Nuestro Veredicto 4.0
Protective Life ofrece una amplia variedad de productos de seguro de vida y opciones adicionales de cobertura. Aunque su proceso de suscripción es más largo que el promedio, tienen algunos de los aseguradores más flexibles de la industria. Por eso he preparado esta reseña del seguro de vida Protective Life, para ayudarte a entender si este producto es el mejor para ti y cómo funciona.
¿Quién es Protective Life Insurance?
Protective Life fue fundada en 1907, lo que la hace 112 años de edad. La antigüedad de una compañía de seguros es esencial porque demuestra que seguirá en el mercado y tiene longevidad.
Creen en hacer lo correcto, siempre, y vivir con integridad y honestidad.
Protective quiere ver a cada cliente como un amigo de por vida.
Ellos suscriben sus propias pólizas así como las de sus compañías subsidiarias.
Protective Life Insurance Company tiene calificaciones de solidez financiera de A+ (Superior) de A.M. Best.
Ventajas y Desventajas del Seguro de Vida Protective
Ventajas
- Solicitud Electrónica
- Formulario de Solicitud Corto
- Póliza Entregada por Correo Electrónico
- Cobertura Hasta $10 Millones
- Tasas Más Asequibles de la Industria
Desventajas
- Proceso de Solicitud Lento
- No es una Buena Opción para Usuarios de Tabaco
- Producto No Disponible en NY
Cuando se trata de seguro de vida, soy un gran defensor de la opción de seguro sin examen.
Sin embargo, hay algunas situaciones donde la opción "sin examen" está fuera de la cuestión y una opción completamente suscrita es la mejor.
Especialmente si tienes condiciones preexistentes o necesitas más de $1.5 millones en seguro de vida. La mejor manera de acelerar este proceso será completar tu examen muy rápido, intenta programar una cita lo más temprano posible para que los resultados lleguen a la compañía de seguros más rápidamente.
Si necesitas las tasas más asequibles y estás bien con un tiempo de espera de 2 a 3 semanas, entonces obtener tasas y cobertura de seguro de vida a término de Protective es la mejor opción.
¿Por Qué Deberías Preocuparte por A.M. Best?
Me gusta pensar en A.M. Best como el JD Power de la industria de seguros, han estado por más de 117 años.
Califican a las compañías basándose principalmente en su solidez financiera, lo que puede ser un indicador de la capacidad de pagar reclamaciones.
Capacidad de Pago de Reclamaciones "en español simple": La capacidad de una compañía de seguros de vida para pagar en una póliza.
¿Qué los Hace Diferentes?
Lo que hace que Protective Life sea diferente es que tienen algunas de las tasas de seguro de vida más asequibles de la industria. Protective ofrece hasta $10 millones en cobertura de seguro de vida con una solicitud en línea corta.
Protective también ofrece una variedad de pólizas de seguros permanentes como seguros de vida universal y seguros integrales. Sin embargo, como mencionamos anteriormente, Protective no es una buena opción si eres usuario de tabaco, ya que las tasas de la compañía son considerablemente más altas en comparación con otras aseguradoras.
Protective Life PLUS Opción de Seguro a Término Acelerado
Como la mayoría de las compañías, Protective Life se está moviendo hacia un proceso de suscripción de seguros de vida automatizado y acelerado.
Por esto, es posible que algunos solicitantes no necesiten someterse a un examen.
También podrían evitar solicitudes de registros médicos. Puedes solicitar hasta $1,000,000 si tienes entre 18-45 años y hasta $500,000 para edades 46-60.
La suscripción acelerada funciona así:
Los agentes de Protective Life conducirán una entrevista telefónica y una vez que se recopile la información necesaria de la entrevista, pueden ocurrir dos resultados diferentes.
1. La opción de suscripción acelerada y la póliza pueden emitirse sin la necesidad de un examen o análisis de sangre.
2. El curso de suscripción tradicional que requiere un examen y registros médicos.
Si calificas para la opción sin examen dependerá de tu situación médica específica.
Recuerda, "Sin Examen" no significa "Sin Suscripción", todavía se extraen reportes para asegurarse de que califiques para la cobertura, tales como:
- Medical Information Bureau
- Intelliscript Prescription Report
- Tu Reporte de Vehículo Motor
Protective está trabajando para darte lo mejor de ambos mundos, si no puedes calificar para la opción sin examen, probablemente podrás calificar para la opción completamente suscrita.
¿Cómo Funciona el Seguro de Vida Protective?
Protective se enfoca en tasas de seguro de vida asequibles con suscripción sólida para personas con condiciones preexistentes.
Su proceso de seguro de vida funciona así:
Solicitud Simple
El proceso de solicitud es simple y corto, generalmente tomará menos de 15 minutos completar toda la información y enviar tu solicitud.
Suscripción Acelerada
Esta parte del proceso es directa, vas a responder algunas preguntas sobre tu estilo de vida y situación médica a través de una entrevista telefónica.
Una vez que hagas eso, el sistema de suscripción interno de Protective decidirá cómo proceder con tu solicitud.
Si calificas para la opción sin examen serás aprobado basado en esa entrevista y la cobertura puede comenzar inmediatamente.
Si no calificas serás enviado al proceso de suscripción tradicional.
Póliza Entregada por Correo Electrónico
Una vez que tu póliza haya sido aprobada e emitida, recibirás una copia directamente en tu correo electrónico.
Esto es excelente porque no tendrás que recordar dónde dejaste tu póliza y siempre tendrás fácil acceso a ella.
¿Qué Cubre el Seguro de Vida Protective?
Protective Life ofrece algunas opciones de póliza diferentes para que elijas. Cada póliza viene con opciones de cobertura de $100,000 hasta $10,000,000.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 10 Años
La opción de seguro de vida a término de diez años te cubrirá durante 10 años antes de que sea hora de comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la opción más asequible con precios en rango bajo y será mejor para personas que buscan satisfacer tanto necesidades a corto como a largo plazo.
La cantidad de eventos de vida que pueden ocurrir en 10 años es masiva y estar preparado para ellos es muy importante.
Un término de 10 años es un excelente punto de partida y bloquear tus tasas bajas será esencial.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 15 Años
La opción de seguro de vida a término de quince años te cubrirá durante 15 años antes de que tengas que comprar una nueva póliza.
Esta póliza será la segunda más asequible y será mejor para personas que están en medio de eventos de vida como tener un bebé o cambiar de empleo.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 20 Años
La póliza de seguro de vida a término de veinte años será la segunda más cara de las 4, sin embargo, seguirá siendo muy asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien muy enfocado en su futuro y que quiera estar cubierto durante el período más largo con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más largo sea el plazo de una póliza, más cara será por adelantado, sin embargo, más ahorros obtendrás con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de veinte años, entonces te sugiero que optes por la opción de término de 20 años.
Póliza de Seguro de Vida a Término de 30 Años
La póliza de seguro de vida a término de treinta años será la más cara de las 4, sin embargo, seguirá siendo asequible.
Esta duración de término será mejor para alguien muy enfocado en su futuro y que quiera estar cubierto durante el período más largo con la cantidad máxima de ahorros.
Cuanto más largo sea el plazo de una póliza, más cara será por adelantado, sin embargo, más ahorros obtendrás con el tiempo.
Si sabes lo que quieres y puedes permitirte la opción de término de treinta años, entonces te sugiero que la hagas.
Es una opción realmente buena si acabas de comprar una casa.
Póliza de Vida Universal
La póliza de vida universal proporciona cobertura permanente pero tiene la flexibilidad de aumentar o disminuir primas y opciones de cobertura para acomodar tus necesidades cambiantes.
Generalmente se considera como una alternativa al seguro de vida a término y más asequible que el seguro de vida integral.
Beneficio por Muerte por Cualquier Causa
Todas estas pólizas pagarán por todos los tipos de muerte desde muerte accidental, enfermedad terminal, enfermedad crítica o enfermedad crónica.
Con todas las pólizas de seguros, hay algunas limitaciones, así que asegúrate de leer la póliza para ver qué no está cubierto.
Opción de Cobertura de Ingreso del Proveedor de Protective Life
La opción de proveedor de ingresos es lo que hace que Protective Life sea la mejor opción para seguro de vida asequible.
En lugar de un pago de suma global al beneficiario, esta opción permite que el pago del beneficio por muerte ocurra durante un conjunto de años.
Por ejemplo, una póliza con un beneficio por muerte de $600,000 podría estructurarse para que el beneficio al beneficiario pague $60,000 al año durante 10 años en lugar de una suma global de $600,000.
Esta es una excelente opción para elegir si:
- deseas una prima más baja y
- estás "OK" con que tu beneficiario reciba pagos durante un número establecido de años
Imagina que tienes un hijo que está en la universidad o acaba de formar una familia. En lugar de darles el dinero del seguro de vida en una suma global que podrían gastar rápidamente, puedes simplemente pagarles una cantidad fija cada año, lo que les da tiempo para mejorar su situación financiera.
Productos de Seguro de Vida Protective
¿Qué Datos Determinarán Tu Aprobación?
El Classic Choice Term de Protective Life es uno de los seguros de vida a término más asequibles de la industria con proceso de suscripción rápido.