Elegir el tipo de póliza de seguro de vida puede ser complicado.
El proceso se vuelve aún más complejo cuando consideras las coberturas adicionales del seguro de vida.
Pero no tiene que serlo:
Hoy, responderemos todas tus preguntas sobre las coberturas adicionales de seguros.
Ya sea que estés buscando comprar seguro de vida por primera vez o tratando de determinar si necesitas agregar una cobertura adicional a tu póliza existente, esta guía es para ti.
¿Qué es una Cobertura Adicional de Seguro de Vida?
Una cobertura adicional del seguro de vida es una disposición que puedes comprar para agregar o fortalecer tu póliza de seguro de vida existente.
Estas coberturas se refieren a circunstancias no cubiertas en el plan básico de seguro de vida, como muerte accidental, incapacidad, devolución de primas y otras estipulaciones. Lo que cubrirá una cobertura adicional varía según el tipo; a continuación, discutimos las diferentes opciones.
Cobertura de Asegurabilidad Garantizada
Esta cobertura te da la flexibilidad de comprar seguro de vida adicional en puntos específicos durante tu vida sin someterte al proceso de suscripción.
Típicamente, se te da esa opción cada 3 a 5 años o después de un evento importante en la vida, como un matrimonio o el nacimiento de un hijo. La mayor ventaja de una cobertura de asegurabilidad garantizada es que si tu salud se deteriora más adelante en la vida y deseas aumentar tu cobertura.
Además, cualquier condición preexistente no puede ser utilizada como factor para negarte la cobertura adicional; tu asegurabilidad está garantizada.
Cobertura de Muerte Accidental
Como podrías sospechar, una cobertura de muerte accidental se aplica si mueres en un accidente, ya sea por lesión o ahogamiento.
Esta cobertura paga un beneficio adicional a tu beneficiario además de cualquier beneficio por muerte de la póliza de seguro de vida que hayas comprado.
Sin embargo, debes fallecer dentro de 90 días del accidente para que la cobertura entre en vigor. Deberías considerar una cobertura de muerte accidental si:
- No quieres un examen médico antes de obtener cobertura
- Tienes más de 20 años y menos de 65 años
Cobertura de Exención de Primas
Apropiadamente nombrada, una cobertura de exención de primas exime todas las primas si te incapacitas después de adquirir seguro de vida y ya no puedas trabajar.
Esto significa que no tienes que pagar una prima mensual durante este tiempo. La cobertura de exención de primas permanece en vigor mientras permanezcas incapacitado, aunque es posible que tengas que cumplir ciertos criterios para calificar para la cobertura, como pérdida de vista o uso de tus manos o pies.
Cobertura de Beneficio de Ingresos Familiares
Muchas personas compran seguro de vida cuando son jóvenes y solteras, pero ¿qué hay de los adultos que están preocupados por mantener a sus familias en crecimiento? Con la cobertura de ingresos familiares, puedes estar tranquilo, sabiendo que tu familia recibirá apoyo financiero después de tu fallecimiento.
La cobertura de ingresos familiares agrega una póliza de vida a término encima de la póliza de vida entera existente.
En caso de tu muerte, tu familia recibe una suma mensual, además del beneficio por muerte estándar de una sola vez, hasta que la póliza de vida a término expire.
Cobertura de Beneficio de Muerte Acelerada
Al explorar coberturas adicionales de seguro de vida, las coberturas de beneficio de muerte acelerada son una de las más importantes a tener en cuenta. Una cobertura de beneficio de muerte acelerada (ADB) te permite recibir una parte de tu seguro de vida mientras aún estés vivo. Esta cobertura recibe su nombre del hecho de que la póliza técnicamente "acelera" la liberación del beneficio por muerte para que pueda ser desembolsada durante tu vida. La cobertura de beneficio de muerte acelerada puede pagar gastos como hospitalización, medicamentos, cuidados al final de la vida, etc. Para calificar para ADB, generalmente debes tener una enfermedad terminal con menos de seis meses de vida o una discapacidad calificada. Esta cobertura también puede dividirse en algunas coberturas diferentes que son:
- Beneficio de Muerte Acelerada por Enfermedad Crítica
- Beneficio de Muerte Acelerada por Enfermedad Terminal
- Beneficio de Muerte Acelerada por Enfermedad Crónica
Cobertura de Vida a Término para Hijos
Una cobertura de vida a término para hijos, también conocida como cobertura a término para niños, paga un beneficio por muerte en el evento trágico de la muerte de un hijo.
Debes adquirir la cobertura en un hijo específico o múltiples hijos. Hijos biológicos, hijastros e hijos adoptivos caen bajo esta disposición. Para calificar, el hijo debe:
- Tener menos de 22 años
- No estar casado
Una cobertura a término para hijos puede ayudar a pagar costos como gastos funerarios o facturas hospitalarias.
Cobertura de Cuidados a Largo Plazo
A medida que la esperanza de vida promedio aumenta, más estadounidenses se están volcando hacia coberturas de cuidados a largo plazo (LTC).
Si estás sufriendo de una enfermedad crónica y recibiendo cuidados a largo plazo, esta cobertura te permite tomar dinero de tu póliza de seguro de vida y aplicarlo a tus necesidades de cuidados. ¿Cómo funciona la cobertura de cuidados a largo plazo? La cobertura esencialmente "acelera" el beneficio por muerte, al igual que la cobertura de beneficio de muerte acelerada.
Este es un tipo de cobertura que generalmente solo se puede agregar cuando compras tu póliza por primera vez, así que ten cuidado si esta opción está disponible.
Solo puedes presentar un reclamo en una cobertura de seguro de vida de cuidados a largo plazo si:
- Un oficial de salud autorizado aprueba tus servicios de cuidados
- No puedes realizar ciertas actividades diarias sin asistencia
Cobertura de Devolución de Primas
Una cobertura de devolución de primas hace justamente eso... devuelve tus primas al final del término.
La cobertura se adjunta a una póliza de seguro de vida a término estándar y permite el reembolso o devolución de todas tus primas si vives más allá del término de tu póliza de seguro de vida. (Nota: la cobertura de devolución de primas es diferente de una cobertura de exención de primas discutida anteriormente). Deberías considerar comprar una cobertura de devolución de primas en los siguientes casos:
- Estás más preocupado por usar el costo de la prima para cubrir gastos significativos (es decir, una hipoteca, matrícula universitaria para hijos) que asegurar un seguro de por vida
- No te importa pagar una prima más alta por adelantado
Cómo Eliminar una Cobertura Adicional
El proceso para eliminar una cobertura varía según el proveedor, pero en todos los casos, la ruta más fácil es contactar a tu agente de seguros o a la compañía de seguros directamente.
A menudo, todo lo que se requiere es completar un formulario simple y devolverlo.
Tomando Acción
Las coberturas adicionales del seguro de vida pueden hacer que el proceso de adquirir un seguro sea un poco más estresante al principio.
Sin embargo, a largo plazo, pueden reducir el estrés al ofrecer flexibilidad y previsión para eventos inesperados o gastos significativos.
Si necesitas seguro de vida, puedes obtener cotizaciones inmediatas y cobertura haciendo clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores.