Nuestro Veredicto 4.0/5
Mutual Of Omaha ha sido nombrada una de las mejores compañías para trabajar en Estados Unidos y tiene algunas de las tasas más asequibles de la industria. También ofrecen excelentes tasas para personas con Apnea del Sueño y tienen un historial sólido de servicio al cliente.
Preparamos esta Reseña del Seguro de Vida Mutual Of Omaha para ayudarte a entender si este producto es el mejor para ti y cómo funciona. Te mostraremos lo fácil y asequible que es solicitar un seguro de vida y obtener cobertura. ¡Que disfrutes!
¿Quién es Mutual Of Omaha Seguro de Vida?
Mutual Of Omaha fue fundada en 1909, lo que la hace más de 110 años de antigüedad. La edad de una compañía de seguros de vida es esencial porque demuestra que no desaparecerá y tiene longevidad. Mutual Of Omaha es conocida por su reputación y tiene una calificación A+ (Superior) con A.M. Best
Ventajas y Desventajas de Mutual Of Omaha
Ventajas
- Aprobación de Solicitud Superior al Promedio
- Solicitud Electrónica
- Mejores Tasas para Fumadores
- Formulario de Solicitud Corto
Desventajas
- Póliza Entregada por Correo Postal
- No se Pueden Presentar Reclamaciones en Línea
¿Por Qué Deberías Importarte de A.M. Best?
Me gusta pensar en A.M. Best como el JD Power de la industria de seguros. Han existido por más de 117 años. Califican a las compañías principalmente en base a su solidez financiera, lo que puede ser un indicador de la capacidad de pagar reclamaciones. Capacidad de Pago de Reclamaciones "en términos simples": La capacidad de una compañía de seguros de vida para pagar una póliza.
¿Qué Hace Diferente a MOO?
Lo que hace diferente a Mutual Of Omaha es que es propiedad de sus asegurados. Esto significa que un excedente puede distribuirse a los asegurados en forma de dividendos o ser retenido por la aseguradora a cambio de reducciones en primas futuras.
Mutual Of Omaha ofrece más de $1 millón en cobertura de seguro de vida, opciones de gastos finales y múltiples opciones de seguro. También tienen límites mucho más altos cuando se trata del beneficio de muerte acelerada. Este beneficio te permite recibir una porción de tus beneficios mientras aún vives si te diagnostican una enfermedad terminal.
¿Cómo Funciona el Seguro de Vida Mutual Of Omaha?
Mutual Of Omaha se enfoca en tasas asequibles de seguro de vida con suscripción sólida para personas que podrían tener problemas de salud como apnea del sueño.
Su proceso de seguro de vida funciona así:
Solicitud Electrónica
El proceso de solicitud es electrónico, simple y corto. Una vez que envíes la solicitud, serás enviado a la etapa 1 de suscripción.
Suscripción Rápida con Entrevista Telefónica
El proceso de suscripción de Mutual Of Omaha es un poco más rápido que el de la mayoría de las compañías de seguros porque siempre verifican primero si calificas sin necesidad de un examen.
Revisarán tu Reporte de Prescripción, tu reporte MIB y tu MVR para ver si puedes ser aprobado sin examen.
Si no, programarán un examinador.
Póliza Entregada por Correo
Una vez que tu póliza ha sido aprobada y emitida, tendrás que esperar a que llegue por correo.
La desventaja de esto es la espera y tener que mantener documentos en papel.
Podrías querer cargar una copia en la nube como con Google Drive.
¿Qué Cubre el Seguro de Vida Mutual Of Omaha?
Mutual Of Omaha ofrece varias opciones de póliza para que elijas.
Cada póliza viene con opciones de cobertura desde $50,000 hasta $10,000,000.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 10 Años
La opción de término de diez años te cubrirá durante 10 años antes de que necesites comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la opción más asequible con precios en el rango bajo y será mejor para personas que están buscando cubrir tanto sus necesidades a corto como a largo plazo.
La cantidad de eventos de vida que pueden ocurrir en 10 años es masiva y estar preparado para ellos es muy importante.
Un término de 10 años es un excelente punto de partida y asegurar tus tasas bajas será esencial.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 15 Años
La opción de término de quince años te cubrirá durante 15 años antes de que tengas que comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la segunda más asequible y será mejor para personas que están en medio de eventos de vida como tener un bebé o cambiar de trabajo.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 20 Años
La póliza de seguro de vida a término de veinte años será la segunda más cara de las 4; sin embargo, seguirá siendo muy asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien muy enfocado en su futuro y que quiera estar cubierto por el período más largo posible con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más largo sea el término de una póliza, más cara será inicialmente; sin embargo, obtendrás más ahorros con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de veinte años, entonces sugiero que optes por la opción de término de 20 años.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 30 Años
La póliza de seguro de vida a término de treinta años será la más cara de las 4; sin embargo, seguirá siendo asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien enfocado en su futuro y que quiera estar cubierto por el período más largo posible con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más largo sea el término de una póliza, más cara será inicialmente; sin embargo, obtendrás más ahorros con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de treinta años, entonces sugiero que la escojas.
Es una opción realmente buena si acabas de comprar una casa.
Beneficio por Muerte por Todas las Causas
Todas estas pólizas pagarán por todos los tipos de muerte incluyendo muerte accidental, enfermedad terminal, enfermedad crítica o enfermedad crónica.
Con todas las pólizas de seguro, hay algunas limitaciones, así que asegúrate de leer la póliza para ver qué no está cubierto.
Beneficio por Muerte por Todas las Causas
Uno de los productos más populares de Mutual of Omaha es su plan de seguro de vida entera.
Tiene algunas de las tasas más asequibles para planes de gastos finales y durará toda tu vida.
Al igual que cualquier producto de vida entera o permanente, el producto de gastos finales de mutual of omaha también acumula valor en efectivo.
Productos de Seguro de Vida Mutual Of Omaha
Mutual Of Omaha tiene un producto a término, Term Life Answers, y un Producto de Gastos Finales The Living Promise, y los detallamos a continuación:
Mutual Of Omaha Term Life Answers
El producto Term Life Answers tiene una suscripción muy competitiva para un rango de condiciones de salud.
Ofrece cobertura para personas entre las edades de 18 a 80 años y hasta $1,000,000 en seguro de vida.
Tienen opciones de término de 10, 15, 20 y 30 años disponibles
Una amplia selección de beneficiarios disponibles para personalizar tu cobertura y límites altos para beneficio de muerte acelerada por enfermedad terminal
También puedes convertir esta póliza en una póliza de vida entera siguiendo las pautas a continuación:
Algunos de los beneficiarios opcionales disponibles son:
Beneficiario de Protección Infantil – Este beneficiario cubrirá a todos los hijos elegibles entre las edades de 15 días y 20 años. Cobertura disponible de $1,000 – $10,000.
Beneficiario de Otra Persona Asegurada – Cubre a otra persona con los mismos términos de la póliza base original. La prima se basa en la edad y monto facial de la otra persona asegurada.
Beneficiario de Exención de Prima – Si te vuelves totalmente incapacitado como resultado de un evento calificante, las primas se eximen (después de un período de espera de 180 días). El beneficiario termina a los 65 años.
Beneficiario de Beneficio de Muerte Acelerada – Puedes acelerar hasta el 75% del beneficio por muerte si te han diagnosticado una enfermedad terminal calificante.
Beneficiario de Exención de Prima por Desempleo – Si te quedas desempleado, no tendrás que pagar primas durante hasta 6 meses (después de un período de espera de 4 semanas).
Beneficiario de Beneficio por Muerte Accidental – Paga un beneficio por muerte adicional además del beneficio por muerte de la póliza base si la muerte resultó de lesiones accidentales calificantes.
El producto Term Life Answers será la mejor opción para ti si quieres un producto sin examen o un producto completamente suscrito.
Mutual Of Omaha Living Promise (Vida Entera de Gastos Finales)
El producto Seguro de Vida Entera Living Promise de Mutual of Omaha es la mejor opción cuando se trata de un producto de Gastos Finales.
Te da cobertura muy asequible para cosas como un funeral, cremación, facturas médicas u otros gastos finales que alguien pueda dejar atrás.
Esta póliza es para personas entre las edades de 45 a 85 años y ofrece montos faciales entre $2,000 y $40,000.
Esta póliza es de nivel garantizado y nunca puede ser cancelada por algo que no sea falta de pago.
También tienen una opción Escalonada que requiere casi ninguna suscripción pero beneficios limitados en los primeros 2 años.
En general, esta póliza no requiere un examen, solo responder algunas preguntas para la aprobación
Algunos de los beneficiarios opcionales disponibles son:
Beneficiario de Muerte Accidental – Por un costo adicional puedes agregar más seguro de vida a tu póliza si tu muerte es resultado de un accidente.
Beneficiario de Beneficio de Muerte Acelerada – Puedes acelerar una porción del beneficio por muerte si te han diagnosticado una enfermedad terminal calificante o estás confinado en un asilo de ancianos.
Tasas y Comparaciones del Seguro de Vida Mutual Of Omaha
Solo para darte una idea, a continuación quería comparar las tasas de seguro de vida de Mutual Of Omaha con múltiples compañías.
Una póliza a Término de 20 Años por $500,000 para un hombre de 30 años en perfecta salud y no fumador, ve los resultados a continuación:
| Nombre de Compañía | Nombre del Plan | Cotización de $500,000 |
|---|---|---|
| Classic Choice Term | $20.21/mes | |
| Pacific PROMISE Term | $20.84/mes | |
| TermAccel | $21.00/mes | |
| Select-A-Term | $21.11/mes | |
| Level Premium Term | $21.32/mes | |
| OPTerm | $21.44/mes | |
| Term Life Answers | $21.65/mes |