Nuestro Veredicto 4.7
Colonial Penn ofrece cobertura incluso sin exámenes médicos. Más allá de su excelente publicidad, ¿es Colonial Penn una buena opción para tu seguro de vida? ¡Descúbrelo!
En esta reseña de seguro de vida Colonial Penn, te proporcionaremos todo lo que necesitas saber para determinar si es la opción correcta para ti.
Ventajas
- Cotizaciones rápidas y gratis
- Cobertura de salud flexible
- Sin exámenes médicos
- Pólizas a término cubren hasta los 90 años
Desventajas
- Terminología de cobertura confusa
- Servicio al cliente por debajo del promedio
- Primas relativamente altas
¿Quién es Colonial Penn?
El seguro de vida Colonial Penn fue creado por Leonard Davis, cofundador de AARP, quien fundó la empresa en 1968 en Filadelfia.
Davis utilizó Colonial Penn para proporcionar seguro de vida a través de AARP, que no es una aseguradora. La empresa se enfoca principalmente en personas de 50 a 85 años, incluyendo jubilados recientes.
Varias compañías han comprado Colonial Penn desde su fundación, siendo la más reciente CNO Financial Group en 1997.
CNO Financial Group generó $4.1 mil millones en ingresos y $333.7 millones en ganancias antes de pérdidas en 2019, con Colonial Penn representando el 6% de esas ganancias. Colonial Penn tiene varios premios en su haber, incluyendo un Pega 2012 Customer Experience Award y el Best Employers de National Business Group: Excellence in Health & Well-being. También tiene una calificación A+ de la Better Business Bureau. Las agencias de crédito califican a Colonial Penn como "excelente", incluyendo:
- A.M. Best: A-
- Fitch: A-
- Standard & Poor's: A-
¿Qué Hace Diferente a Colonial Penn?
Colonial Penn merece consideración sin importar tu edad. La empresa hace accesible el seguro de vida para cualquier persona de 18 a 90 años. Esto incluye opciones de pólizas sin examen.
Colonial Penn ofrece seguro a término y seguro de vida entera con opciones de pago anticipado, que permiten a los asegurados acceder a parte del beneficio por muerte durante enfermedades crónicas o graves.
Por ejemplo, Colonial Penn emitirá un cheque si tienes cáncer, Alzheimer o demencia. Las pólizas de seguro de vida garantizado no son elegibles para opciones adicionales, y no puedes tener más de 65 años.
Características y Beneficios
Seguro de Vida Garantizado
Las personas entre 50 y 85 años pueden solicitar seguro de vida garantizado. La solicitud no incluye preguntas de salud.
Sin embargo, Colonial Penn tiene una condición donde los asegurados no pueden acceder al beneficio por muerte hasta dos años después de la fecha de emisión.
La póliza incluye un período de revisión gratuita de 30 días, que te permite cancelar durante el primer mes sin penalización.
Las pólizas alcanzan aproximadamente $25,000, aunque Colonial Penn usa unidades de cobertura en lugar de valores en dólares para representar precios. Esto puede ser potencialmente confuso para personas no familiarizadas con el seguro de vida.
Seguro de Vida Entera
Las pólizas de seguro de vida entera están disponibles para personas de 40 a 75 años. La solicitud requiere algunas preguntas relacionadas con la salud, pero no necesitas hacer un examen médico.
Colonial Penn determina las primas basándose en edad y sexo, que permanecen fijas durante la duración de la póliza. El monto del beneficio por muerte comienza en $10,000 y va hasta $50,000.
Incluye un valor en efectivo incorporado que comienza a acumularse el primer año después de que comienza la póliza.
Aunque el seguro de vida entera cubre todas las bases importantes, suele ser más costoso.
Seguro de Vida a Término
El seguro de vida a término está disponible a partir de los 18 años. La mayoría de las compañías de seguros cancelan la póliza después de un tiempo establecido, aunque Colonial Penn utiliza un enfoque diferente.
La primera prima corresponde con la edad del asegurado en el momento de la cobertura y pasa a través de "bandas de edad". Por ejemplo, si abres la póliza a los 42 años, tu tarifa se mantiene igual hasta que cumplas 46 años.
Aunque la terminología es confusa, la solicitud no lo es. Es similar a la solicitud de vida entera y no solicita un examen médico.
Puedes renovar tu póliza hasta los 90 años.
Próximos Pasos
Aunque Colonial Penn ha operado por más de 50 años y tiene celebridades como Alex Trebek promoviendo sus servicios, sus productos de seguro de vida son intermedios. La estructura de cobertura es confusa, y los competidores ofrecen primas más bajas para pólizas comparables. Antes de continuar con una póliza de ellos, te recomendamos hacer clic en cualquier botón arriba para comparar tarifas.