Ser dueño de una propiedad de alquiler en Pennsylvania puede ser una inversión lucrativa, pero también conlleva riesgos, como tasas de desocupación estatal del 6.5%, desastres y accidentes.
Ya seas un propietario de alquiler principiante o tengas años de experiencia, sabes que el seguro de propiedad de alquiler es necesario, pero el costo varía según dónde vivas y la compañía de seguros que elijas.
En este artículo, cubriremos el mejor seguro de propietario en Pennsylvania, cuánto seguro de propietario necesitarás, y te ayudaremos a encontrar el seguro de alquiler de vivienda más asequible de compañías en PA.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Propietario en Pennsylvania?
El costo mensual promedio del seguro de propietario en Pennsylvania es de $98 o aproximadamente $1,179 por año. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios dependiendo de dónde residas, tu edificio, opciones de cobertura de responsabilidad civil, tu historial de crédito, deducible y otras opciones del plan.
Factores Que Afectan Tus Cotizaciones de Seguro de Alquiler en Pennsylvania
Hay varios factores que las compañías de seguros consideran cuando obtienes una cotización. A continuación, cubrimos algunos de los más importantes, que son:
Tu Edificio – La edad de tu propiedad determina el costo de tu cobertura de seguros. ¿Hay agua en las tuberías? ¿Cuándo se reemplazó el techo por última vez? ¿Es cableado de cobre o alambre de aluminio?
Tu Ubicación – Cuando se trata de determinar tus tarifas de seguro de alquiler, uno de los factores más importantes que las compañías de seguros consideran es la ubicación de tu casa.
Historial de Crédito – Tienes una puntuación de crédito distinta para productos de seguros desarrollada específicamente para ti. Tus tarifas serán más bajas si tu puntuación de crédito es más alta. Sin embargo, algunos estados ya no permiten que las compañías de seguros usen tu crédito para determinar tarifas.
Niveles de Cobertura – Cuando comiences a revisar cotizaciones, verás que cada proveedor de seguros te permitirá elegir varias opciones de cobertura.
Deducibles – Un deducible es otra alternativa que puedes personalizar según tu presupuesto. Un deducible es una cantidad que debes pagar antes de que el seguro pague.
¿Qué Tipo de Cobertura de Responsabilidad Civil Debe Tener un Propietario en Pennsylvania?
En Pennsylvania, hay tres tipos distintos de cobertura de seguro de propiedad de alquiler a considerar. Se conocen como "formularios", y cada uno tiene un grado diferente de cobertura.
¿Cuáles Son los Diferentes Tipos de Cobertura de Seguro de Propietario en Pennsylvania?
A continuación discutimos los diferentes tipos de cobertura de seguro de propietario en detalle:
DP1 – Vivienda
Una póliza de peligros nombrados (DP-1) es una póliza de seguros que te protege contra un peligro específico. Esto implica que la póliza pagará solo aquellos eventos expresamente incluidos en la redacción de cobertura, y tu cobertura de seguros no compensará nada más.
DP2 – Costo de Reemplazo
La póliza (DP-2) te dará más cobertura que la DP-1. Esto se logra extendiendo el rango de peligros adicionales y proporcionando reembolso en una base de costo de reemplazo en lugar de una base de valor en efectivo.
DP3 – Peligro Abierto
La póliza de seguro de propietario más popular es una póliza DP-3, una póliza de peligro abierto. Una Póliza de Peligro Abierto significa que tu cobertura cubrirá daños causados por cualquier cosa que no esté en la lista prohibida.
¿Qué Peligros Cubre el Seguro de Propietario en Pennsylvania?
Si estás alquilando una propiedad, tu póliza de seguro de propietario cubrirá la estructura y terreno y proporcionará una cobertura de responsabilidad civil general mejorada para asegurar que no tengas que preocuparte por los costos legales. Si tu vivienda se vuelve inhabitable, tu protección contra pérdida de ingresos entrará en acción, reembolsándote la renta que tu inquilino estaba obligado a pagar.
Daño a la Propiedad
El seguro de alquiler estándar incluye este tipo de cobertura para reparar o reemplazar tu propiedad después de una pérdida cubierta, como incendio, vandalismo o calamidad natural.
Cobertura de Pérdida de Uso
Si tu propiedad se vuelve inhabitable debido a problemas como un hundimiento, moho o termitas, tu cobertura de pérdida de renta de la póliza de propietario entrará en juego y te pagará el ingreso de alquiler que un inquilino hubiera pagado.
Protección de Responsabilidad Civil:
La protección de responsabilidad civil cubre los gastos médicos o gastos legales incurridos por un inquilino o visitante si se lesiona debido a un problema de mantenimiento del edificio de apartamentos.
Peligros Específicos Que Pueden Ser Cubiertos por Una Póliza de Alquiler:
Puedes seleccionar un rango más amplio de cobertura en tu póliza de seguros u optar por una variedad restringida de coberturas a un precio más bajo.
- Agua
- Incendio
- Tormenta de Viento y Granizo
- Rayo
- Demandas Legales
- Vandalismo y Robo
- Motín y Conmoción Civil
- Lesión
¿El Seguro de Dueño de Casa Cubre Propiedades de Alquiler?
No, una póliza de seguro de hogar estándar no cubrirá ninguna pérdida de ingresosni reclamaciones de responsabilidad civil resultantes de un inquilino que resida en su hogar mientras están de vacaciones, en el trabajo u otra cosa. Si posees una propiedad de inversión que se alquila a tiempo completo, se requiere seguro de propietario en lugar de la póliza de propietario habitual para la protección de tu propiedad comercial.
¿Qué Tipo de Propiedades de Alquiler Cubrirá Una Póliza de Seguro de Propietario?
Una póliza de seguro de propietario generalmente proporcionará cobertura para todo tipo de viviendas de alquiler, desde casas unifamiliares hasta complejos de apartamentos, incluyendo vacías, en renovación o siendo convertidas a propiedad de alquiler. También pueden cubrir Airbnbs y alquileres similares.
¿Qué No Cubre el Seguro de Propiedad de Alquiler?
Aunque el seguro de propietario es una salvaguarda segura para que los propietarios alquilen su propiedad, no cubre todo. Los siguientes son listas de condiciones que el seguro de propietario generalmente no cubre:
Inundación: Independientemente de si una inundación ocurre debido a fenómenos naturales o un accidente, necesitarás comprar seguro de inundación para cubrir esos costos específicos.
Reparaciones de Mantenimiento: Si un electrodoméstico, como una estufa o lavavajillas, se daña y no funciona correctamente, el seguro de propietario no cubrirá las reparaciones ni el dinero para comprar uno nuevo.
Propiedad Personal del Inquilino: Si el propietario no mantiene la propiedad de alquiler y causa daño a las posesiones de los inquilinos, y como resultado, el seguro de propietario no lo cubrirá. Recomendamos que requieras que todos tus inquilinos obtengan seguro de inquilino para salvaguardar sus pertenencias.
Inquilinos Negligentes: El seguro de propietario puede no siempre cubrir inquilinos irresponsables que no mantengan correctamente tu casa de alquiler. Los dueños de propiedades pueden considerar protección adicional contra este tipo de reclamaciones.
¿Necesito Seguro de Propietario Por Ley en Pennsylvania?
En Pennsylvania, el seguro de propietario no es requerido por ley, pero es una idea brillante obtenerlo. Es una buena idea adquirir seguro de propietario si alquilas y mantienes tus posesiones porque el seguro de propietario ayuda a proteger contra lo inesperado. Es importante notar que tu póliza de dueño de casa muy probablemente no cubrirá ninguna pérdida o daño causado por ti o tus inquilinos.
¿Quién Debe Comprar Seguro de Alquiler en Pennsylvania?
Cualquiera que alquile su propiedad o propiedades debe tener seguro de propietario (también conocido como seguro de propiedad de alquiler). Principalmente porque puede proporcionarte varios beneficios, incluyendo:
- Protección financiera contra desastres naturales
- Protección contra una lesión de inquilino en tu propiedad
- Cobertura para incendio y daño por agua
- Cobertura contra responsabilidad legal
¿Puede un Propietario Requerir Seguro de Inquilino en Pennsylvania?
Sí, como Propietario, puedes requerir que tus inquilinos compren seguro de inquilino en Pennsylvania, y es una situación ganar-ganar para todos los involucrados.
¿Cómo Obtener Tu Cotización Gratuita de Seguro de Propietario en Pennsylvania?
Si eres propietario en Pennsylvania, es crítico tener el tipo correcto de seguro para tu propiedad. El seguro de propietario protege a los inquilinos y propietarios de responsabilidad civil durante operaciones comerciales típicas y errores.
La mejor y más rápida manera de obtener tu cotización gratuita de seguro de propietario es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para obtener algunas cotizaciones instantáneas de seguro de propiedad de alquiler y estar protegido inmediatamente.
Preguntas Frecuentes Sobre Seguro de Alquiler en Pennsylvania
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Pennsylvania?
El costo promedio nacional para pólizas de seguro de propietario en Pennsylvania es de alrededor de $126 por mes o $1,516 por año. Sin embargo, el seguro de propietario cuesta alrededor de $98 por mes o $1,179 por año en Pennsylvania. Generalmente, las áreas metropolitanas más grandes pueden esperar pagar pólizas más altas.
¿Vale la pena el seguro de alquiler de propietario?
El seguro de propietario vale la pena como propietario para mitigar tu riesgo y protegerte de pérdida financiera. Sin embargo, siempre debes asegurar que la prima mensual no cueste más de lo que tu propiedad genera en promedio cada mes; de lo contrario, no valdría el costo de la cobertura.
¿Es bueno el seguro de propietario de Geico?
Sí, Geico es una excelente opción para que los propietarios compren seguro de propiedad de alquiler. Sin embargo, también es importante notar que definitivamente debes revisar múltiples cotizaciones de múltiples compañías para las mejores tarifas. Nos gusta Progressive para seguro de propietario.