Después de preparar lo que se siente como 3,985,464 comidas en un espacio apretado, ¿finalmente estás obteniendo la cocina de tus sueños?
¿Estás agregando una sala de sol, actualizando los baños, o terminando el sótano?
¿Quizás estás reemplazando tu techo?
Sea cual sea tu proyecto de renovación del hogar, probablemente hayas trabajado duro, ahorrado mucho, y esperado pacientemente a que llegara este día. La aseguranza de casa es un componente esencial de cualquier proyecto de renovación—y por una buena razón.
Tu renovación involucrará maquinaria importante y probablemente también trabajo eléctrico y de plomería. La construcción es peligrosa, la maquinaria falla, y hasta los oficiales más talentosos y experimentados cometen errores y se lesionan.
La aseguranza de casa te protegerá tu casa, tus inversiones, y las personas que trabajan en tu propiedad para hacer posibles tus mejoras al hogar. A continuación se encuentran requisitos específicos y leyes relacionadas con la aseguranza de casa para renovaciones.
¿Estoy obligado a tener aseguranza de casa?
A diferencia del seguro de auto, la aseguranza de casa no es requerida para poseer una casa. Sin embargo, si financias tu hogar, tu prestamista probablemente requerirá cobertura de aseguranza de casa.
Además (con perdón por el chiste), la aseguranza de casa no es requerida para agregar una adición a tu hogar.
Pero, como te importa lo suficiente tu hogar para estar gastando dinero en mejorarlo, asegurarlo debería ser algo obvio para ti.
¿Mi aseguranza de casa actual cubrirá trabajo de renovación?
Tal vez, pero probablemente no. Depende de tu cobertura y del trabajo que se esté realizando. Es muy importante que hables con tu agente de seguros para descubrir qué necesitas para tu renovación.
En el mundo de la aseguranza de casa, hay millones de vacíos legales—vacíos dentro de vacíos.
Por ejemplo, si tú y tu familia no viven en tu casa durante parte de las renovaciones, tu póliza de aseguranza de casa puede negar todos los reclamos por daños causados mientras estabas afuera.
Otra cosa que necesitas considerar es el valor aumentado de tu casa.
Las actualizaciones que estás haciendo cambiarán cuánto vale tu hogar, y podrías quedarte drásticamente asegurado por debajo del valor.
Además, las mejoras al hogar que mejoran la seguridad de tu casa reducirán tus pagos de aseguranza de casa hasta un 35 por ciento, así que no demores en actualizar tu póliza.
¿Qué aseguranza de casa debo obtener?
Antes de comenzar tu proyecto de renovación del hogar, debes considerar seriamente invertir en Seguro de Renovación.
Esta cobertura está diseñada específicamente para el trabajo y te protegerá de perder miles de dólares por artículos perdidos, robados o dañados.
El Seguro de Renovación cubre el costo de los materiales de construcción mientras están en tránsito y están siendo almacenados en tu hogar antes de ser utilizados.
Estos materiales son muy costosos, y por lo tanto, un objetivo principal para los ladrones.
Si no vivirás en tu casa por más de 60 días durante las renovaciones, debes investigar el Seguro de Casa Vacía o Desocupada.
Esto cubrirá daños, vandalismo, e incluso robo mientras estés fuera.
Al contratar para el trabajo, sigue estos pasos
Paso #1 – Asegúrate de que los trabajadores tengan licencia, estén asegurados y tengan fianza.
La mayoría de las veces, las leyes estatales requieren que los trabajadores de construcción tengan licencia antes de que puedan ser pagados para hacer trabajo de construcción.
Además, necesitas que tengan fianza en caso de que algo salga mal causando que no completen tu trabajo.
Adicionalmente, necesitas asegurarte de que todos los que trabajen en tu hogar estén cubiertos por seguro de responsabilidad civil general y compensación de trabajadores.
Si no están cubiertos por su propio seguro, potencialmente te enfrentas a ser demandado y tener que pagar todos los gastos médicos si alguien se lesiona en tu propiedad.
Paso #2 – Verifica la cobertura de vehículos, suministros, y subcontratistas
Necesitas asegurarte de que el seguro que lleva tu contratista general también cubra a sus subcontratistas, vehículos comerciales, y equipo.
No quieres quedarte pagando por vehículos dañados o robados, maquinaria, herramientas, o peor, alguien intentando engañar al sistema.
Y nuevamente, si alguien trabajando en tu propiedad no está asegurado, podrías terminar siendo forzado a pagar sus facturas médicas además de tu cara renovación del hogar.
Paso #3 – Confirma que hay cobertura adecuada
Recuerda que la aseguranza de casa tiene vacíos legales y límites. Es tu responsabilidad asegurarte de que lleven suficiente seguro para el trabajo que los estás contratando.
Todos los trabajadores de construcción que contratas deben tener al menos $1,000,000 en responsabilidad civil general y cobertura de compensación de trabajadores.
La aseguranza de casa puede hacer la diferencia entre miles de dólares perdidos debido a daños importantes y un contratiempo menor.
Angel O'Neill, copropietario de Huntingdon Roofing, explica esto con un ejemplo de la vida real:
"Tuvimos una de esas tormentas impredecibles que pasó por en medio de un trabajo de techado de dos días, y dañó la casa. El seguro cubrió todo, y terminó bien, aunque fue algo horrible por lo que pasar."
Paso #4 – Haz que te agreguen a su póliza
Ahora, este es un truco que la mayoría de la gente no conoce. Puedes hacerte agregar a la póliza de responsabilidad civil general de tu contratista por poco o nada de cargo.
"Esto verifica que el seguro está activo, ya que está fechado y viene del agente de seguros, y si pierde un pago y el seguro se cancela, tienen que enviarte una notificación."
– Bob Davenport, presidente de Humble & Davenport Insurance Brokers
Además, si el seguro paga por daños, tu nombre está en el cheque del seguro. Esto previene que un trabajador o compañía deshonesto tome tu dinero del seguro y desaparezca con él.
Paso #5 – Mantén un registro
Toma fotos antes de que comience el trabajo y durante todo el proceso. Guarda recibos de todos los suministros y trabajo que apruebes.
Si tienes que presentar un reclamo de seguros, necesitarás prueba de cuánto valían los suministros, materiales, y tiempo.
Inversiones que Valen la Pena
¿Fue esto más de lo que presupuestaste?
No te apresures en tu renovación si no puedes hacerlo correctamente.
Tienes que gastar tiempo y dinero para proteger tu hogar y finanzas si algo sale mal durante todo el proceso del trabajo.
Puede parecer mucho trabajo, pero no quieres quedarte pagando por artículos perdidos, robados, o dañados.
Tomando Acción
Recuerda, los materiales de construcción son caros. Seguir estos pasos te mantendrá de ser estafado o de terminar teniendo que pagar miles por daños o lesiones sostenidas durante la renovación.
Esta parte de la investigación de renovación no será tan divertida como navegar en línea, fotos de inspiración del hogar, y tableros de ideas, pero invertir en una aseguranza de casa adecuada y el equipo de construcción correcto mantendrá una pesadilla de convertirse en realidad.
Querrás hacer todo lo que puedas para evitar miles en facturas inesperadas y años de litigio.