Nuestro Veredicto 3.5
Prudential es probablemente una de las mejores aseguradoras de seguro de vida en cuanto a cubrir clientes con historiales médicos complicados, incluyendo cáncer y diabetes. También fueron la primera compañía en ofrecer seguro de vida a clientes que eran VIH Positivos. Por eso preparé esta reseña de seguro de vida Prudential, para ayudarte a entender si este producto es el mejor para ti y cómo funciona.
Ventajas
- Solicitud Electrónica
- Proceso de Aprobación Rápido
- Formularios de Solicitud Cortos
- Cubre a Personas con VIH
Desventajas
- Póliza Entregada por Correo
Si tienes condiciones preexistentes como diabetes o VIH, o necesitas más de $1 Millón en seguro de vida probablemente necesitarás completar un examen médico para obtener cobertura. Aunque soy un gran fan de las opciones sin examen, a veces simplemente no se ajustará a tu situación.
La mejor manera de acelerar el proceso de suscripción si debes realizarte un examen será completar tu examen lo antes posible para que tus resultados lleguen a la compañía de seguros más rápidamente.
Si necesitas las tasas más asequibles y está bien para ti una espera de 1 a 2 semanas, entonces obtener cotizaciones de seguro de vida a término y cobertura de Prudential es la mejor respuesta.
¿Quién es la Compañía de Seguro de Vida Prudential?
Prudential fue fundada en 1875, lo que la hace más de 142 años de antigüedad. Han sido nombrados por Fortune como la mejor compañía de seguro de vida también. Prudential tiene una calificación de A+ (Superior) por A.M. Best.
¿Por Qué Deberías Preocuparte por A.M. Best?
Me gusta pensar en A.M. Best como el JD Power de la industria de seguros, han estado alrededor por más de 117 años. Ellos califican a las compañías basándose principalmente en su solidez financiera, lo que puede ser un indicador de su capacidad de pago de reclamaciones. Capacidad de Pago de Reclamaciones "en palabras simples": La capacidad de una compañía de seguro de vida para pagar una póliza.
¿Qué Hace que Prudential sea Diferente?
Lo que hace que Prudential sea diferente es que tienen un enfoque especializado en personas con condiciones médicas preexistentes. Si tienes un problema médico complicado, probablemente podrán darte cobertura. Prudential también tiene opciones de cobertura desde $100,000 hasta $1,000,000+
¿Cómo Funciona el Seguro de Vida Prudential?
Prudential se enfoca en tasas de seguro de vida asequibles con suscripción sólida para personas que podrían tener problemas de salud o ser usuarios de tabaco. Su proceso de seguro de vida funciona así:
Solicitud Electrónica
El proceso de solicitud es en línea y electrónico, simple y corto, una vez que envíes la solicitud serás enviado a suscripción. Para gastos finales se necesita una solicitud en papel.
Póliza Entregada por Correo Regular
Una vez que tu póliza haya sido aprobada y emitida, tendrás que esperar tu póliza por correo. La desventaja de esto es la espera y tener que mantenerla organizados con documentos en papel. Podrías querer subir una copia a la nube como con Google Drive.
¿Qué Cubre el Seguro de Vida Prudential?
Prudential ofrece varias opciones de póliza para que elijas. Cada póliza viene con opciones de cobertura desde $100,000 hasta $1,000,000+.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 10 Años
La opción de seguro de vida a término de diez años te cubrirá durante 10 años antes de que sea necesario comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la opción más asequible con precios en el rango bajo y será mejor para personas que buscan satisfacer tanto sus necesidades a corto plazo como a largo plazo.
La cantidad de eventos de vida que pueden ocurrir en 10 años es masiva y estar preparado para ellos es muy importante.
Un término de 10 años es un gran punto de partida y asegurar tus tasas bajas será esencial.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 15 Años
La opción de seguro de vida a término de quince años te cubrirá durante 15 años antes de que tengas que comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la segunda más asequible y será mejor para personas que están en medio de eventos de vida como tener un bebé o cambiar de trabajo.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 20 Años
La póliza de seguro de vida a término de veinte años será la segunda más cara de las 4; sin embargo, seguirá siendo muy asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien enfocado muy fuertemente en su futuro y que quiera estar cubierto durante el período más extendido con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más largo sea el término de una póliza, más cara será por adelantado; sin embargo, más ahorros obtendrás con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de veinte años, entonces te sugiero que vayas con la opción de término de 20 años.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 30 Años
La póliza de seguro de vida a término de treinta años será la más cara de las 4; sin embargo, seguirá siendo asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien enfocado en su futuro y que quiera estar cubierto durante el período más extendido con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más largo sea el término de una póliza, más cara será por adelantado; sin embargo, más ahorros obtendrás con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de treinta años, entonces te sugiero que vayas con ella.
Es una opción realmente buena si acabas de comprar una casa.
Beneficio por Fallecimiento por Cualquier Causa
Todas estas pólizas pagarán por todos los tipos de muerte desde fallecimiento accidental, enfermedad terminal, enfermedad crítica o enfermedad crónica.
Con todas las pólizas de seguros, hay algunas limitaciones así que asegúrate de leer la póliza para cosas que no están cubiertas.
Seguro de Vida con Devolución de Prima
Prudential también ofrece una póliza de seguro de vida con devolución de prima que te permite tener una cuenta de ahorros forzada.
Si vives más allá de la duración del término, la póliza te devolverá todo lo que invertiste en ella, y si mueres antes de que termine la póliza, tu beneficio por fallecimiento se pagará.
Productos de Seguro de Vida Prudential
Prudential tiene un producto principal que detallaremos a continuación.
Prudential Term Essential
El producto Prudential Term Essential tiene suscripción muy competitiva para una variedad de condiciones de salud.
Ofrece cobertura para personas entre las edades de 18 a 75 años y hasta $1,000,000 en seguro de vida. Tienen opciones de término de 10, 15, 20, 25 y 30 años disponibles
También hay una amplia selección de coberturas adicionales disponibles para personalizar tu cobertura y límites altos para beneficio por fallecimiento acelerado para múltiples condiciones.
También puedes convertir esta póliza en una póliza de vida entera siguiendo las siguientes pautas:
La póliza es convertible al menor del período de prima nivelada (LPP) o al primer aniversario de la póliza en o después de tu cumpleaños número 65, pero al menos 5 años. Se permiten conversiones parciales
Algunas de las coberturas adicionales opcionales disponibles son:
Cobertura Adicional para Hijos – Esta cobertura adicional cubrirá a todos los hijos elegibles entre las edades de 15 días y 18 años. Cobertura disponible hasta $100,000.
Cobertura Adicional de Exención de Prima – Si te vuelves totalmente incapacitado como resultado de un evento calificado, las primas se eximen durante un período fijo de tiempo.
Cobertura Adicional de Beneficio por Fallecimiento Acelerado – Adelanta parte del beneficio por fallecimiento si has estado confinado en un asilo de ancianos durante 6 meses y se espera que estés en el asilo de forma permanente o te ha sido diagnosticada una enfermedad terminal con una expectativa de vida máxima de 6 meses.
Cobertura Adicional de Fallecimiento Accidental – Paga un beneficio por fallecimiento adicional además del beneficio de la póliza base si el fallecimiento resultó de lesiones accidentales calificadas.
Requisitos de Seguro de Vida Prudential para VIH
Tengo que dar un aplauso a Prudential porque están superando a casi todos sus competidores cuando se trata de asegurar a personas con VIH.
Ahora, los requisitos para obtener cobertura son un poco extremos y vas a estar buscando primas mensuales más altas.
Sin embargo, definitivamente vale la pena proteger a tu familia y tener tranquilidad mental.
A continuación están los requisitos exactos para obtener cobertura:
Las personas que viven con VIH, siguiendo las recomendaciones de su médico, y que están libres de complicaciones del VIH con carga viral suprimida y niveles de CD4 estables son candidatos a ser considerados para cobertura.
Sin embargo, como la población general, no todos los que viven con VIH calificarán.
Un solicitante que vive con VIH debe ser residente permanente de EE.UU. para ser considerado para seguro.
Otros criterios utilizados para determinar la elegibilidad incluyen:
- Tienes entre 30 y 60 años en el momento de enviar la solicitud y gozas de buena salud en general.
- Debes residir en los Estados Unidos. Producto No Disponible en HI y VT
- El virus no fue adquirido a través de transfusión de sangre o uso de drogas intravenosas
- El régimen médico ha sido estable durante al menos 6 meses antes de la solicitud con un mínimo de 2 resultados registrados y aceptables de conteos de CD4 y carga viral después del cambio de medicamento
- La carga viral es indetectable (< 200 copias/ml) y estable.
- Han pasado más de 1 año desde el diagnóstico de VIH y, si está siendo tratado, más de seis meses desde que se inició la Terapia Antirretroviral (TAR) actual
- El conteo de CD4 y la carga viral han sido registrados dentro de 6 meses desde el momento de la solicitud
- El conteo de CD4 cae dentro de estos parámetros:
Tratado
- Un historial de conteo de CD4 < 200 es permitido si está siendo tratado exitosamente durante más de cinco años.
- El conteo de CD4 debe haber sido > 500 después de iniciar el tratamiento. El CD4 debe estar actualmente en al menos 350, y estable.
Seguro de Vida a Término
- Sin historial de conteo de CD4 nunca siendo < 200, incluyendo en el momento del diagnóstico inicial
- El conteo de CD4 debe ser estable y > 500 durante al menos 1 año y sin plan del médico de iniciar tratamiento.
- No tienes historial de condición que defina SIDA
- Debes cumplir consistentemente con las recomendaciones de tu médico tratante para cuidado de seguimiento y pruebas de rutina de conteos de CD4 y cargas virales.
- Estás libre de Hepatitis B / Libre de Hepatitis C.
- Estás libre de Tuberculosis (TB) o infección de micobacteria no-TB.
Sé que esto puede parecer un poco mucho pero créeme, Prudential es la mejor forma de ir y si tienes VIH y estás bastante saludable deberías estar bien para obtener cobertura.
¿Cómo Funciona el Proceso de Reclamaciones de Prudential?
Prudential hace que sea fácil presentar una reclamación. Ofrecen múltiples canales para hacer que el proceso sea lo más conveniente posible para los beneficiarios.
Puedes presentar una reclamación llamando al servicio al cliente de Prudential o presentando documentos en línea a través de su sitio web.
Prudential ofrece una línea directa de reclamaciones disponible 24/7 para familias que necesitan presentar una reclamación después del fallecimiento de un ser querido.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Vida Prudential?
El costo del seguro de vida Prudential varía según varios factores que incluyen tu edad, salud, historial médico, la cantidad de cobertura que necesitas y la duración del término que selecciones.
Dado que Prudential se especializa en asegurar a personas con condiciones de salud más complicadas, generalmente sus tasas serán más competitivas para esos solicitantes que otras compañías.
Para obtener una cotización exacta, puedes completar una solicitud en línea o contactar directamente a un agente de Prudential.
¿Prudential es la Mejor Opción de Seguro de Vida Para Ti?
Prudential es una excelente opción de seguro de vida si:
- Tienes condiciones médicas preexistentes como diabetes, cáncer o VIH
- Buscas un proceso de solicitud rápido y fácil
- Quieres opciones de cobertura flexible desde $100,000 hasta $1,000,000+
- Valoras una compañía con más de 140 años de experiencia
- Necesitas una compañía con una sólida calificación de estabilidad financiera (A.M. Best A+)
Sin embargo, Prudential podría no ser la mejor opción si:
- Prefieres recibir tu póliza digitalmente en lugar de por correo
- Necesitas un proceso completamente sin examen médico
- Buscas la opción de precio más bajo sin importar tu historial médico
Conclusión: Reseña de Seguro de Vida Prudential
Prudential es una excelente opción de seguro de vida, especialmente si tienes un historial médico complicado. Su enfoque especializado en asegurar a personas con condiciones preexistentes, incluyendo VIH, los distingue de muchos de sus competidores.
Con opciones de cobertura flexibles, procesos de solicitud rápidos y una compañía con una larga historia de estabilidad financiera, Prudential merece ser considerado seriamente si estás buscando seguro de vida.
Recuerda obtener cotizaciones de múltiples compañías y comparar antes de tomar una decisión final.