Nuestro Veredicto 4.5
Transamerica ofrece pólizas de seguro de vida a término con tasas muy asequibles y excelentes opciones de cobertura temporal. Tienen algunas de las mejores tasas para cualquier tipo de situación médica, con múltiples opciones de seguro de vida incluyendo sin examen médico. Por eso preparé esta Reseña de Seguro de Vida Transamerica, para ayudarte a entender si este producto es el mejor para ti y cómo funciona.
¿Quién es la Compañía de Seguro de Vida Transamerica?
Transamerica fue fundada en 1906, lo que la hace más de 112 años de antigüedad. Aunque no lo creas, el mismo hombre que fundó Bank Of America, también es el fundador de Transamerica. Una de las mejores cosas sobre esta compañía de seguro de vida son todas sus opciones de póliza.
Transamerica tiene una calificación de A+ (Superior) por A.M. Best.
Ventajas y Desventajas de Transamerica
Ventajas
- Solicitud Electrónica
- Múltiples Opciones de Póliza
- Formularios de Solicitud Cortos
- Velocidad de Aprobación Más Rápida que el Promedio
Desventajas
- Póliza Entregada por Correo Regular
Si tienes condiciones preexistentes como apnea del sueño, o necesitas más de $1 Millón en seguro de vida, probablemente necesitarás completar un examen médico para obtener cobertura.
Aunque soy un gran fanático de las opciones sin examen, a veces simplemente no encaja con tu situación.
La mejor manera de acelerar el proceso de suscripción si debes realizarte un examen es completar tu examen lo más pronto posible para que tus resultados lleguen a la compañía de seguros más rápido.
Si necesitas las tasas más asequibles y estás de acuerdo con un tiempo de entrega de 2 a 3 semanas, entonces obtener tasas de seguro de vida a término y cobertura de Transamerica es la mejor respuesta.
¿Por Qué Deberías Preocuparte por A.M. Best?
Me gusta pensar en A.M. Best como el JD Power de la industria de seguros, han estado alrededor por más de 117 años.
Ellos califican a las compañías principalmente según su solidez financiera, lo que puede ser un indicador de capacidad para pagar reclamaciones.
Capacidad de Pago de Reclamaciones "en lenguaje simple": La capacidad de una compañía de seguros de vida para pagar en una póliza.
¿Qué los Hace Diferentes?
Lo que hace que Transamerica sea diferente es que sus productos son para personas que podrían no tener el mejor perfil de salud.
También tienen una amplia variedad de tipos de productos diferentes, como seguro de vida completo de 10 Pagos.
Transamerica tiene opciones de cobertura desde $25,000 hasta $2,000,000
¿Cómo Funciona el Seguro de Vida Transamerica?
Transamerica se enfoca en tasas de seguro de vida asequibles con suscripción sólida para personas que podrían tener problemas de salud o ser fumadores.
Su proceso de seguro de vida funciona así:
Solicitud Electrónica
El proceso de solicitud es en línea y electrónico, simple y corto. Una vez que envíes la solicitud, serás enviado a suscripción. Para gastos finales, se requiere una solicitud en papel.
Suscripción Rápida
Si necesitas menos de $250,000 en seguro de vida, podrás ser aprobado sin un examen.
Transamerica revisará tu Reporte de Prescripciones, tu reporte MIB, y tu MVR para tu aprobación.
Póliza Entregada por Correo Regular
Una vez que tu póliza ha sido aprobada e emitida, tendrás que esperar tu póliza por correo. La desventaja de esto es la espera y tener que mantener documentos en papel. Podrías querer subir una copia a la nube como con Google Drive.
¿Qué Cubre el Seguro de Vida Transamerica?
Transamerica ofrece varias opciones diferentes de póliza para que elijas. Cada póliza viene con opciones de cobertura desde $25,000 hasta $10,000,000+.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 10 Años
La opción de seguro de vida a término de diez años te cubrirá durante 10 años antes de que sea momento de comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la opción más asequible con precios en el rango bajo y será mejor para personas que están considerando necesidades a corto y largo plazo.
La cantidad de eventos de vida que pueden suceder en 10 años es masiva y estar preparado para ellos es muy importante.
Un término de 10 años es un excelente punto de partida y asegurar tus tasas bajas va a ser esencial.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 15 Años
La opción de seguro de vida a término de quince años te cubrirá durante 15 años antes de que tengas que comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la segunda más asequible y será mejor para personas que están en medio de eventos de vida como tener un bebé o cambiar de trabajo.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 20 Años
La póliza de seguro de vida a término de veinte años será la segunda más cara de las 4; sin embargo, seguirá siendo muy asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien muy enfocado en su futuro y quiere estar cubierto durante el período más largo con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más larga sea la duración de un término de póliza, más cara será al inicio; sin embargo, más ahorros obtendrás con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de veinte años, entonces te sugiero que vayas con la opción de término de 20 años.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 30 Años
La póliza de seguro de vida a término de treinta años será la más cara de las 4; sin embargo, seguirá siendo asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien enfocado en su futuro y quiere estar cubierto durante el período más largo con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más larga sea la duración de un término de póliza, más cara será al inicio; sin embargo, más ahorros obtendrás con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de treinta años, entonces te sugiero que vayas con ella.
Es una opción realmente buena si acabas de comprar una casa.
Beneficio por Muerte por Cualquier Causa
Todas estas pólizas pagarán por todos los tipos de muerte incluyendo muerte accidental, enfermedad terminal, enfermedad crítica o enfermedad crónica.
Con todas las pólizas de seguros, hay algunas limitaciones así que asegúrate de leer la póliza para cosas que no están cubiertas.
Seguro de Vida para Gastos Finales
Transamerica también ofrece un producto de Gastos Finales que se usa para ayudar a las personas a cubrir gastos funerarios y de entierro.
Este producto ofrece hasta $50,000 en cobertura y puedes ser aprobado dentro de 1 a 2 días.
Seguro de Vida Transamerica sin Examen
Transamerica también ofrece un producto de seguro de vida sin examen.
Si necesitas menos de $250,000 en cobertura, es una de las mejores opciones disponibles.
Seguro de Vida Completo
Transamerica también ofrece una póliza de seguro de vida completo que acumula valor en efectivo a una tasa asequible.
Tienen dos opciones:
10 Pagos – El seguro de vida completo de diez pagos te permite pagar tu seguro de vida completo dentro de 10 años. Una vez que los pagos de prima terminan, nunca tendrás que hacer otro.
Esto también significa que esta póliza será una de las opciones más caras.
Pago de Vida – El seguro de vida completo de pago de vida te permite pagar una prima mensual más pequeña durante tu vida para que puedas mantener tu cobertura.
Esta opción sigue siendo mucho más cara que el seguro de vida a término.
Productos de Seguro de Vida Transamerica
Transamerica tiene tres productos principales que detallaremos a continuación.
Transamerica Trendsetter Super
El producto Trendsetter Super tiene suscripción muy competitiva para una variedad de condiciones de salud.
Ofrece cobertura para personas entre las edades de 18 a 80 años y hasta $10,000,000+ en seguro de vida.
Tienen opciones de término de 10, 15, 20, 25, y 30 años disponibles
También hay una amplia selección de jinetes disponibles para personalizar tu cobertura y límites altos para beneficio de muerte acelerada para múltiples condiciones.
Si estás por debajo de la edad de 55 años y necesitas menos de $1,500,000 en seguro de vida, calificas para Suscripción Acelerada que no requerirá un examen y puede aprobarte dentro de 6 días.
También puedes convertir esta póliza en una póliza de vida completo siguiendo las siguientes directrices:
Las conversiones están disponibles antes de lo que sea más temprano: el final del período de prima nivelada o el cumpleaños 70 del asegurado (cumpleaños 75 para Preferred Plus).
Algunos de los jinetes opcionales disponibles son:
Jinete de Protección Infantil – Este jinete cubrirá a todos los hijos elegibles entre las edades de 15 días y 18 años. Cobertura disponible hasta $99,000 o la cobertura de póliza base (lo que sea menor).
Jinete de Renuncia de Prima – Si te vuelves totalmente discapacitado como resultado de un evento calificante, las primas se renuncian por un período fijo de tiempo.
Jinete de Beneficio de Muerte Acelerada – Te permite acelerar hasta el 50% del beneficio por muerte (hasta un máximo de $250,000) si has sido diagnosticado con una enfermedad terminal, con una expectativa de vida máxima de 12 meses, una enfermedad crónica, o una enfermedad crítica.
Jinete de Protección de Ingresos – Flexibilidad para estructurar el beneficio por muerte como un flujo de ingresos mensual garantizado con pagos de suma global iniciales y finales opcionales a uno o más beneficiarios. Esta opción está disponible sin costo adicional.
Transamerica Trendsetter LB
El Trendsetter LB (Beneficios de Vida) se trata de seguro de vida con las mejores opciones de beneficios de vida.
Viene automáticamente con el beneficio de muerte acelerada no solo para Enfermedad Terminal, sino también para Enfermedad Crónica y Crítica también.
Ofrece cobertura para personas entre las edades de 18 a 80 años y hasta $2,000,000 en seguro de vida.
Tienen opciones de término de 10, 15, 20, 25, y 30 años disponibles
También hay una amplia selección de jinetes disponibles para personalizar tu cobertura y límites altos para beneficio de muerte acelerada para múltiples condiciones.
Si necesitas menos de $250,000 en seguro de vida, calificas para Suscripción Acelerada que no requerirá un examen y puede aprobarte dentro de unos pocos días.
También puedes convertir esta póliza en una póliza de vida completo siguiendo las siguientes directrices:
Las conversiones están disponibles antes de lo que sea más temprano: el final del período de prima nivelada o el cumpleaños 70 del asegurado (cumpleaños 75 para Preferred Plus).
Algunos de los jinetes opcionales disponibles son:
Jinete de Protección Infantil – Este jinete cubrirá a todos los hijos elegibles entre las edades de 15 días y 18 años. Cobertura disponible hasta $99,000 o la cobertura de póliza base (lo que sea menor).
Transamerica Trendsetter Whole Life
El producto Trendsetter Whole Life es su mejor opción de seguro de vida completo.
Ofrece cobertura para personas entre las edades de 18 a 95 años y hasta $2,000,000 en seguro de vida.
Tiene dos opciones de pago:
10 Pagos – Esto te permite pagar tu póliza completa dentro de 10 años.
Pago de Vida – Esto te permite hacer pagos durante toda tu vida.
También hay una amplia selección de jinetes disponibles para personalizar tu cobertura.
¿Cuál es el Mejor Seguro de Vida para Ti?
Honestamente, Transamerica es una excelente opción para personas con problemas de salud previos o que necesitan cobertura rápidamente.
Si tienes una buena salud y quieres una opción económica, un seguro de vida a término de 10 o 20 años es probablemente tu mejor opción.
Si necesitas una opción más económica y tienes problemas de salud, entonces Transamerica es mi mejor recomendación.
Siempre es una buena idea comparar múltiples cotizaciones de diferentes compañías de seguros para asegurarte de obtener el mejor trato.