada póliza viene con opciones de cobertura desde $100,000 hasta $1,000,000+.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 10 Años
La opción de seguro de vida a término de diez años te cubrirá durante 10 años antes de que sea hora de comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la opción más asequible con precios en el rango bajo y será mejor para personas que están buscando atender tanto sus necesidades a corto como a largo plazo.
La cantidad de eventos de vida que pueden suceder en 10 años es masiva y estar preparado para ellos es muy importante.
Un término de 10 años es un gran punto de partida y asegurar tus tasas bajas será esencial.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 15 Años
La opción de seguro de vida a término de quince años te cubrirá durante 15 años antes de que tengas que comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la segunda más asequible y será mejor para personas que están en el medio de eventos de vida como tener un bebé o cambiar de trabajo.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 20 Años
La póliza de seguro de vida a término de veinte años será la segunda más cara de las 4; sin embargo, seguirá siendo muy asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien enfocado mucho en su futuro y quiera estar cubierto por el período más extendido con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más larga sea la duración de un término de póliza, más cara será por adelantado; sin embargo, obtendrás más ahorros con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de veinte años, entonces te sugeriría que vayas con la opción de término de 20 años.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 30 Años
La póliza de seguro de vida a término de treinta años será la más cara de las 4; sin embargo, seguirá siendo asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien enfocado en su futuro y quiera estar cubierto por el período más extendido con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más larga sea la duración de un término de póliza, más cara será por adelantado; sin embargo, obtendrás más ahorros con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de treinta años, entonces te la sugiero.
Es una opción realmente buena si acabas de comprar una casa.
Beneficio por Muerte por Cualquier Causa
Todas estas pólizas pagarán por todos los tipos de muerte incluyendo muerte accidental, enfermedad terminal, enfermedad crítica o enfermedad crónica.
Con todas las pólizas de seguros, hay algunas limitaciones, así que asegúrate de leer la póliza para cosas que no están cubiertas.
Seguro de Vida Entera
SBLI también ofrece una póliza de seguro de vida entera que acumula valor en efectivo a una tasa asequible.
Recomiendan mezclar vida entera con tus necesidades de vida a término para el mejor resultado.
Productos de Seguro de Vida de SBLI
SBLI se enfoca principalmente en su producto SBLI Term Life, que detallamos a continuación:
Seguro de Vida a Término Nivel de SBLI
El producto Term Life Answers tiene underwriting muy competitivo para un rango de condiciones de salud.
Ofrece cobertura para personas entre 18 y 80 años de edad y hasta $1,000,000+ en seguro de vida.
Tienen opciones de término de 10, 15, 20, 25 y 30 años disponibles
Una amplia selección de riders disponibles para personalizar tu cobertura y límites altos para beneficio de muerte acelerada por enfermedad terminal
Si tienes entre 18 y 60 años y necesitas $500,000 o menos en seguro de vida, calificas para el Underwriting Acelerado que no requiere examen.
También puedes convertir esta póliza en una póliza de vida entera siguiendo las siguientes guías:
La póliza es convertible hasta lo anterior entre el final del término o hasta los 70 años de edad.
Algunos de los riders opcionales disponibles son:
Rider de Protección del Menor – Este rider cubrirá a todos los menores elegibles entre 15 días y 23 años de edad. Cobertura disponible hasta $25,000.
Rider de Exención de Primas – Si te vuelves totalmente incapacitado como resultado de un evento calificado, las primas se eximen por un período fijo.
Rider de Beneficio de Muerte Acelerada – Puedes acelerar una porción del beneficio por muerte si has sido diagnosticado con una enfermedad terminal calificada.
Rider de Exención de Primas por Desempleo – Si te quedas desempleado, no tendrás que pagar primas por hasta 6 meses (después de un período de espera de 4 semanas).
Rider de Beneficio de Muerte Accidental – Proporciona pago de hasta dos veces el beneficio por muerte (máximo $250,000) si mueres antes de los 70 años y dentro de 180 días de un accidente.
Tasas de Seguro de Vida de SBLI y Comparaciones
Solo para darte una idea, a continuación quería comparar las tasas de seguro de vida de SBLI con algunas de las 10 mejores compañías de seguros de vida.
Una póliza de Término de 20 Años, $500,000 para un hombre de 30 años en perfecta salud y no fumador, mira los resultados a continuación:
| Nombre de la Compañía | Nombre del Plan | Cotización de $500,000 |
|---|---|---|
| Classic Choice Term | $20.21/mes | |
| Pacific PROMISE Term | $20.84/mes | |
| TermAccel | $21.00/mes | |
| Select-A-Term | $21.11/mes | |
| Level Premium Term | $21.32/mes | |
| OPTerm | $21.44/mes | |
| Term Life Answers | $21.66/mes | |
| Haven Term | $22.48/mes |