Costo Promedio De¿Cómo Funciona el Beneficio por Muerte para el Seguro de Vida para Hipoteca?
Muchas (pero no todas) las pólizas de seguro de vida para protección hipotecaria son pólizas de término decreciente.
Término decreciente significa que después de los primeros años, generalmente 5, la cantidad del beneficio comienza a disminuir a medida que disminuye la cantidad restante de tu hipoteca. En comparación, las pólizas de seguro de vida a plazo tendrán beneficios por muerte de nivel garantizado y primas mensuales garantizadas durante toda la vida de tu póliza.
¿Cómo Pagará mi Beneficiario mi Hipoteca?
Cuando compras una póliza de seguro de vida a plazo regular, tus beneficiarios recibirán los fondos y los usarán según sea necesario después de que fallezcas, ya sea para gastos finales, pagos de hipoteca o para ahorrar para sus futuros.
Sin embargo, con una póliza de seguro de vida para protección hipotecaria, tu beneficio irá directamente al prestamista para pagar tu hipoteca, lo que significa que tus seres queridos no tendrán acceso a los fondos.
Si tienes otras deudas, tu familia necesitará encontrar otra fuente de dinero para cubrirlas. Esta es una de las razones principales por la que recomendamos seguro de vida tradicional o seguro de vida sin examen médico.
Ventajas del Seguro de Vida para Protección de Hipoteca
Veamos algunos de los principales beneficios de una póliza de seguro de vida para tu hipoteca:
Protección hipotecaria: Tu hipoteca es probablemente tu deuda más grande, y es una deuda que tu familia necesitará asumir si falleces antes de haberla pagado. Una póliza de seguro de vida para hipoteca es una forma de proteger y proveer para tus seres queridos después de que te hayas ido.
Calificaciones simples: No necesitarás someterte a un examen físico ni responder preguntas de salud profundas para calificar para una póliza de seguro de vida para protección hipotecaria. Es una forma simple para las personas que no califican para otros tipos de seguro de vida obtener una póliza.
Reembolso de primas: Si no presentas un reclamo y has terminado de pagar tu hipoteca, algunas pólizas de seguro devolverán tus primas a través de un beneficio opcional. Ese es dinero valioso, de vuelta en tu bolsillo para otros usos.
Complemento sólido: Una póliza de seguro de vida para hipoteca es un buen complemento a tu póliza de seguro de vida a plazo regular si es asequible. Si llegaras a fallecer, tu póliza pagaría tu hipoteca, mientras que el beneficio de tu póliza de vida a plazo apoyaría a tu familia y pagaría tus otras deudas.
Desventajas del Seguro de Vida para Protección de Hipoteca
Aunque hay algunos buenos aspectos de las pólizas de protección hipotecaria, también hay algunos inconvenientes que necesitarás considerar.
Costo del seguro de vida para hipoteca: Porque son de emisión garantizada, la mayoría de las pólizas MPI tienen primas más altas que las pólizas estándar de seguro de vida a plazo. Honestamente, no hay razón real para comprar estas pólizas sobre una póliza de vida tradicional.
Las primas no son fijas: Cuando compras una póliza de seguro de vida a plazo, tendrás primas fijas, lo que significa que pagas la misma cantidad cada mes durante la duración de tu póliza. Los planes de seguro de vida para hipoteca a menudo solo tienen primas fijas durante los primeros años del término, por lo que podrías terminar pagando significativamente más con el tiempo.
¿Vale la Pena el Seguro de Vida para Protección de Hipoteca?
El seguro de vida para protección de hipoteca puede valer la pena en algunas circunstancias. Si no puedes calificar médicamente para una póliza de seguro de vida tradicional, entonces este sería una de las mejores formas de proteger tu hipoteca.
Sin embargo, para ser honesto, para la mayoría de las personas, el seguro de vida para protección hipotecaria no valdrá la pena cuando se compara con el seguro de vida regular.
Desafortunadamente, estas pólizas no ofrecen la flexibilidad para cubrir esos costos, e individuos saludables pueden obtener una póliza de seguro de vida a plazo sustancialmente más grande a una mejor tasa.
Alternativas de Pólizas de Seguro de Vida para Hipoteca
Si estás buscando una alternativa a una póliza de protección hipotecaria, y deseas obtener cobertura rápidamente, entonces deberías considerar una póliza de seguro de vida a plazo instantáneo. Si estás dispuesto a someterte a un examen médico y a que se revise tu historial de salud, deberías considerar comprar una póliza de seguro de vida a plazo tradicional.
Las pólizas de seguro de vida a plazo generalmente son el mejor valor por tu dinero, ofreciendo montos de beneficio más altos y primas fijas. ¿Te preocupa que tu salud actual afecte tus posibilidades de calificar para una póliza regular de seguro de vida a plazo?
Entonces deberías buscar una póliza de emisión garantizada. Esta opción definitivamente debería ser tu último recurso.
Estas pólizas no requieren un examen médico, y en muchos casos, solo requieren que respondas un puñado de preguntas de calificación para ser aprobado para cobertura.
Beneficios Adicionales del Seguro de Vida para Protección de Hipoteca
Muchas compañías ofrecen a los clientes beneficios adicionales para mejorar su póliza de seguro de vida para protección hipotecaria. Estos podrían incluir:
- Incapacidad: Tus primas se condonan si quedas incapacitado por un accidente o enfermedad
- Cobertura adicional: Aumentar el término de tu póliza
- Otro asegurado: Agregar un cónyuge a tu póliza
Tomar Acción
Si no puedes calificar para otros tipos de seguro de vida, una póliza de seguro de vida para protección hipotecaria podría ser lo que necesitas para proteger a tus seres queridos después de que fallezcas. Si decides que este tipo de póliza es adecuada para ti, asegúrate de hacer una comparación de seguro de vida para protección hipotecaria para encontrar las mejores tarifas.
Preguntas Frecuentes
¿Vale la pena el seguro de vida para protección de hipoteca?
El seguro de vida para protección de hipoteca no vale la pena para la mayoría de las personas debido al costo alto y al beneficio de término decreciente. Sin embargo, si no puedes obtener seguro de vida tradicional y tienes una hipoteca, podría valer la pena investigar.
¿Es el seguro de vida para hipoteca lo mismo que el seguro de vida?
El seguro de vida para protección de hipoteca es lo mismo que el seguro de vida. Sin embargo, una póliza de seguro de vida para hipoteca funciona un poco diferente en quién recibe el pago (directamente al prestamista), el proceso de suscripción (emisión garantizada) y las primas mensuales (generalmente más altas).
