Ser dueño de una propiedad de alquiler en Nueva York puede ser una inversión lucrativa, pero también conlleva riesgos, como tasas de desocupación estatal del 6.8%, desastres y accidentes.
Ya seas un propietario arrendador por primera vez o tengas años de experiencia, sabes que el seguro de propiedad de alquiler es necesario, pero el costo varía dependiendo de dónde vivas y la compañía de seguros que elijas.
En este artículo, cubriremos el mejor seguro de propietario en Nueva York, cuánto seguro de propietario necesitarás, y te ayudaremos a encontrar las cotizaciones de seguros para vivienda más asequibles para propiedad de alquiler de compañías en NY.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Propietario en Nueva York?
El costo promedio mensual del seguro de propietario en Nueva York es $138 o aproximadamente $1,651 por año. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios arrendadores dependiendo de dónde residas, tu edificio, opciones de cobertura de responsabilidad civil, tu historial crediticio, deducible y otras opciones del plan.
Factores que Afectan Tus Cotizaciones de Seguro de Alquiler en Nueva York
Hay varios factores que las compañías de seguros consideran cuando obtienes una cotización. A continuación, cubrimos algunos de los más importantes, que son:
Tu Edificio – La antigüedad de tu propiedad determina el costo de tu cobertura de seguros. ¿Hay agua en las tuberías? ¿Cuándo se reemplazó el techo por última vez? ¿Es cableado de cobre o alambre de aluminio?
Tu Ubicación – Cuando se trata de determinar tus tasas de seguro de alquiler, uno de los factores más importantes que las compañías de seguros consideran es la ubicación de tu casa.
Historial Crediticio – Tienes una puntuación crediticia distinta para productos de seguros desarrollada específicamente para ti. Tus tasas serán más bajas si tu puntuación crediticia es más alta. Sin embargo, algunos estados ya no permiten que las compañías de seguros usen tu crédito para determinar las tasas.
Niveles de Cobertura – Cuando comiences a revisar cotizaciones, verás que cada proveedor de seguros te permitirá elegir varias opciones de cobertura.
Deducibles – Un deducible es otra alternativa que puedes personalizar según tu presupuesto. Un deducible es una cantidad que debes pagar antes de que el seguro pague.
¿Qué Tipo de Cobertura de Responsabilidad Civil Debe Tener un Propietario Arrendador en Nueva York?
En Nueva York, hay tres tipos distintos de cobertura de seguro de propiedad de alquiler a considerar. Se conocen como "formas", y cada una tiene un grado diferente de cobertura.
¿Cuáles Son los Diferentes Tipos de Cobertura de Seguro de Propietario en Nueva York?
A continuación discutimos los diferentes tipos de coberturas de seguro de propietario en detalle:
DP1 – Vivienda
Una póliza de peligros nombrados (DP-1) es una póliza de seguros que te protege contra un riesgo específico. Esto significa que la póliza pagará solo aquellos eventos expresamente incluidos en la redacción de la cobertura, y tu cobertura de seguros no compensará nada más.
DP2 – Costo de Reemplazo
La póliza (DP-2) te dará más cobertura que la DP-1. Esto se logra extendiendo el rango de peligros adicionales y proporcionando reembolso sobre una base de costo de reemplazo en lugar de una base de costo de valor en efectivo.
DP3 – Peligro Abierto
La póliza de seguro de propietario más popular es una póliza DP-3, una póliza de peligro abierto. Una Póliza de Peligro Abierto significa que tu cobertura cubrirá daño causado por cualquier cosa excepto artículos en la lista prohibida.
¿Qué Peligros Cubre el Seguro de Propietario en Nueva York?
Si estás alquilando una propiedad, tu póliza de seguro de propietario cubrirá la estructura y el terreno y proporcionará cobertura mejorada de responsabilidad civil general para asegurar que no tengas que preocuparte por costos legales. Si tu hogar se vuelve inhabitable, tu protección contra pérdida de ingresos entrará en acción, reembolsándote la renta que tu inquilino estaba destinado a pagar.
Daño a la Propiedad
El seguro de alquiler estándar incluye este tipo de cobertura para reparar o reemplazar tu propiedad después de una pérdida cubierta, como incendio, vandalismo o calamidad natural.
Cobertura de Pérdida de Uso
Si tu propiedad se vuelve inhabitable debido a problemas como un hundimiento, moho o termitas, tu cobertura de pérdida de renta de la póliza de propietario entrará en juego y te pagará el ingreso de alquiler que un inquilino habría pagado.
Protección de Responsabilidad Civil:
La protección de responsabilidad civil cubre las facturas médicas o gastos legales incurridos por un inquilino o visitante si resulta lesionado debido a un problema de cuidado del edificio de apartamentos.
Peligros Específicos que Pueden Ser Cubiertos por una Póliza de Alquiler:
Puedes seleccionar un rango más amplio de cobertura en tu póliza de seguros u optar por una variedad restringida de coberturas a un precio más bajo.
- Agua
- Fuego
- Viento y Granizo
- Rayo
- Demandas
- Vandalismo y robo
- Alboroto y conmoción civil
- Lesión
¿El Seguro de Propietario Cubre Propiedades de Alquiler?
No, una póliza de seguro de hogar estándar no cubrirá ninguna pérdida de ingresos o reclamos de responsabilidad civil resultantes de un inquilino que resida en su hogar mientras está de vacaciones, en el trabajo o de otra manera. Si eres dueño de una propiedad de inversión que se alquila a tiempo completo, se requiere seguro de propietario en lugar de la póliza de propietarios habitual para la protección de tu propiedad comercial.
¿Qué Tipo de Propiedades de Alquiler Asegurará una Póliza de Seguro de Propietario?
Una póliza de seguro de propietario generalmente proporcionará cobertura para todo tipo de viviendas de alquiler, que van desde casas unifamiliares hasta complejos de apartamentos, incluidas vacías, en renovación, o siendo convertidas en propiedad de alquiler. También pueden cubrir Airbnb y alquileres similares.
¿Qué NO Cubre el Seguro de Propiedad de Alquiler?
Aunque el seguro de propietario es una cierta salvaguardia para que los propietarios arrendadores alquilen su propiedad, no cubre todo. Lo siguiente es una lista de condiciones que el seguro de propietario generalmente no cubre:
Inundaciones: Independientemente de si una inundación ocurre debido a fenómenos naturales o un accidente, necesitarás comprar seguro contra inundaciones para cubrir esos costos específicos.
Reparaciones de mantenimiento: Si un electrodoméstico, como una estufa o lavavajillas, se daña y no funciona correctamente, el seguro de propietario no cubrirá las reparaciones ni el dinero para comprar uno nuevo.
Propiedad Personal del Inquilino: Si el propietario arrendador no mantiene la propiedad de alquiler y causa daño a las posesiones de los inquilinos, y como resultado, el seguro de propietario no lo cubrirá. Recomendamos requerir que todos tus inquilinos obtengan seguro de inquilino para salvaguardar sus pertenencias.
Inquilinos Negligentes: El seguro de propietario puede no siempre cubrir inquilinos irresponsables que no mantienen tu casa de alquiler adecuadamente. Los propietarios pueden tener que considerar protección adicional contra estos tipos de reclamos.
¿Necesito Seguro de Propietario por Ley en Nueva York?
En Nueva York, el seguro de propietario no es requerido por ley, pero es una excelente idea obtenerlo. Es una buena idea adquirir seguro de propietario si alquilas y mantienes tus posesiones porque el seguro de propietario ayuda a proteger contra lo inesperado. Es importante notar que tu póliza de propietario muy probablemente no cubrirá ninguna pérdida o daño causado por ti o tus inquilinos.
¿Quién Debe Comprar Seguro de Alquiler en Nueva York?
Cualquiera que alquile su propiedad o propiedades debe tener seguro de propietario (también conocido como seguro de propiedad de alquiler). Principalmente porque puede proporcionarte varias ventajas, incluyendo:
- Protección financiera contra desastres naturales
- Protección contra un inquilino lesionado en tu propiedad
- Cobertura para daño por fuego y agua
- Cobertura contra responsabilidad civil legal
¿Puede un Propietario Arrendador Requerir Seguro de Inquilino en Nueva York?
Sí, como Propietario Arrendador, puedes requerir que tus inquilinos compren seguro de inquilino en Nueva York, y es una situación ganadora para todos los involucrados.
¿Cómo Obtener tu Cotización Gratuita de Seguro de Propietario en Nueva York?
Si eres un propietario arrendador en Nueva York, es crítico tener el tipo correcto de seguro para tu propiedad. El seguro de propietario protege a los inquilinos y propietarios arrendadores de responsabilidad durante operaciones comerciales típicas y errores.
La mejor y más rápida forma de obtener tu cotización gratuita de seguro de propietario es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para obtener algunas cotizaciones instantáneas de seguro de propiedad de alquiler y estar protegido inmediatamente.
Preguntas Frecuentes Sobre Seguro de Alquiler en Nueva York
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Nueva York?
El costo promedio nacional para pólizas de seguro de propietario en Nueva York es de alrededor de $126 por mes o $1,516 por año. Sin embargo, el seguro de propietario cuesta alrededor de $138 por mes o $1,651 por año en Nueva York. Generalmente, se puede esperar que las áreas metropolitanas más grandes paguen pólizas más altas.
¿Vale la pena el seguro de alquiler de propietario?
El seguro de propietario vale la pena como propietario arrendador para mitigar tu riesgo y protegerte de pérdidas financieras. Sin embargo, siempre debes asegurar que la prima mensual no cueste más de lo que tu propiedad genera en promedio cada mes; de lo contrario, no valdrá la pena el costo de la cobertura.
¿Es bueno el seguro de propietario de Geico?
Sí, Geico es una excelente opción para que los propietarios arrendadores compren seguro de propiedad de alquiler. Sin embargo, también vale la pena notar que definitivamente debes revisar múltiples cotizaciones de múltiples compañías para obtener las mejores tasas. Nos gusta Progressive para seguro de propietario en NY.
¿De qué seguro es responsable un propietario arrendador en NY?
Un propietario arrendador en Nueva York es responsable solo del seguro del edificio mismo y no del contenido de la propiedad. Para cubrir su propiedad, los inquilinos necesitan una póliza de inquilino o una póliza general.