Obtener una póliza de seguro de vida es un proceso abrumador y toda esa jerga de seguros puede ser difícil de seguir y confusa. Uno de los términos más confusos de todos es beneficiario contingente.
Pero aquí está la cosa:
Esta palabra complicada y su significado son muy simples, y un simple cambio de palabras hace que sea mucho más fácil de entender y recordar. En este artículo cubriremos qué es un beneficiario contingente, cuándo lo necesitarás, y cómo funcionan los beneficiarios en una póliza de seguro de vida.
¿Qué es un Beneficiario Contingente?
Un beneficiario contingente es una persona o entidad que recibirá tu pago de seguro si tus beneficiarios principales están fallecidos, no pueden, o se rehúsan a recibir el dinero. Piénsalo como tu beneficiario secundario.
¿Entonces un Beneficiario Contingente es Solo el Beneficiario Secundario?
Sí. Si reemplazas la palabra contingente con secundario, verás que se aclaran mucho las cosas. El beneficiario secundario es el que recibe el pago del beneficio por muerte solo si el beneficiario principal no puede recibir los fondos.
Por ejemplo: Un esposo y una esposa obtienen una póliza de seguro de vida mutuamente. Ellos son los beneficiarios principales de las pólizas y los hijos serían los beneficiarios secundarios.
¿Qué es un Beneficiario Principal?
Un beneficiario principal es cualquier persona u organización, con interés asegurable, que será la primera en recibir una distribución de dinero o activos después de tu muerte. Tu beneficiario no necesita ser un pariente, cónyuge, o tu hijo menor—puede ser un amigo, un socio comercial, o incluso la persona que te corta el cabello.
Beneficiario Contingente vs. Beneficiario Principal
Puedes nombrar múltiples beneficiarios principales y múltiples beneficiarios contingentes en tu póliza de seguro de vida. La mayoría de las compañías de seguros te permitirá poner hasta diez beneficiarios de cada tipo.
Por ejemplo: Podrías designar a tu cónyuge o pareja como el beneficiario principal de una póliza de seguro de vida, y tu sociedad local de protección animal como tu beneficiario secundario. La sociedad de protección animal solo recibirá un pago de distribución si tu cónyuge no está disponible o no puede aceptar los beneficios de la póliza—básicamente si tú y tu beneficiario mueren al mismo tiempo, la sociedad de protección animal recibiría el pago.
La misma persona no puede ser tanto beneficiario principal como beneficiario contingente.
¿Por Qué Debería Designar un Beneficiario Contingente o Secundario?
Designar un beneficiario secundario protege a tus seres queridos de una situación financiera complicada después de tu muerte si el beneficiario principal no puede o no quiere aceptar la distribución de tu seguro de vida.
En la mayoría de los casos, los beneficiarios reciben precedencia sobre testamentos según la ley. Si no hay un beneficiario contingente en tu póliza, los fondos del beneficio por muerte pueden quedar atrapados en tu patrimonio, haciéndolos sujetos a impuestos sobre el patrimonio, sucesión, o acreedores.
Si esto ocurre, puede hacer que sea difícil para tus seres queridos acceder a tu pago de seguro en absoluto, mucho menos de manera oportuna. Piensa en tus beneficiarios secundarios como una red de seguridad que asegura que tu beneficio por muerte vaya donde quieres.
¿Cómo Elijo un Beneficiario Contingente?
Si ya has elegido tu beneficiario principal, ya estás familiarizado con el proceso. Elegir tu beneficiario contingente implica esencialmente los mismos pasos. Recuerda considerar a las personas que dependen de ti financieramente. ¿Hay alguien más además de tu beneficiario principal? ¿Estás ayudando a tus padres con dinero?
¿Perteneces a algún club u organización? ¿Hay algún grupo u organización benéfica que apoyes que te gustaría que continúe después de tu muerte? Cualquiera de estas opciones serían buenos beneficiarios secundarios.
¿Puedo Cambiar mi Beneficiario?
Sí. Mientras seas el dueño de la póliza, puedes cambiar tu beneficiario o beneficiarios tantas veces o tan a menudo como quieras. Es tan fácil como contactar a tu agencia de seguros, agente o compañía y solicitar un formulario de cambio de beneficiario. Son fáciles de llenar y devolver. Ahora, hay algunas instancias donde no podrás cambiar tu beneficiario y eso es si el dueño de la póliza los hace irrevocables.
¿Qué es un Beneficiario Irrevocable?
Un beneficiario irrevocable es alguien que fue designado al principio de la póliza como tu beneficiario principal y que nunca puede ser removido de la póliza como beneficiario. Generalmente este tipo de designación se usa para situaciones especiales como asegurar que tú permanezcas como beneficiario en la póliza de tu cónyuge. La conclusión es que si haces a alguien un beneficiario irrevocable, no hay vuelta atrás en esa decisión.
¿Cuáles son los Errores Comunes que la Gente Comete al Elegir un Beneficiario Contingente?
La gente quiere proveer a quienes aman. La mayoría de las veces, las parejas sin hijos designan a su cónyuge o pareja como el beneficiario principal, mientras que los padres nombran a sus hijos—y esa es una de las fuentes de error más comunes. Al elegir un beneficiario contingente, tener menores de edad como designados puede crear problemas si no se hace correctamente.
Si quieres tus hijos, o un hijo con necesidades especiales, como tu beneficiario de contingencia, tómate el tiempo para designar un tutor o fideicomisario para manejar el pago del beneficio por muerte. Si no lo haces, la corte designará un tutor para manejar los fondos, que puede ser un proceso costoso y que consume tiempo, lo que hace las cosas aún más difíciles para tu familia. Configurar un fideicomiso es algo que probablemente deberías hacer con un abogado.
¿Con Qué Frecuencia Debería Revisar mis Beneficiarios?
Deberías revisar tus beneficiarios después de cualquier evento significativo en la vida que pueda afectar quién quieres que reciba tus beneficios por muerte. Cosas como divorciarte, tener o adoptar un hijo, involucrarte en una organización benéfica, o casarte, son todas buenas ocasiones para revisar tu póliza de seguro de vida. Si sigues las reglas anteriores, deberías estar listo en el departamento de beneficiarios.
Tomando Acción
Ahora que sabes qué es un beneficiario contingente, será mucho más fácil para ti completar el proceso de solicitud de seguro de vida. Lo mejor de todo es que el proceso no toma horas. Puedes obtener cotizaciones instantáneas y cobertura haciendo clic en cualquiera de los botones anteriores.
Preguntas Frecuentes
¿Cuándo recibe dinero un beneficiario contingente?Un beneficiario contingente recibe un pago solo si el beneficiario principal muere, rechaza el beneficio, o no puede ser localizado. El beneficiario contingente se hace efectivo cuando el principal no puede cumplir su rol.
¿Puedes nombrar más de un beneficiario contingente?Sí, puedes nombrar múltiples beneficiarios contingentes y asignar a cada uno un porcentaje del beneficio.
¿Cómo actualizo un beneficiario contingente?Actualiza un beneficiario contingente completando un formulario de cambio de beneficiario con tu compañía de seguros o institución financiera.
¿Se requiere un beneficiario contingente?No, un beneficiario contingente no es legalmente requerido, pero nombrar uno ayuda a evitar sucesión si el beneficiario principal no puede aceptar los activos.