Entender cómo funciona el seguro de vida con beneficios en vida puede ser confuso, y averiguar qué cubre los beneficios en vida puede parecer que estés dando vueltas en círculos.
Pero, ¿qué tal si te dijera:
Que tener una póliza de seguro de vida con beneficios en vida definitivamente vale la pena y que algunas compañías incluyen esta opción sin costo adicional.
En este artículo, cubriremos qué es un beneficio de muerte acelerada y cómo funciona, las actualizaciones más modernas de los beneficios en vida y cómo obtener una póliza de seguro de vida a término con beneficios en vida.
¿Qué Es el Seguro de Vida con Beneficios en Vida?
El seguro de vida con beneficios en vida es un tipo de adición a la póliza (el beneficio de muerte acelerada) que paga un porcentaje del beneficio por muerte; hasta 90% mientras aún estés vivo. Los beneficios de esta adición te dan la oportunidad de manejar tu propio final de vida y pasar tiempo con tu familia en tus propios términos antes de fallecer. También te ayuda a lidiar con una enfermedad crónica de por vida como un infarto.
¿Qué Cubre el Seguro de Vida con Beneficios en Vida?
Enfermedad Crítica
Si te diagnostican algo como cáncer, un infarto o un accidente cerebrovascular, eso se considera una enfermedad crítica. Y si tu póliza tiene este beneficio, pagará hasta el porcentaje permitido del beneficio por muerte.
Enfermedad Crónica
En caso de que te diagnostiquen una enfermedad crónica y no puedas realizar dos actividades de la vida diaria, como bañarte, vestirte o comer, este beneficio pagaría un porcentaje de tu beneficio de forma anual.
Enfermedad Terminal
No creo que nadie quiera recibir un diagnóstico terminal; sin embargo, si esto te sucede y te dicen que tienes entre 12 y 24 meses de vida, la póliza pagará una suma global para cubrir cosas como medicina experimental, gastos finales, o simplemente para pasar tiempo con tu familia.
¿Cuánto del Beneficio por Muerte Puedes Acelerar?
Puedes acelerar generalmente entre 75% hasta 90% del beneficio por muerte con una póliza de seguro de vida con beneficios en vida, algunas compañías también pueden tener una cantidad en dólares establecida como "Hasta". La cantidad del beneficio que puedas acelerar u obtener por anticipado variará según la compañía.
Por Ejemplo:
Digamos que tienes una póliza de $500,000 y usas la opción de muerte acelerada por enfermedad terminal con un pago del 75%. La compañía pagaría $375,000, y luego al momento de tu muerte, pagarían los $125,000 restantes.
Ten en cuenta que el beneficio en vida es de un solo uso, así que asegúrate de que sea el mejor curso de acción antes de usarlo.
¿Cuáles Pólizas de Seguro de Vida Tienen Beneficios en Vida?
Ya que es realmente específico por póliza y compañía, cualquier producto de seguro de vida puede tener un beneficio en vida adjunto. A continuación cubrimos las pólizas de beneficios en vida más comunes.
Seguro de Vida a Término con Beneficios en Vida
Seguro de Vida Permanente con Beneficios en Vida
Seguro de Vida Universal con Beneficios en Vida y Valor en Efectivo
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Vida con Beneficios en Vida?
Hasta 25% más por mes – Una póliza de seguro de vida con beneficios en vida puede aumentar tus primas mensuales hasta 25%. Sin embargo, algunas compañías incluyen este beneficio sin costo adicional o ya incluyen el costo en tu cotización final.
¿Puedo Obtener Cotizaciones de Seguro de Vida con Beneficios en Vida?
La mejor manera de obtener cotizaciones para seguro de vida con beneficios en vida es usar nuestra herramienta de cotización a continuación.
¿Quién Ofrece el Mejor Seguro de Vida con Beneficios en Vida?
Ethos
Bestow
Ventajas y Desventajas del Seguro de Vida con Beneficios en Vida
Ventajas
Desventajas
¿Vale la Pena el Seguro de Vida con Beneficios en Vida?
En mi opinión profesional y personal, estos beneficios definitivamente valen la pena. Primero que nada, la mayoría de las compañías ofrecen estos sin costo adicional, así que no estás pagando nada extra por ellos, haciendo que estos beneficios en vida valgan completamente la pena; también tendrás:
Tranquilidad y Planificación Previa – Saber que si te diagnostican una enfermedad terminal, puedes ayudar con la transición financiera de tu familia. No hay nada peor que no saber, esta es la mejor manera de asegurarte de que todo salga como debe ser antes de fallecer. Te da la oportunidad de planificar todo de antemano, desde los arreglos funerarios hasta cuánto se distribuirá a tu familia.
Financiamiento de Atención Médica – Otra capacidad que tendrás es poder pagar por algunos tratamientos avanzados que no están disponibles a menos que tengas una cantidad específica en efectivo. Si te diagnostican algo terminal y hay un tratamiento especial disponible que tu seguro no cubre, podrías usarlo para eso.
Últimos Días con la Familia – Algunas personas simplemente quieren pasar sus últimos días felices y con su familia. No encerrados en un hospicio esperando a fallecer, algunas personas incluso preferirían pasar esta experiencia en la comodidad de su hogar. De cualquier manera, tener acceso a estos beneficios es excelente y no deberías dejar pasar la oportunidad.
Cobertura para Enfermedad Crónica – Hay pólizas que también pagarán si te diagnostican una enfermedad crónica o tienes un infarto. Esos también son beneficios excelentes porque apoyarán lo que necesites para manejar una enfermedad crónica a lo largo del tiempo.
¿Es Gravable el Seguro de Vida con Beneficios en Vida?
No, Según la Oficina de Gestión de Personal, cualquier pago de beneficio en vida recibido después del 1 de enero de 2017 será pagado libre de impuestos. Ten en cuenta que existe la posibilidad de que puedas pagar un impuesto estatal dependiendo de dónde vivas, así que asegúrate de saber cómo funcionará esto antes de avanzar en tu estado específico.
¿Cómo Obtengo una Póliza de Seguro de Vida con Beneficios en Vida?
Obtener una póliza de seguro de vida con beneficios en vida no es complicado, generalmente solo necesitas una compañía sólida y ellos lo ofrecerán como parte de la póliza. No hay razón para esperar en obtener cobertura de seguro de vida para ti y tu familia. Puedes hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para obtener una cotización rápida de seguro de vida y estar cubierto.