La mayoría de nosotros nunca hemos tenido cientos de miles o millones de dólares de una sola vez; sin embargo, si recientemente has recibido los beneficios del seguro de vida, podrías sentirte atrapado e inseguro sobre qué hacer con esa cantidad inesperada. ¿Qué haces con todo ese dinero? ¿Cómo te aseguras de no desperdiciarlo o invertirlo en los lugares incorrectos?
Consulté con más de 30 expertos en finanzas personales una pregunta crucial: ¿Cómo debe invertir el cónyuge sobreviviente sus beneficios del seguro de vida?
Esta guía será el punto de partida para una mejor comprensión de cómo invertir un pago de seguro de vida. Y déjame decirte, los consejos que recibí de estos 30+ expertos financieros son algunos de los mejores que puedes obtener en un momento tan emocional de tu vida.
¡Los hemos enumerado a todos a continuación!
Los Expertos Sobre Cómo Invertir los Beneficios del Seguro de Vida
Lee el consejo de cada experto financiero sobre cómo invertir tus beneficios del seguro de vida:
#1: Marguerita Cheng (Blue Ocean Global Wealth)
"Dónde e cómo decidas invertir debe tomar en consideración tu edad, tu horizonte de tiempo, ingresos y gastos"
Respuesta:
A primera vista, la pregunta "¿Cómo debe invertir el cónyuge sobreviviente sus beneficios del seguro de vida?" suena simple, pero como muchas cosas en la vida, la mejor respuesta es "depende".
No hay una recomendación de inversión perfecta porque cada situación familiar es única.
Tu asignación de inversión o dónde e cómo decidas invertir debe tomar en consideración tu edad, tu horizonte de tiempo, ingresos y gastos, activos y pasivos, categoría fiscal, objetivos, etc.
Por ejemplo, cuando mi papá falleció en febrero de 2015 después de su lucha de 9 años contra la enfermedad de Parkinson, ayudé a mi mamá a completar los trámites de sus pólizas de seguro de vida completo.
Le di a mi mamá el mismo consejo que doy a todos nuestros clientes.
Permítete tiempo y espacio para llorar.
No te apresures a tomar decisiones de inversión.
De hecho, lo mejor que puedes hacer en este momento es abstenerte de tomar cualquier decisión de inversión.
Es importante permitirte ajustarte a la incertidumbre.
Si es apropiado, solicita la ayuda y apoyo de amigos y familia y trabaja con un Planificador Financiero Certificado que pueda ayudarte a desarrollar un plan financiero para que entiendas tu situación actual.
Si entiendes tu situación actual, puedes sentirte más cómodo y confiado planificando para el futuro.
Aquí hay algunas estrategias para ayudarte a elegir el administrador de patrimonio correcto para ti y tu familia.
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#2: Philip Taylor "PT" (PTMoney.com)
@ptmoney
"Si tienes el ingreso para sostenerlo, comienza a colocar la cartera de fondos de acciones y fondos en efectivo en cuentas con ventajas fiscales"
Respuesta:
Primero, tómate un año para pensarlo sin hacer nada.
No necesitas apresurarte.
Mantén los beneficios en una cuenta de ahorros con interés.
Luego, después de obligaciones importantes como la hipoteca hayan sido pagadas, toma los beneficios restantes y divídelos en tercios: uno en un fondo de índice de acciones de bajo costo, uno en un fondo de bonos, y el otro en efectivo en una cuenta de ahorros.
De aquí en adelante, si tienes el ingreso para sostenerlo, comienza a colocar la cartera de fondos de acciones y fondos en efectivo en cuentas con ventajas fiscales utilizando limitaciones de máximos anuales.
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#3: Barbara Friedberg (Robo Advisor Pros)
"Coloca los beneficios en una cuenta de ahorros bancaria, asegúrate de no exceder los límites de seguro FDIC de $250,000 por depositante, por banco, por categoría de propiedad."
Respuesta:
Después de perder a un ser querido, el primer paso es esperar.
Coloca los beneficios en una cuenta de ahorros bancaria, asegúrate de no exceder los límites de seguro FDIC de $250,000 por depositante, por banco, por categoría de propiedad.
Paga tu deuda.
Reserva un porcentaje de los beneficios para emergencias (de 6 a 9 meses de gastos de vida).
Invierte el resto de acuerdo con tu nivel de riesgo y horizonte de tiempo. Si carecas de experiencia en inversiones, podrías querer contratar a un planificador financiero para ayudarte a invertir.
Podrías considerar usar un asesor robótico para ayudarte a invertir los beneficios.
Puedes encontrar reseñas de Personal Capital, Betterment, Schwab y otros aquí.
#4: David Auten & John Schneider (Debt Free Guys)
"No pienses que hay una solución única para todos."
Respuesta:
No pienses que hay una solución única para todos.
Depende de los beneficios del Seguro Social y otro dinero.
Sugerimos trabajar con un asesor @massmutual o @Prudential
#5: Carl Richards (Behavior Gap)
@behaviorgap
"Deben invertir de la única manera que se puede invertir: basado en sus valores y objetivos."
Respuesta:
No es necesario complicar esto, deben invertir de la única manera que se puede invertir: basado en sus valores y objetivos.
89%
Porcentaje de personas (en una encuesta reciente de The Simple Dollar) que gastarían una suma financiera única pagando deudas.
#6: Tyler Huck (Oxygen Financial)
@TylerHuck
"Reservar dinero para tus hijos en una cuenta 529 o UTMA para usar en el futuro para gastos de universidad puede ser una excelente idea."
Respuesta:
Elimina la deuda que puede estar frenando los ingresos de tu familia.
Si hay alguna hipoteca pendiente, préstamos de auto, deuda de consumidor, préstamos estudiantiles, etc. que estén en el balance familiar, adelante y elimina esos.
Reservar dinero para tus hijos en una cuenta 529 o UTMA para usar en el futuro para gastos de universidad puede ser una excelente idea.
Si el cónyuge sobreviviente necesita complementar el ingreso del cónyuge fallecido, invierte los fondos restantes en una cuenta de corretaje no calificada con posiciones que generen interés que sean más conservadoras.
Mientras que los beneficios del seguro de vida que se pagan a un beneficiario están libres de impuestos, cualquier interés recibido por inversiones de esos beneficios está sujeto a impuestos.
Mirar bonos municipales específicos del estado puede ser una excelente manera de mantenerse conservador con tus inversiones y generar ingresos para ti que estén exentos de esos impuestos.
Por ejemplo, si vives en Georgia y compras bonos municipales específicos de Georgia, todos los intereses generados por esos bonos están libres de impuestos tanto a nivel federal como estatal.
#7: Andrew Schrage (Money Crashers)
"Probablemente necesitarás una porción de los beneficios del seguro de vida para gastos a corto plazo"
Respuesta:
Probablemente necesitarás una porción de los beneficios del seguro de vida para gastos a corto plazo, pero deberías intentar asegurarte de que tienes al menos 50% restante para fines de inversión.
Después de eso, maximiza tus contribuciones del plan 401k si tu empleador ofrece tal programa.
Si hay más, abre ya sea una Roth IRA o IRA tradicional.
Otra opción es invertir en bienes raíces, pero solo deberías emprender esa estrategia si tienes buen dominio en esa área.
También podrías mejorar tu propio portafolio de jubilación, asegurándote de mantener una mezcla saludable de acciones y bonos, con la mezcla dependiendo de tu edad.
Una opción final es comprar ya sea una anualidad o una póliza de seguro de vida con un aspecto de valor en efectivo.
#8: David Ning (Money Ning)
"El cónyuge sobreviviente debe considerar seriamente aumentar la porción de activos seguros de la cartera de inversión del hogar."
Respuesta:
Es importante, en primer lugar, evaluar si este grande procedimiento de seguros junto con la pérdida de una fuente de ingresos cambia la situación financiera del hogar, como a menudo sucede.
El cónyuge sobreviviente debe considerar seriamente aumentar la porción de activos seguros de la cartera de inversión del hogar.
Una vez que se toma esa decisión y se establece la nueva mezcla de asignación de activos, entonces simplemente invierte de acuerdo con el plan.
Nosotros en MoneyNing.com abogamos por inversiones en índices diversificados de bajo costo, por lo que la mecánica de todo debe ser directa.