Encontrar el mejor seguro de vida en Arizona puede parecer un poco complicado; especialmente porque hay tantísimas compañías, todas ofreciendo productos diferentes.
Pero la verdad es esta:
Uno de los factores más importantes al buscar seguro de vida en Arizona es elegir la compañía correcta. En este artículo, cubriremos las mejores compañías de seguro de vida del estado de Arizona, así como el costo promedio del seguro de vida allí, y mucho más. ¡Vamos!
¿Quién Tiene el Mejor Seguro de Vida en Arizona para Hombres y Mujeres?
Ethos es la mejor compañía de seguro de vida en Arizona para hombres y mujeres. Ofrece el mejor seguro de vida a término sin examen desde $100,000 hasta $3 millones sin examen médico requerido. Puedes solicitarlo completamente en línea respondiendo algunas preguntas de salud, y la aprobación a menudo llega al instante gracias a su proceso de emisión simplificada.
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Vida en Arizona?
El costo promedio del seguro de vida en Arizona es de $612 por año o alrededor de $51 por mes. Las tasas en Arizona son menores que el promedio nacional por $4 al año. Obtener cobertura en Arizona depende de tu género, edad y estado de salud, lo cual puede alterar cuánto cuesta tu seguro de vida.
¿Cómo se Determinan las Tasas del Seguro de Vida en Arizona?
Las tasas en Arizona se determinan por algunos factores, que incluyen la edad, el género, el estado de salud, el consumo de tabaco y otros. A continuación cubrimos los principales factores de precio con más detalle:
- Edad – La edad será uno de los factores más importantes al determinar tus tasas de seguro de vida en Arizona. Mientras más joven seas al comprar la cobertura, más asequible va a ser.
- Género – Tu género va a ser el segundo factor más grande al calcular tus tasas de seguro. Verás que las mujeres tienen tasas mucho más asequibles que los hombres, principalmente porque viven más que los hombres en promedio.
- Consumo de tabaco – Si consumes tabaco, puedes esperar que tus tasas sean hasta un 65% más caras cada mes. Como el cáncer es una de las principales causas de muerte en Arizona, y dado que fumar aumenta considerablemente tus tasas, probablemente sea hora de dejarlo.
- Monto de cobertura – La cantidad de cobertura que compres también cambiará tus tasas. Mientras mayor sea el monto de cobertura que compres, más cara se volverá la póliza.
- Duración del término – La duración del término será un factor porque mientras más largo sea el término, más cara se volverá la póliza. Sin embargo, no dejes que esto te engañe; si fijas tus tasas por un término más largo, en realidad ahorrarás más dinero con el tiempo.
- Salud actual – Cada persona se evalúa de forma individual; esto significa que si tienes un gemelo, sus tasas pueden ser diferentes si su salud es diferente.
- Historial de manejo – Las compañías de seguro de vida quieren saber que no eres un conductor imprudente. Si tienes un historial de exceso de velocidad, DUI o DWI, podrías enfrentar tasas más altas o incluso que te nieguen la cobertura.
Es importante entender qué afectará y qué no afectará tus primas de seguro cuando estás tratando de encontrar cotizaciones de seguro de vida en Arizona.
Como hay algunos tipos diferentes de seguro de vida, es esencial asegurarte de entender todos estos factores antes de comprometerte con una póliza y firmar los papeles.
¿Cuáles son las Diferencias Entre el Seguro de Vida a Término y el Seguro de Vida Entera en Arizona?
La primera pregunta que normalmente me hace un cliente es ¿qué tipo de seguro de vida debería comprar? Los dos tipos más populares son el Seguro de Vida a Término y el Seguro de Vida Entera.
Seguro de Vida a Término
El seguro de vida a término normalmente se establece por una cantidad de tiempo determinada, entre uno y treinta años. Por ejemplo, si tuvieras cobertura a término con plazos de 20 años y murieras después de 18 años, entonces tu familia cobraría el beneficio por muerte.
Si todavía estuvieras vivo después de 20 años, entonces no serían elegibles para ningún beneficio porque tu póliza habría terminado.
Seguro de Vida Entera
El pago por muerte del seguro de vida entera permanece constante y no depende de la edad de la persona. Paga una suma determinada sin importar cuándo muera la persona, siempre y cuando sigas pagando durante todo el período sin caducidades ni cancelaciones durante este tiempo.
¿Deberías Considerar una Póliza de Seguro de Vida Universal en Arizona?
Un plan de seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente que ofrece protección de beneficio por muerte durante toda tu vida junto con primas flexibles y acumula valor en efectivo.
Puedes usar un plan de seguro de vida universal de Arizona para ayudar a proteger tu dinero e inversiones contra el riesgo de una muerte temprana.
Piensa en esta póliza como un híbrido entre el seguro a término y el de vida entera. Obtienes primas más asequibles que una póliza tradicional de vida entera y puedes mantener tu póliza mientras vivas.
¿Qué Gastos Cubre el Seguro de Vida?
Tus beneficiarios pueden gastar el beneficio de tu póliza como quieran. Los beneficiarios a menudo usan el apoyo financiero para:
- Reemplazo de ingresos
- Gastos funerarios
- Cuidado de familiares con discapacidad
- Gastos diarios
- Deudas pendientes
- Cuidado de hijos o dependientes
- Costos universitarios
Esencialmente, una vez que la compañía de seguro de vida le entrega el cheque a tu beneficiario, pueden usarlo para su familia, para iniciar un negocio o para cualquier otro fin.
¿La Vacuna Contra el Covid-19 Anula el Seguro de Vida en Arizona?
No, una vacuna contra el Covid-19 no afectará tu póliza de seguro de vida ni tus primas; sin embargo, a medida que la pandemia de coronavirus continúa amenazando a personas en casi todas las comunidades del mundo, cada vez más personas están considerando el seguro de vida. Aquí están los conceptos básicos:
¿Puedo Obtener Seguro de Vida si Viajé Recientemente o Planeo Viajar al Extranjero?
Si viajaste a un país, o a un área considerada insegura por el gobierno de EE. UU., dentro de los 30 días antes de solicitar el seguro de vida, tu solicitud se retrasará debido a la posible exposición.
Sin embargo, después de que regreses a casa de ese viaje y esperes 30 días de seguridad, podrás volver a enviar tu solicitud.
¿El Seguro de Vida de Arizona Cubre las Muertes por Covid-19?
Sí, las pólizas de seguro de vida pagarán beneficios por muerte a tu beneficiario si fallecieras por Covid-19 en Arizona. Hay muy pocas pólizas de seguro que excluyan la muerte por enfermedad infecciosa. Se hacen excepciones para ciertas enfermedades, como el cáncer; es posible que una póliza de cáncer no se pague si el asegurado muere por COVID-19. También hay pólizas como el seguro de muerte accidental donde el beneficio por muerte solo se pagará si mueres por un accidente.
¿Cómo Contactar al Departamento de Seguros de Arizona?
La mejor manera de contactar al Departamento de Seguros de Arizona es por teléfono al (602) 364-3100. Si vas a enviarles un correo electrónico, envía tu mensaje a insurance.consumers@difi.az.gov. Puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Arizona en la siguiente dirección: Arizona Department of Insurance and Financial Institutions, 100 N. 15th Avenue, Suite 261, Phoenix, AZ 85007-2630. Para más información sobre el Departamento de Seguros de Arizona, puedes visitar su sitio web en: https://difi.az.gov/
¿Cómo Comprar Seguro de Vida a Término en Arizona?
Algunos sitios dicen que tardará entre cuatro y ocho semanas de principio a fin al comprar un seguro de vida; sin embargo, te puedo asegurar que ese ya no es el caso. Ahora es mucho más fácil encontrar una póliza de seguro de vida a término, y quedar cubierto en menos de 5 minutos es casi la norma de la industria. Lo mejor es comparar cotizaciones entre varias compañías de seguro para asegurarte de obtener la mejor tasa y los mayores beneficios.
Incluso recomendamos solicitar a más de una compañía para que las compañías de seguro tengan que competir por tu negocio. El proceso de solicitud de seguro de vida se puede completar en solo 4 pasos.
Así es como:
- Obtén tu cotización gratuita de seguro de vida. Compara y contrasta tasas de diferentes compañías de seguro 100% en línea sin que te llame un agente. Deberías mirar tanto las opciones de seguro de vida en línea sin examen médico como las opciones con evaluación completa.
- Elige tu póliza de seguro de vida. Es hora de decidir cuánta cobertura puedes pagar y escoger el monto del plan y la duración del término. Deberías seleccionar una compañía con buena calificación de A.M. Best y también con excelente servicio al cliente.
- Completa tu solicitud en “tiempo real”. Completa tu solicitud por completo en línea sin agentes respondiendo algunas preguntas. Nuestras compañías en línea ofrecen solicitudes aceleradas o en tiempo real, así que la evaluación ocurre a medida que completas tu solicitud.
- Firma tu póliza de seguro de vida y paga. La mayoría de las compañías podrán darte una aprobación instantánea o una decisión inmediata sobre el resultado de tu póliza. Una vez aprobado, puedes firmar tu solicitud y hacer tus pagos de prima en línea…
- ¡Eso es todo; ya estás cubierto!
Tomando Acción
Esperamos que estos recursos te hayan sido útiles y que ahora tengas una comprensión más clara del seguro de vida en Arizona. Para comenzar, todo lo que tienes que hacer es hacer clic aquí o en cualquiera de los botones de arriba. Recibirás una cotización instantánea para que puedas comparar tasas de las compañías mejor calificadas hoy mismo.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de vida en Arizona por mes?
El costo mensual promedio del seguro de vida a término en Arizona es de alrededor de $51 por mes. Los costos varían según tu edad, estado de salud, ocupación, lugar de residencia o empleo, así como cuánta cobertura de seguro de vida estés buscando.
¿Cuál es la mejor póliza de seguro de vida en Arizona?
La mejor póliza de vida en Arizona proviene de Bestow. Esto se debe a que tienen algunas de las mejores opciones de cobertura, primas asequibles y son una de las pocas compañías de seguro de vida que pueden cubrirte en menos de 5 minutos por hasta $1.5 millones en cobertura. ¡Ofrecen tasas desde solo $14 por mes!
¿Qué tipo de muerte califica para el seguro de vida?
El seguro de vida tradicionalmente ofrece lo que se conoce como un beneficio por muerte de cualquier causa. Esto significa que cubrirá muertes por accidente, enfermedad crónica, enfermedad crítica o enfermedad terminal. La única excepción es la muerte por suicidio; las pólizas de seguro de vida suelen establecer un período de espera de 2 años para la muerte por suicidio, pero lo mejor es revisar tu póliza para los detalles específicos.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vida de 500k en Arizona?
Una mujer de 35 años que no usa tabaco y con excelente salud puede obtener una póliza de seguro de vida de $500k por aproximadamente $24 por mes sin examen, y un hombre de 35 años que no usa tabaco podría obtener la misma cobertura por $33 por mes.
¿Qué tipo de seguro de vida es mejor en Arizona?
El seguro de vida a término es el tipo de seguro de vida más simple y económico de conseguir porque no acumula valor en efectivo. Se puede comprar por una duración determinada o hasta que alcances una edad específica. Sin embargo, algunos pueden sentirse más cómodos con él como cobertura a largo plazo. El costo depende de tus hábitos, como fumar, y de tu estatura, peso, edad y género.
¿Cuál es la edad mínima para comprar seguro de vida en Arizona?
Necesitas tener al menos 18 años para comprar tu propia póliza de vida en Arizona. Sin embargo, puedes comprar un plan para tus hijos como una póliza individual o como una cláusula adicional en tu póliza de seguro.