Encontrar una compañía de seguros de vida confiable con tarifas asequibles puede parecer algo frustrante.
Y descubrir que AAA ofrece un seguro de vida a término sin examen médico probablemente hizo tu decisión de compra mucho más fácil.
Pero la verdad es que no tienen las mejores tarifas y tienen opciones limitadas de beneficios por muerte.
En este artículo, voy a hacer una comparación entre el seguro de vida a término sin examen médico de AAA y el producto de seguro de vida Lantern.
¿Por Qué Seguro de Vida a Término sin Examen?
Lo peor de comprar un seguro de vida es el largo y tedioso proceso de evaluación.
Tienes que lidiar con exámenes, registros médicos y entrevistas telefónicas; sin embargo, los productos de emisión simplificada sin examen han eliminado completamente ese proceso.
Puedes obtener una póliza de seguro de vida a término sin examen médico muy rápido sin período de espera y a un precio asequible.
La diferencia de precio entre una póliza con examen solía ser enorme, pero con las actualizaciones tecnológicas recientes en el espacio de seguros de vida, esa brecha ha disminuido sustancialmente.
Mientras mejores sean estos productos, más compañías comenzarán a ofrecerlos. Mira esta batalla entre dos gigantes en el espacio de compañías de seguros de vida sin examen.
¿Quién es Lantern Life?
Antes de que podamos comparar las dos compañías, es mejor repasar quién es cada una. Aquí está nuestro resumen rápido de Bestow:
Acerca de Bestow Life Insurance
Bestow es el entrante más nuevo en el mundo de los seguros de vida pero está respaldado por North American Company for Life and Health Insurance.
North American ha existido por más de 100 años y fue fundada en 1886, y hoy en día North American tiene una calificación A+ (Superior) con A. M. Best.
Bestow cree que un gran seguro de vida debe ser asequible, conveniente e inteligente.
Características del Producto
- Disponible para edades 18 a 65 años
- Montos de cobertura de $50,000 a $1,500,000
- No disponible aún en NY
- Seguro de vida sin examen físico
- Tarifas para Fumadores y No Fumadores
- Proceso de Aplicación Simple y Firma Electrónica
- Sin Período de Espera
- Evaluación Acelerada
- Opción de Término de 2 Años Disponible
Cláusulas Adicionales y Opciones
No hay cláusulas adicionales u opciones disponibles en esta póliza aún, como beneficios por muerte acelerada, opción de conversión de vida a término, o cláusula de beneficio por muerte accidental.
Lo que Simply Insurance Piensa
Bestow es el producto de seguro de vida a término más asequible con emisión simplificada y sin examen físico en el mercado. Estamos viendo clientes ir de la aplicación a la aprobación en menos de 5 minutos.
¿Quieres aprender más sobre ellos? Consulta nuestra reseña completa de Bestow Life Insurance.
¿Qué es el Seguro de Vida a Término sin Examen Médico de AAA?
Aunque estoy seguro de que probablemente conoces quién es AAA, probablemente acababas de descubrir que venden seguros de vida. Aquí está nuestro resumen rápido de ellos:
Acerca de AAA Life Insurance
En 1969, AAA Life Insurance Company se convirtió en parte de AAA, ofreciendo productos de seguro de vida y anualidades.
Con sede en Livonia, Michigan, AAA Life es propiedad de varias de las entidades más grandes de la organización AAA.
AAA Life Insurance Company tiene una calificación de A. M. Best de A (Excelente) a partir de agosto de 2018.
Esto refleja su solidez financiera y perspectiva positiva para el futuro.
Características del Producto
- Disponible para edades 18 a 75 años
- Montos de cobertura de $25,000 a $500,000
- Opciones de Término de 10, 15, 20 y 30 Años Disponibles
- No Disponible en NY
- Tarifas para Fumadores y No Fumadores
- Firma Electrónica
- Sin Período de Espera
- Evaluación Acelerada
Cláusulas Adicionales y Opciones
Muerte Accidental – Paga un monto adicional de cobertura si la muerte es causada por un accidente.
Cláusula de Vida a Término para Hijos – Hasta $20,000 en cobertura de Seguro de Vida a Término para tus hijos.
Lo que Simply Insurance Piensa
El seguro de vida de AAA tiene un proceso muy rápido y algunos beneficios adicionales para personas que ya son miembros, como "Exención de Tarifa Anual". Sin embargo, tienen las tarifas más altas y su monto de cobertura está limitado a solo $250,000. Estamos viendo clientes ir de la aplicación a la aprobación en 10 a 15 minutos.
Como puedes ver, ambas compañías están bastante bien redondeadas y tienen sus pros y contras cuando se trata de diferentes beneficios. Los comparamos a continuación.
Comparación de Sus Opciones de Cobertura
Opciones de Duración del Término
Bestow – Bestow ahora ofrece opciones de término de 10, 15, 20, 25 y 30 años.
Estas diferentes opciones te cubren tanto para situaciones de seguro de vida a corto como a largo plazo.
AAA – Por el momento, AAA ofrece una opción de término de 10, 15, 20, 25 y 30 años.
Ganador de Duración del Término: Cuando se trata de opciones de duración del término, tienen exactamente las mismas opciones, por lo que esta es un Empate.
Opciones de Beneficio por Muerte
Bestow – Bestow ofrece hasta $1.5 millones en cobertura de seguro de vida sin examen y sin período de espera.
Son una de las pocas compañías que ofrece este monto de cobertura sin examen. Estás aprobado o rechazado.
AAA – AAA falla en comparación con opciones de beneficio por muerte en comparación con Bestow. De hecho, solo ofrecen hasta $250,000 en cobertura para una póliza sin examen.
Ganador de Beneficio por Muerte: Cuando se trata de opciones de beneficio por muerte, Bestow gana claramente.
Cláusulas Adicionales
Bestow – Actualmente Bestow no ofrece ninguna cláusula adicional
AAA – Actualmente AAA ofrece una Cláusula de Vida a Término para Hijos y Beneficio de Muerte Accidental a un costo adicional.
Si eres miembro de AAA, también hay ahorros de $60 al año con la exención de la tarifa de póliza anual.
Ganador de Cláusulas Adicionales: AAA gana esto porque Bestow no tiene ninguna cláusula adicional.
Beneficios del Producto
AAA carece sustancialmente cuando se trata de poder elegir un monto de beneficio por muerte, opciones de cobertura y precios.
Además, cuando obtienes una cotización no te permite elegir las opciones adicionales para ver cuál será tu tarifa final.
Y luego está la pequeña parte sobre ahorros si eres miembro de AAA. No me gusta la idea de tener que ser miembro para recibir la mejor tarifa.
Ganador de Beneficio del Producto: Bestow
Velocidad de Aplicación y Evaluación
Bestow
No hay absolutamente ningún otro producto en el mercado con un proceso de aplicación y aprobación más rápido.
He visto clientes obtener una cotización, aplicar y comprar cobertura en menos de 5 minutos.
Vas a ser aprobado o rechazado. No hay nada intermedio, lo que hace que este sea un verdadero producto de emisión simplificada sin examen.
AAA
Aunque AAA afirma ser completamente sin examen, su descargo de responsabilidad dice "...pero si se necesita más información, se puede completar un examen médico rápido en un momento y lugar que sea conveniente para ti."
Esto significa que existe la posibilidad de que se requiera un examen.
Ganador de Velocidad de Aplicación y Evaluación: ¡Bestow!
El ganador general en velocidad de aplicación será Bestow. No hay simplemente ningún proceso más rápido en el mercado hoy.
Sus Primas Mensuales / Cotizaciones
Una de las partes más importantes de una póliza de seguro de vida será el precio. ¿Cuánto me cobrarán al mes?
|
Tarifas de Ejemplo de Bestow para Hombres |
|
|---|---|
|
Edad |
$250,000 |
|
21 |
$15.00 |
|
25 |
$15.00 |
|
30 |
$16.00 |
|
35 |
$18.00 |
|
40 |
$24.00 |
|
44 |
$32.00 |
|
Tarifas de Ejemplo de AAA para Hombres |
|
|---|---|
|
Edad |
$250,000 |
|
21 |
$33.22 |
|
25 |
$33.22 |
|
30 |
$34.54 |
|
35 |
$35.86 |
|
40 |
$49.28 |
|
44 |
$59.84 |
Estoy seguro de que no puedes creer lo que ves, pero es completamente exacto. Las tarifas de AAA son casi el doble del precio de las tarifas de Bestow.
Ganador de Primas Mensuales: Lantern
Cuando se trata de primas mensuales, por supuesto, Bestow es el ganador claro.
Pasar a la Acción con el Ganador General
Mientras ambas compañías son una gran opción en cuanto a solidez financiera, solo hay una respuesta verdadera cuando se trata de comprar una póliza de seguro de vida sin examen.
Esa es Bestow, como viste arriba. No solo su proceso de evaluación y aprobación es súper rápido, sino que sus tarifas son mucho más asequibles que AAA.
Ahora que sabes cuál es la mejor opción, no esperes más para obtener cobertura.