Encontrar el mejor seguro de vida en Illinois puede parecer complicado, especialmente porque hay muchas compañías ofreciendo diferentes productos.
Pero la realidad es que:
Uno de los factores más importantes al buscar un seguro de vida en IL es elegir la compañía correcta. En este artículo, cubriremos las mejores compañías de seguro de vida en el estado de Illinois, así como el costo promedio del seguro de vida en el estado, y mucho más. ¡Vamos!
¿Quién Tiene el Mejor Seguro de Vida en Illinois Para Hombres y Mujeres?
Ethos es la mejor compañía de seguro de vida en Illinois para hombres y mujeres. Ofrece el mejor seguro de vida a término sin examen médico desde $100,000 hasta $3 millones sin necesidad de examen médico. Puedes solicitar completamente en línea respondiendo algunas preguntas de salud, y la aprobación generalmente llega al instante gracias a su proceso de emisión simplificada.
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Vida en Illinois?
El costo promedio del seguro de vida en Illinois es de $636 por año o aproximadamente $53 por mes. Las tasas en Illinois son más altas que el promedio nacional por $5 por año. Obtener cobertura en Illinois depende de tu género, edad y estado de salud, lo que puede alterar cuánto cuesta tu seguro de vida.
¿Cómo se Determinan las Tasas del Seguro de Vida en Illinois?
Las tasas en Illinois se determinan por varios factores, que incluyen edad, género, estado de salud, uso de tabaco y otros. A continuación, cubrimos los factores de precios principales con más detalle:
- Edad – La edad será uno de los factores más significativos al determinar tus tasas de seguro de vida en Illinois. Cuanto más joven seas cuando compres cobertura, más asequible será.
- Género – Tu género será el segundo factor más importante al calcular tus tasas de aseguranza. Encontrarás que las mujeres tendrán tasas mucho más asequibles que los hombres, principalmente porque viven más años que los hombres en promedio.
- Uso de Tabaco – Si eres consumidor de tabaco, puedes esperar que tus tasas sean hasta 65% más caras cada mes. Con el cáncer siendo una de las principales causas de muerte en Illinois, y como fumar aumenta considerablemente tus tasas, probablemente sea hora de dejar de fumar.
- Cantidad de Cobertura – La cantidad de cobertura que compres también cambiará tus tasas. Cuanto mayor sea la cantidad de cobertura que compres, más cara será la póliza.
- Duración del Término – La duración del término será un factor porque cuanto más largo sea el término, más cara será una póliza. Sin embargo, no dejes que esto te engañe; si aseguras tus tasas durante un término más largo, en realidad ahorrarás más dinero con el tiempo.
- Salud Actual – Todos son suscritos individualmente; esto significa que si tienes un gemelo, sus tasas aún pueden ser diferentes si su salud es diferente.
- Registro de Conducción – Las compañías de seguro de vida quieren saber que no eres un conductor loco. Si tienes un historial de exceso de velocidad, DUIs o DWIs, podrías estar buscando tasas más altas o incluso ser rechazado para cobertura.
Es importante entender qué sí y qué no afectará tus primas de aseguranza cuando intentes encontrar cotizaciones de seguro de vida en Illinois. Como hay varios tipos diferentes de seguro de vida, es esencial asegurarte de que entiendas todos estos factores antes de comprometerte con una póliza y firmar papeles.
¿Cuáles son las Diferencias Entre Seguro de Vida a Término e Íntegro en IL?
La primera pregunta que generalmente recibo de un cliente es qué tipo de seguro de vida debo comprar. Los dos tipos más populares son Seguro de Vida a Término y Seguro de Vida Íntegro.
Seguro de Vida a Término
El seguro de vida a término generalmente se establece durante un cierto período de tiempo, entre uno y treinta años. Por ejemplo, si tenías cobertura a término con términos de 20 años y morías después de 18 años, tu familia recibiría el beneficio por muerte.
Si aún estuvieras vivo después de 20 años, entonces no serías elegible para ningún beneficio porque tu póliza habría terminado.
Seguro de Vida Íntegro
El pago por muerte del seguro de vida íntegro permanece constante y no depende de la edad de la persona. Paga un monto seguro sin importar cuándo muera la persona, siempre y cuando sigas pagando durante todo el período sin brechas o terminación durante este tiempo.
¿Deberías Considerar una Póliza de Seguro de Vida Universal en Illinois?
Un plan de seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente que ofrece protección de beneficio por muerte durante toda tu vida con primas flexibles y acumula valor en efectivo.
Puedes usar un plan de seguro de vida universal de Illinois para ayudarte a proteger tu dinero e inversiones contra el riesgo de muerte temprana.
Piensa en esta póliza como un híbrido entre seguro a término e íntegro. Obtienes primas más asequibles que una póliza de vida íntegra tradicional y puedes mantener tu póliza mientras vivas.
¿Qué Gastos Cubre el Seguro de Vida?
Tus beneficiarios pueden gastar el beneficio de tu póliza de la manera que quieran. Los beneficiarios a menudo usan el apoyo financiero para:
- Reemplazo de Ingresos
- Gastos Funerarios
- Cuidar a miembros de la familia discapacitados
- Gastos diarios
- Deudas pendientes
- Cuidado de niños o dependientes
- Costos de universidad
Esencialmente, una vez que la compañía de seguro de vida emite el cheque a tu beneficiario, pueden usarlo para su familia, para iniciar un negocio o cualquier otro fin.
¿Anula la Vacuna COVID-19 el Seguro de Vida en Illinois?
No, una vacunación de COVID-19 no afectará tu póliza de seguro de vida ni tus primas; sin embargo, como la pandemia de coronavirus continúa amenazando a personas en casi todas las comunidades en todo el mundo, cada vez más personas están considerando un seguro de vida – aquí están los conceptos básicos:
¿Puedo Obtener Seguro de Vida Si Recientemente Viajé o Planeo Viajar Internacionalmente?
Si viajaste a un país o área considerada insegura por el gobierno de EE.UU. durante 30 días antes de solicitar un seguro de vida, tu solicitud será retrasada debido a exposición potencial.
Sin embargo, después de que regreses a casa de ese viaje y esperes 30 días de seguridad, podrás reenviar tu solicitud.
¿Cubre el Seguro de Vida de Illinois Muertes por COVID-19?
Sí, las pólizas de seguro de vida pagarán beneficios por muerte a tu beneficiario si falleces por COVID-19 en Illinois. Hay muy pocas pólizas de aseguranza que excluyan la muerte por enfermedad infecciosa. Se hacen excepciones para ciertas enfermedades, como el cáncer; una póliza de cáncer puede no ser pagada si el asegurado muere de COVID-19. También hay pólizas como aseguranza de muerte accidental donde el beneficio por muerte solo se pagará si mueres en un accidente.
¿Cómo Contactar al Departamento de Seguro de Vida de Illinois?
La mejor manera de contactar al Departamento de Seguros de Illinois es por teléfono al 866-445-5364 o Principal 312-814-2420
También intenta por correo electrónico a: DOI.InfoDesk@illinois.gov
Puedes contactar al Departamento de Seguros de Illinois en la siguiente dirección de correo:
Department of Insurance 122 S. Michigan Ave., 19th Floor Chicago, IL 60603
Para más información sobre el Departamento de Seguros de Illinois, puedes visitar su sitio web en: https://insurance.illinois.gov/Main/ContactUs.html.
¿Cómo Comprar un Seguro de Vida a Término en Illinois?
Algunos sitios dicen que tomará entre cuatro a ocho semanas de inicio a fin cuando se compra un seguro de vida; sin embargo, te puedo asegurar que eso ya no es el caso. Es mucho más fácil encontrar una póliza de seguro de vida a término ahora, y obtener cobertura en menos de 5 minutos es casi la norma de la industria. Es mejor comparar cotizaciones entre múltiples compañías de aseguranza para asegurarte de que estés obteniendo la mejor tarifa y los mejores beneficios.
Incluso recomendamos solicitar a más de una compañía para que las compañías de aseguranza tengan que competir por tu negocio. El proceso de solicitud de seguro de vida se puede completar en solo 4 pasos.
Aquí está cómo:
- Obtén tu cotización gratuita de seguro de vida. Compara y contrasta tasas de diferentes compañías de aseguranza 100% en línea sin recibir llamadas de un agente. Debes mirar tanto las opciones de seguro de vida en línea sin examen médico como las opciones completamente suscritas.
- Elige tu póliza de seguro de vida. Es hora de decidir cuánta cobertura puedes permitirte y elegir tu monto del plan y duración del término. Debes seleccionar una compañía que tenga una buena calificación con A.M. Best y también excelente servicio al cliente.
- Completa tu solicitud "en tiempo real". Completa tu solicitud completamente en línea sin ningún agente respondiendo algunas preguntas. Nuestras compañías en línea ofrecen aplicaciones aceleradas o en tiempo real, para que la suscripción ocurra mientras completas tu solicitud.
- Firma tu póliza de seguro de vida y paga. La mayoría de las compañías podrán darte una aprobación instantánea o una decisión instantánea sobre el resultado de tu póliza. Una vez aprobado, puedes firmar tu solicitud y hacer tus pagos de prima en línea...
- ¡Eso es; estás cubierto!
Tomando Acción
Esperamos que estos recursos hayan sido útiles y que ahora tengas una comprensión más clara del seguro de vida de Illinois. Para comenzar, todo lo que necesitas hacer es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores. Recibirás una cotización instantánea para que puedas comparar tasas de las mejores compañías hoy.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de vida en Illinois por mes?
El costo promedio mensual del seguro de vida a término en Illinois es de aproximadamente $53 por mes. Los costos varían según tu edad, estado médico, ocupación, ubicación de residencia o empleo, así como la cantidad de cobertura de seguro de vida que estés buscando.
¿Cuál es la mejor póliza de seguro de vida en Illinois?
La mejor póliza de vida en Illinois proviene de Bestow. Esto se debe a que tienen algunas de las mejores opciones de cobertura, primas asequibles y son una de las únicas compañías de seguro de vida que pueden cubrirte en menos de 5 minutos para hasta $1.5 Millones en cobertura. ¡Ofrecen tasas comenzando en solo $14 por mes!
¿Qué muerte califica para un seguro de vida?
El Seguro de Vida tradicionalmente ofrece lo que se conoce como un beneficio por muerte por todas las causas. Esto significa que cubrirá muertes por accidente, enfermedad crónica, enfermedad crítica o enfermedad terminal. La única excepción es muerte por suicidio; las pólizas de seguro de vida generalmente ponen un período de espera de 2 años en la muerte por suicidio pero es mejor que verifiques tu póliza para especificidades.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vida de $500k en Illinois?
Una mujer de 35 años que no usa tabaco en excelente salud puede obtener una póliza de seguro de vida de $500k por aproximadamente $24 por mes sin examen y un hombre de 35 años que no usa tabaco en excelente salud puede obtener la misma póliza por aproximadamente $26 por mes sin examen.