Hay muchas opciones disponibles cuando se trata de contratar un seguro de vida a 20 años sin examen médico.
Pero la verdad es que:
Un seguro de vida a plazo de 20 años funciona de la misma manera, sin importar la compañía aseguradora que elijas. En este artículo, te explicaré por qué podrías necesitar un seguro de vida a 20 años sin examen, qué es exactamente una póliza a 20 años, el costo promedio de un seguro de vida a 20 años y cómo funciona.
¿Qué es un "Plazo" en Seguro de Vida?
En el seguro de vida, un "Plazo" es la cantidad de tiempo que tu póliza te cubrirá. Una vez que el plazo termina, la póliza se cancela o puedes tener la opción de convertirla en una póliza de vida entera.
¿Qué es un Seguro de Vida a 20 Años Sin Examen Médico?
El seguro a plazo de 20 años está justo en el medio y generalmente te ofrece lo mejor de ambos mundos en cuanto a prima asequible y protección. Esta póliza es ideal para personas que necesitan cobertura por un período extendido. Si buscas la opción de seguro de vida más asequible disponible, entonces deberías considerar la opción a 20 años.
¿Cuánto Cuesta un Seguro de Vida a 20 Años Sin Examen?
El costo promedio de un seguro de vida a 20 años es aproximadamente $336.00 por año para un hombre o mujer no fumador en buen estado de salud, con una póliza de $500,000. Ten en cuenta que las tasas pueden variar según tu situación específica.
¿Cuánto Cuesta un Seguro de Vida a 20 Años por Mes?
El costo promedio de un seguro de vida a 20 años por mes es alrededor de $28.00. El uso de tabaco aumentará las tasas para cada una de estas cantidades de cobertura.
¿Qué Determina el Costo del Seguro de Vida Sin Examen Médico?
Tu Salud General
Antes que nada, analizarán tu salud general; esta área es diferente para cada persona. Tu altura y peso también se consideran en una solicitud de seguro de vida. Por lo tanto, podrías estar en excelente salud y no tomar medicamentos, pero si tienes un peso por debajo o por encima del promedio, puede afectar tus costos mensuales.
Género
Tu género será un factor determinante fuerte en las tasas de tu seguro de vida a 20 años sin examen. En general, las mujeres siempre reciben mejores tasas de seguros que los hombres porque tienden a vivir más años que los hombres en promedio.
Tu Estilo de Vida
¿Practicas paracaidismo? ¿Conduces autos de carreras? ¿Buceo? ¿Esquí? Cualquier cosa así o viajes a lugares exóticos. Todo esto puede afectar tus primas mensuales y hacer tus tasas completamente diferentes.
Edad
La edad es otro factor que usará la compañía aseguradora para un seguro a plazo de 20 años. Determinar tu edad es esencial para calcular cuánto tiempo podrías vivir y qué riesgo podrías representar para la compañía. Tenemos un excelente artículo que enumera todas las tasas de seguro de vida por edad.
Uso de Tabaco
Lo siguiente que hace una gran diferencia en tus tasas de seguro de vida es si eres fumador. Si fumas, puedes esperar que tu costo sea casi el doble del precio de alguien que no fuma. Honestamente, esta es la mejor razón para dejar de fumar; hay incluso algunas compañías que te considerarán no usuario de tabaco después de solo 12 meses sin fumar. Veamos algunas tasas a continuación.
Tasas de Seguro de Vida a 20 Años Sin Examen
Como discutimos anteriormente, un seguro de vida a plazo sin examen médico de 20 años será la opción más asequible de casi cualquier póliza de vida a plazo.
| Tasas de Seguro de Vida Sin Examen Médico para Hombres | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 20 años | $15.00 | $25.00 |
| 25 años | $15.00 | $25.00 |
| 30 años | $16.00 | $26.00 |
| 35 años | $18.00 | $33.00 |
| 40 años | $24.00 | $43.00 |
| 44 años | $32.00 | $60.00 |
*Las tasas se basan en un hombre no fumador de 20 años con salud preferida
| Tasas de Seguro de Vida Sin Examen Médico para Mujeres | ||
|---|---|---|
| Edad | $250,000 | $500,000 |
| 20 años | $11.00 | $18.00 |
| 25 años | $11.00 | $18.00 |
| 30 años | $13.00 | $20.00 |
| 35 años | $15.00 | $24.00 |
| 40 años | $20.00 | $34.00 |
| 44 años | $26.00 | $47.00 |
*Las tasas se basan en una mujer no fumadora de 20 años con salud preferida
Ventajas del Seguro de Vida a Plazo Nivelado de 20 Años
Hay varias ventajas de esta póliza que discutimos a continuación:
Tasas Aún Asequibles
Los plazos de 20 años seguirán siendo asequibles, de hecho, mucho más asequibles que una póliza a plazo de 30 años. He encontrado que un plazo de 20 años tiene las mejores tasas junto con una duración de plazo muy larga. No descartes mirar las tasas de un plazo de 20 años porque probablemente son más asequibles de lo que crees.
Tus Tasas Estarán Bloqueadas
Otra gran ventaja es que tus tasas estarán bloqueadas por 20 años. Mientras pagues tus primas, tus tasas no cambiarán durante tu plazo, y tu póliza no puede vencer. Incluso si se te diagnostica una nueva condición durante tu plazo, no afectará las tasas.
Tu Póliza Puede Ser Renovada
También puedes renovar tu póliza a plazo después de 20 años si no puedes obtener aprobación a través de métodos de suscripción tradicionales.
Puedes Convertir Tu Póliza
Cerca del final del plazo, tendrás la opción de convertir la póliza en una póliza de vida entera si lo decides. Esto generalmente se puede completar sin que tengas que pasar nuevamente por suscripción. Sin embargo, ten en cuenta que la cantidad de cobertura disminuirá significativamente.
Tus Hijos Serán Mayores Cuando Termine
Si tienes hijos, tendrán al menos 20 años cuando la póliza termine y no requerirán el mismo nivel de apoyo que cuando eran más jóvenes. Esto es importante recordar porque probablemente no necesitarás tanta cobertura y tu hipoteca y pagos de auto probablemente estarán pagos o casi pagados para entonces. Tus hijos podrán tener su propia cobertura en ese momento.
Desventajas del Seguro de Vida a 20 Años Sin Examen
Dependiendo de tu situación, las mismas cosas que hacen que un plazo de 20 años sea excelente podrían también ser lo mismo que lo hace no tan bueno.
Tu Plazo Terminará... Eventualmente
Tu póliza solo durará el plazo de 20 años, una vez que se termine, tendrás que pagar tasas bastante altas o cancelar la póliza.
El objetivo es tener todo en orden antes de que esta póliza termine para que ya no necesites la cobertura y tu familia no necesite la póliza si llegaras a fallecer.
Sin embargo, eso generalmente no es el caso y aún necesitamos cobertura después de 20 años.
Una Póliza de Retorno de Prima Podría Funcionar Mejor
Podrías estar mejor buscando cotizaciones de seguro de vida a plazo con retorno de prima porque devuelven todas las primas que pagaste en la póliza al final del plazo.
Esto significa que si sobrevives a tu póliza recibirás un cheque de suma global que puedes usar para lo que tu corazón desee.
Piénsalo como una cuenta de ahorros con una póliza de seguro de vida gratuita adjunta.
Es la Segunda Opción Más Cara
Un plazo de 20 años costará más mensualmente que una póliza a plazo de 5, 10 o 15 años. Aunque puedas tener tu tasa bloqueada por 20 años, seguirá costando un poco más en una base mensual.
¿Quién Necesita un Seguro de Vida a Plazo de 20 Años?
Graduados Recientes de la Universidad
Si estás graduándote de la universidad, especialmente si te conviertes en abogado o médico, probablemente verás un cambio en tus ingresos y estilo de vida. Bloquear tus tasas por 20 años será excelente porque estás a punto de empezar tu vida de adulto y el seguro siempre es algo importante con lo que comenzar.
Personas en sus 30
El seguro de vida para una persona de 30 años es importante porque esa es la edad donde casi todo comienza a suceder. Si no estás casado, probablemente lo estarás pronto y si aún no tienes un bebé, probablemente esté en camino. Estás establecido en tu carrera y estilo de vida y necesitas asegurar máxima protección para tu familia. También tendrías 50 años cuando el plazo termine y no deberías necesitar tanta cobertura para entonces.
Para Financiar un Préstamo SBA
Si estás obteniendo un préstamo para pequeños negocios, podrían requerirte que obtengas seguro de vida antes de financiar el préstamo. Según Fundera, la mayoría de los préstamos a largo plazo pueden extenderse más de 15 años, así que un plazo de 20 años sería la mejor opción para ti. También tendrá tasas súper bajas y cuando elijas un corredor de seguros de vida a plazo, podrán ayudarte a encontrar las mejores pólizas disponibles.
Padres Jóvenes
Como padre joven con una hipoteca y responsabilidades financieras crecientes, un seguro de vida para padres es absolutamente crucial. Un plazo de 20 años asegura que tu familia esté protegida cuando más la necesitan y que tengas tasas bajas que encajen en tu presupuesto.
Conclusión
Un seguro de vida a plazo de 20 años sin examen médico es una opción excepcional para muchas personas en diferentes etapas de sus vidas. Ofrece el equilibrio perfecto entre tasas asequibles y cobertura de largo plazo, lo que lo convierte en una opción inteligente para familias hispanohablantes que buscan proteger su futuro. Recuerda que los precios comienzan desde solo $25.00 por mes para una cobertura de $500,000, dependiendo de tu edad, género y estado de salud. No dudes en obtener múltiples cotizaciones de diferentes aseguradoras para encontrar el mejor plan que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.