Todos sabemos que el proceso para obtener la aprobación de un seguro de vida puede ser muy estresante y muy largo.
De hecho, un gran número de personas no compran seguro de vida porque el proceso a veces puede ser demasiado largo.
¿Pero sabías que:
Con seguro de vida emisión simplificada puedes obtener cotizaciones de seguro de vida a término sin examen médico y al instante y estar cubierto el mismo día?
Hoy te voy a explicar cómo funciona una póliza de seguro de vida a término con emisión simplificada, las ventajas y desventajas, así como cómo obtener cotizaciones y estar cubierto super rápido.
¿Qué es el Seguro de Vida con Emisión Simplificada?
El seguro de vida con emisión simplificada es un tipo de seguro de vida que tiene un proceso de suscripción y aprobación rápido y directo. Muchas personas lo confunden con una póliza de seguro de vida sin examen; sin embargo, eso no siempre es la verdad. La diferencia más significativa es que una póliza de seguro con emisión simplificada te va a permitir obtener seguro de vida al instante sin:
- Toneladas de Preguntas de Salud
- Registros Médicos
- Examen Médico
- Entrevistas Telefónicas
- Solicitud Larga
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Vida con Emisión Simplificada?
El costo promedio de una póliza de seguro de vida con emisión simplificada es aproximadamente $35.00 por mes para una póliza a término de 20 años por $250,000. Sin embargo, tus tasas específicas se van a determinar según tu estilo de vida, opciones de póliza y necesidades de cobertura.
¿Cómo Puedo Obtener una Cotización Instantánea de Seguro de Vida con Emisión Simplificada?
Puedes obtener una cotización rápida y anónima de seguro de vida abajo usando nuestra herramienta gratuita de cotización de seguro de vida.
¿Cómo Funciona el Seguro de Vida con Emisión Simplificada?
Tu aprobación se va a decidir basada en algunas bases de datos específicas que van a pintar un cuadro de qué tan asegurable eres. Estas bases de datos son usualmente:
La Oficina de Información Médica o MIB
El MIB es una organización sin fines de lucro que está compuesta por más de 400 compañías de seguros que trabajan juntas para determinar y manejar el riesgo. Verifican si has solicitado seguro de vida antes y si es así, cuál fue el resultado. Piénsalo como un reporte de crédito para el historial y los resultados de tu solicitud de seguros.
Verificación de Medicamentos Recetados o Intelliscript
Esto va a verificar tu historial de medicamentos recetados, ten en cuenta que si llenas una receta, será reportada como una receta que estabas tomando incluso si nunca tomaste la medicina. Siempre recomiendo no llenar una receta si no estás seguro de que la vas a tomar. También hay casos donde un cónyuge obtiene una receta llena para una condición que su cónyuge puede tener. No voy a entrar en la legalidad de esto, pero voy a decir que si eso sucede parecerá como si tomas el medicamento recetado y no tu cónyuge.
Tu Reporte de Vehículo Motorizado o MVR
Siempre le digo a mis clientes que la compañía de seguros quiere asegurarse de que no eres un conductor loco. Las compañías de seguros de autos no son las únicas que revisan tu historial de manejo. Están verificando cosas como infracciones por exceso de velocidad así como DUIs y licencias suspendidas. Estas son usualmente las verificaciones más básicas que se requieren antes de que una compañía de seguros pueda tomar una decisión de suscripción de seguro de vida. Este es usualmente el proceso que casi todas las compañías de seguro de vida sin examen usan.
Gráfico de Velocidad de Aprobación de Seguro de Vida con Emisión Simplificada
Abajo hay un gráfico rápido comparando las diferentes velocidades de suscripción entre sí:
|
Producto |
Solicitud |
Suscripción |
Respuesta Final |
Tiempo Total |
|---|---|---|---|---|
|
Con Examen |
1 – 5 Días |
30 – 40 Días |
1 – 5 Días |
Hasta 51 Días |
|
Sin Examen |
20 Minutos |
8 – 16 Días |
1 – 5 Días |
Hasta 21 Días |
|
Emisión Simplificada |
5 – 7 Minutos |
Tiempo Real |
Instantáneo |
5 – 7 Minutos |
Puedes ver fácilmente que un producto de seguro de vida con emisión simplificada va a ser tu opción más fácil y rápida cuando se trata de obtener la aprobación de seguro de vida.
¿Por Qué Necesitas Seguro de Vida a Término con Emisión Simplificada?
Hay varias razones por las que las personas querrían considerar una póliza de seguro de vida a término con emisión simplificada:
- Un Decreto de Seguro de Vida y Divorcio
- Si prefieres no hacer un examen médico.
- No puedes esperar 3 – 12 semanas para la aprobación de seguro de vida
- No te gustan las agujas
- No estás en el "mejor de salud."
Como puedes ver, hay algunos grandes beneficios para comprar una póliza de seguro de vida con emisión simplificada.
Ventajas y Desventajas del Seguro de Vida a Término con Emisión Simplificada:
Ventajas
Lo mejor de una póliza de seguro de vida a término con emisión simplificada es que puedes obtener una respuesta instantánea de aprobación o rechazo, muy poca suscripción y usualmente puedes hacer tus pagos y tener prueba de cobertura el mismo día.
Desventajas
La única desventaja que puedo honestamente pensar es que las primas son usualmente más costosas mensualmente que lo que son para un plan de seguro de vida a término tradicional que requeriría un examen.
Seguro de Vida a Término con Emisión Simplificada vs Seguro a Término sin Examen
Seguro de Vida a Término con Emisión Simplificada
- No Se Requiere Examen Médico
- No Se Requieren Registros Médicos
- No Se Requiere Entrevista Telefónica
- Suscripción en Tiempo Real
- Proceso de Solicitud Rápido
- Decisión en Menos de 5 Minutos
Seguro de Vida a Término sin Examen
- No Se Requiere Examen Médico
- Registros Médicos Pueden Ser Requeridos
- Entrevista Telefónica Puede Ser Requerida
- La Suscripción Toma Algunos Días
- Proceso de Solicitud Rápido
- Decisión en 5 – 10 Días
¿Alternativas al Seguro con Emisión Simplificada?
Ahora que entiendes las diferencias entre una póliza de seguro de vida con emisión simplificada y una póliza de seguro de vida sin examen, quiero repasarte las diferentes alternativas que tienes cuando se trata de obtener seguro de vida.
Seguro de Vida Completamente Suscrito
Este es tu producto tradicional de seguro de vida a término, va a requerir un examen, registros médicos, registros financieros, entrevista telefónica y típicamente va a tomar el tiempo más largo para obtener aprobación, pero si eres aceptado, usualmente vendrá con las tasas más asequibles posibles.
Seguro de Vida sin Examen
El seguro de vida sin examen va a darte un tiempo de aprobación más rápido que el seguro de vida completamente suscrito tradicional, pero no será tan rápido como un producto de seguro con emisión simplificada. Podrás evitar el examen; sin embargo, dependiendo del producto, aún podrías ser requerido para enviar registros médicos o completar una entrevista telefónica.
La emisión simplificada es el mejor seguro de vida para adultos jóvenes.
Seguro de Vida Garantizado
Solo recomiendo esta opción como último recurso porque va a ser tu opción más costosa. Estas pólizas no requieren ningún tipo de suscripción y cualquiera puede ser cubierto por ellas, lo que las hace Garantizadas.
Usualmente, tienen un límite de cobertura de alrededor de $25,000 así como un período de espera de 2 años antes de que los beneficios paguen 100%. También puede haber restricciones de edad usualmente entre 50 a 85, así que las personas más jóvenes que eso no califican.
¿Vale la Pena el Seguro de Vida con Emisión Simplificada?
Sí, en mi opinión personal y profesional, creo que el seguro de vida a término con emisión simplificada debería ser la primera opción para todos antes de que intenten obtener un seguro tradicional.
Si lo piensas, deberíamos estar comprando seguro de vida cuando estamos en nuestros primeros 20 años y el mejor producto para eso es el seguro de vida con emisión simplificada. Aún obtendríamos excelentes tasas y un proceso super rápido.
No te cuesta nada solicitar una póliza de seguro de vida con emisión simplificada, y adivina qué, si eres aprobado puedes pagar por tu póliza inmediatamente y estar cubierto en unos pocos minutos.
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Tomando Acción
La forma más rápida de obtener una cotización de seguro de vida con emisión simplificada es usar nuestra herramienta gratuita de cotización arriba, o haz clic en uno de los botones a lo largo de este artículo. No hay mejor momento que ahora para solicitar seguro de vida, y ya no puedes usar la excusa de no hacerte un examen por no estar cubierto.