Encontrar seguro de vida cuando tienes antecedentes penales puede parecer una batalla difícil, especialmente si acabas de salir de la cárcel o prisión.
Pero aquí está la realidad:
No todas las compañías de seguro de vida son iguales. Algunas te ofrecerán cobertura aunque tengas un historial criminal. Sin embargo, no será fácil obtener las mejores tasas de prima debido a eso.
En este artículo, discutiré cómo puedes obtener seguro de vida con una condena por delito grave, si hay alternativas al seguro de vida si tienes un delito grave, y mucho más.
¿Pueden los Condenados por Delitos Graves Obtener Seguro de Vida?
Sí, la mayoría de las veces, las personas que han sido condenadas por un delito grave o falta pueden calificar para una póliza de seguro de vida tradicional. Algunos incluso pueden ser elegibles para una póliza de seguro de vida sin examen con tasas estándar o preferidas. Pero, siendo honesto, obtener cobertura no será fácil. Varios factores entran en juego cuando intentas descubrir si una compañía de seguros te cubrirá.
Tu capacidad para obtener cobertura dependerá en gran medida de la compañía que elijas y cómo evaluarán tu delito específico. Las compañías de seguros quieren saber si simplemente fuiste acusado de un delito grave o si fuiste condenado. Si fuiste arrestado por un delito grave pero no condenado.
En ese caso, podría afectar tus primas, pero obtener cobertura no será tan difícil como para alguien con una condena por delito grave.
Las compañías de seguro de vida también considerarán:
- El número de delitos que cometiste
- Cuándo saliste de la cárcel
- Tu estado actual de libertad condicional o parole
- La cantidad de tiempo que cumpliste por tu delito grave
Hay otros factores a considerar, pero tu conclusión principal debe ser que puedes obtener cobertura.
Aún así, no será fácil, y probablemente tardará más de lo habitual en salir del proceso de evaluación.
¿Puedes Obtener Seguro de Vida Si Estás en Prisión?
No, si actualmente eres un interno de prisión o estás encarcelado, no podrás obtener seguro de vida. Una compañía de seguros no estaría dispuesta a asumir el riesgo de que fallezcas.
Simultáneamente, la prisión está llena de personas que también "en los ojos de la compañía de seguros" están viviendo un estilo de vida de riesgo. Sin embargo, una vez que salgas de prisión, puedes solicitar seguro de vida.
Sería mejor esperar hasta después de haber completado cualquier período de libertad condicional antes de solicitar seguro de vida.
¿Hacen Verificación de Antecedentes para el Seguro de Vida?
Las compañías de seguro de vida pueden ordenar una verificación de antecedentes cuando completen tu solicitud.
El alcance de la verificación generalmente depende de la cantidad de cobertura que estés obteniendo y de la compañía de seguros a través de la cual estés solicitando.
Cuanto más tiempo haya pasado desde que fuiste encarcelado, mejores serán tus posibilidades de ser aprobado.
¿Por Qué las Compañías de Seguro de Vida Se Preocupan por tu Historial Criminal?
Las compañías de seguros recopilan una gran cantidad de datos que muestran que las personas que tienen antecedentes penales tienden a vivir vidas más cortas, especialmente las personas que han sido condenadas por delitos graves. Sin embargo, esto no significa que las compañías de seguros vean todos los delitos como iguales. Tu delito será considerado caso por caso.
¿Cómo Comprar Seguro de Vida Si Eres una Persona con Antecedentes Penales?
Esperar es el nombre del juego. Si tienes un historial criminal, cuanto más esperes después de que termine tu período de libertad condicional, mejor será la oportunidad de ser aprobado si solicitas cobertura.
Todavía necesitarás:
Determinar cuánta cobertura necesitas – Deberías tener al menos 10 veces tu ingreso anual.
Si actualmente no tienes un trabajo, aún puedes solicitar seguro de vida hasta cierta cantidad dependiendo de la compañía que elijas.
Determina cuánto tiempo debe durar tu cobertura – Lo mejor es optar por la duración de plazo más larga.
Cuanto más tiempo tengas la póliza, más tiempo tus tasas se mantendrán fijas, y más ahorros obtendrás. Los plazos pueden variar de 10 años hasta 40 años.
Obtén cotizaciones en línea y compara precios – Cuando comiences a obtener cotizaciones y comparar precios, asegúrate de comparar lo mismo con lo mismo.
No deberías intentar comparar una póliza de seguro de vida a término con una póliza de vida entera. Tampoco deberías intentar comparar las tasas de un término de 10 años con un término de 30 años.
Puedes obtener cotizaciones fácilmente en línea haciendo clic aquí o simplemente haciendo una búsqueda en Google.
Lee reseñas de clientes y productos – Las reseñas de productos te dan toda la información que necesitarás para tomar la mejor decisión de compra.
Las reseñas pueden provenir de clientes que compraron el producto o de agencias de seguros o blogs que revisaron el producto.
Elige una compañía y solicita – No tengas miedo de solicitar a más de una compañía. No te cuesta nada solicitar cobertura porque aún tienes que ser aprobado.
Sin embargo, si solo solicitas a una compañía y no obtienes una respuesta favorable, es posible que te desanimes de pasar por el proceso nuevamente.
Por lo tanto, siempre solicita a al menos 2 compañías, y una vez que obtengas tu respuesta, podrás tomar la mejor decisión.
¿Hay Alternativas al Seguro de Vida para Personas con Antecedentes Penales?
El seguro de vida grupal, el seguro de muerte accidental y el seguro de vida garantizado son todas alternativas al seguro de vida para personas con antecedentes penales.
Seguro de vida grupal
El seguro de vida grupal generalmente no requiere examen y se ofrece a través de tu empleador basado en una o dos veces tu ingreso anual. El costo de esta cobertura generalmente es cubierto 100% por tu empleador, pero puedes comprar cobertura adicional si lo deseas. Además, hay algunas compañías que ofrecen planes de seguro de vida de dólar dividido.
Seguro de muerte accidental
La cobertura de muerte accidental no requiere examen ni preguntas de salud; sin embargo, solo pagará si tu muerte es causada por accidente. No es la mejor opción si tienes dependientes, pero algo es mejor que nada.
Seguro de vida garantizado o pólizas de beneficio de muerte gradual son un tipo de seguro de vida entera que se enfoca en personas de 45 años de edad hasta 85 años de edad.
Estas pólizas generalmente no superan $25,000 en cobertura y son para personas que no pueden obtener cobertura tradicional.
Esta póliza generalmente tendrá un período de espera de 2 a 3 años antes de que los beneficios se "gradúen" al monto completo del beneficio por muerte.
Tomando Acción
La vida como una persona con antecedentes penales no es fácil, y aunque puedas haber pagado tu deuda a la sociedad, aún hay obstáculos que te detienen de progresar cada día. Sin embargo, hay compañías dispuestas a trabajar contigo y darte la segunda oportunidad que mereces. Si necesitas seguro de vida y estás listo para avanzar, puedes hacer clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores para comenzar.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener seguro de vida si tengo un delito grave?
Sí, puedes obtener seguro de vida si has sido condenado por un delito grave o falta; sin embargo, deberías intentar esperar el máximo tiempo posible desde el momento en que termines la libertad condicional antes de solicitar cobertura.
¿Las compañías de seguros de vida verifican antecedentes penales?
Las compañías de seguros de vida hacen una verificación de antecedentes simple; sin embargo, sí hacen preguntas en la solicitud respecto a tu historial. Deberías responder honestamente porque si mientes en la solicitud, la compañía de seguros puede rehusar pagar. Recuerda, cómo respondas la pregunta afectará tus primas mensuales.
¿Qué sucede si tenía seguro de vida antes de ser condenado por un delito grave?
Si tenías seguro de vida antes de ser condenado por un delito grave, entonces tu póliza seguirá vigente. Una vez que haya pasado la cláusula de impugnación de 2 años, no hay mucho que una compañía de seguros pueda hacer. Mientras no mueras en la comisión de un delito, la póliza pagará.