Ser dueño de una propiedad de alquiler en Nuevo México puede ser una inversión rentable, pero también conlleva riesgos, como tasas de desocupación estatal del 6.5%, desastres y accidentes.
Y ya seas un dueño de propiedad de alquiler por primera vez o tengas años de experiencia, sabes que el seguro de propietario es necesario, pero el costo varía dependiendo de dónde vivas y la compañía de seguros que elijas.
En este artículo, cubriremos el mejor seguro de propietario en Nuevo México, cuánto seguro de propietario necesitarás, y te ayudaremos a encontrar la aseguranza más asequible para tu propiedad de alquiler de compañías en NM.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Propietario en Nuevo México?
El costo mensual promedio del seguro de propietario en Nuevo México es $112 o aproximadamente $1,344 por año. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios dependiendo de dónde residas, tu edificio, opciones de cobertura de responsabilidad civil, tu historial crediticio, deducible y otras opciones de plan.
Factores que Afectan tus Cotizaciones de Seguro de Alquiler en Nuevo México
Hay varios factores que las compañías de seguros consideran cuando obtienes una cotización. A continuación, cubrimos algunos de los más importantes, que son:
Tu Edificio – La edad de tu propiedad determina el costo de tu cobertura de seguros. ¿Hay agua en las tuberías? ¿Cuándo se reemplazó el techo por última vez? ¿Es cableado de cobre o alambre de aluminio?
Tu Ubicación – Cuando se trata de determinar las tasas de tu seguro de alquiler, uno de los factores más importantes que consideran las compañías de seguros es la ubicación de tu casa.
Historial Crediticio – Tienes una puntuación de crédito distinta para productos de seguros desarrollados específicamente para ti. Tus tasas serán más bajas si tu puntuación de crédito es más alta. Sin embargo, algunos estados ya no permiten que las compañías de seguros usen tu crédito para determinar las tasas.
Niveles de Cobertura – Cuando comiences a revisar cotizaciones, verás que cada proveedor de seguros te permitirá elegir varias opciones de cobertura.
Deducibles – Un deducible es otra alternativa que puedes personalizar según tu presupuesto. Un deducible es una cantidad que debes pagar antes de que el seguro se pague.
¿Qué Tipo de Cobertura de Responsabilidad Civil Debe Tener un Propietario en Nuevo México?
En Nuevo México, hay tres tipos distintos de cobertura de seguro de propiedades de alquiler a considerar. Se conocen como "formas", y cada una tiene un grado diferente de cobertura.
¿Cuáles son los Diferentes Tipos de Cobertura de Seguro de Propietario en Nuevo México?
A continuación, discutimos los diferentes tipos de coberturas de seguro de propietario en detalle:
DP1 – Vivienda
Una póliza de peligros nombrados (DP-1) es una póliza de seguros que te protege contra un riesgo específico. Esto implica que la póliza pagará solo aquellos eventos expresamente incluidos en el lenguaje de cobertura, y tu cobertura de seguros no compensará nada más.
DP2 – Costo de Reemplazo
La póliza (DP-2) te dará más cobertura que la DP-1. Esto se logra ampliando el rango de peligros adicionales y proporcionando reembolso sobre una base de costo de reemplazo en lugar de una base de valor en efectivo.
DP3 – Peligro Abierto
La póliza de seguro de propietario más popular es una póliza DP-3, una póliza de peligro abierto. Una Póliza de Peligro Abierto significa que tu cobertura cubrirá daños causados por cualquier cosa que no esté en la lista de prohibición.
¿Qué Peligros Cubre el Seguro de Propietario de Nuevo México?
Si estás alquilando una propiedad, tu póliza de seguro de propietario cubrirá la estructura y el terreno y proporcionará una cobertura mejorada de responsabilidad civil general para asegurarte de que no tengas que preocuparte por costos legales. Si tu hogar se vuelve inhabitable, tu protección contra pérdida de ingresos entrará en acción, reembolsándote la renta que tu inquilino supuestamente debería pagar.
Daño a la Propiedad
El seguro de alquiler estándar incluye este tipo de cobertura para reparar o reemplazar tu propiedad después de una pérdida cubierta, como incendio, vandalismo o calamidad natural.
Cobertura de Pérdida de Uso
Si tu propiedad se vuelve inhabitable debido a problemas como hundimiento de terreno, moho o termitas, tu cobertura de pérdida de renta de la póliza de propietario entrará en juego y te pagará el ingreso de alquiler que un inquilino habría pagado.
Protección de Responsabilidad Civil:
La protección de responsabilidad civil cubre las facturas médicas o gastos legales incurridos por un inquilino o visitante si se lesionan debido a un problema de cuidado del edificio de apartamentos.
Peligros Específicos que Pueden ser Cubiertos por una Póliza de Alquiler:
Puedes seleccionar una gama más amplia de cobertura en tu póliza de seguros u optar por una variedad restringida de coberturas a un precio más bajo.
- Agua
- Incendio
- Tormenta de Viento y Granizo
- Rayo
- Demandas Judiciales
- Vandalismo y Robo
- Disturbios y Alteración Civil
- Lesión
¿El Seguro de Propietarios Cubre Propiedades de Alquiler?
No, una póliza de seguro de hogar estándar no cubrirá pérdidas de ingresos o reclamaciones de responsabilidad civil resultantes de un inquilino que resida en su hogar mientras estén de vacaciones, en el trabajo u otro lugar. Si posees una propiedad de inversión que se alquila a tiempo completo, se requiere seguro de propietario en lugar de la póliza de propietarios habitual para la protección de tu propiedad comercial.
¿Qué Tipo de Propiedades de Alquiler Cubrirá una Póliza de Seguro de Propietario?
Una póliza de seguro de propietario generalmente proporcionará cobertura para todo tipo de viviendas de alquiler, que van desde casas unifamiliares hasta complejos de apartamentos, incluidas propiedades vacías, en renovación o siendo convertidas en propiedad de alquiler. También pueden cubrir Airbnbs y alquileres similares.
¿Qué No Cubre el Seguro de Propiedad de Alquiler?
Aunque el seguro de propietario es una protección segura para que los propietarios alquilen su propiedad, no cubre todo. El siguiente es un listado de condiciones que el seguro de propietario generalmente no cubre:
Inundaciones: Independientemente de si una inundación ocurre debido a fenómenos naturales o a un accidente, necesitarás comprar un seguro contra inundaciones para cubrir esos costos específicos.
Reparaciones de mantenimiento: Si un electrodoméstico, como una estufa o lavavajillas, se descompone y no funciona correctamente, el seguro de propietario no cubrirá las reparaciones ni el dinero para comprar uno nuevo.
Propiedad Personal del Inquilino: Si el propietario no mantiene la propiedad de alquiler y causa daño a las posesiones de los inquilinos, y como resultado, el seguro de propietario no lo cubrirá. Te recomendamos que requieras que todos tus inquilinos obtengan aseguranza de inquilino para proteger sus pertenencias.
Inquilinos Descuidados: El seguro de propietario puede no cubrir siempre a los inquilinos irresponsables que no mantienen tu casa de alquiler adecuadamente. Los dueños de propiedades pueden necesitar considerar protección adicional contra este tipo de reclamaciones.
¿Necesito Seguro de Propietario por Ley en Nuevo México?
En Nuevo México, el seguro de propietario no es requerido por ley, pero es una excelente idea obtenerlo. Es una buena idea adquirir seguro de propietario si alquilas y mantienes tus posesiones porque el seguro de propietario ayuda a protegerte contra lo inesperado. Es importante notar que tu póliza de propietario muy probablemente no cubrirá pérdidas o daños causados por ti o tus inquilinos.
¿Quién Debe Comprar Seguro de Alquiler de Nuevo México?
Cualquiera que alquile su propiedad o propiedades debe tener seguro de propietario (también conocido como seguro de propiedad de alquiler). Principalmente porque puede proporcionarte varias ventajas, incluyendo:
- Protección financiera contra desastres naturales
- Protección contra una lesión de inquilino en tu propiedad
- Cobertura para daños por incendio y agua
- Cobertura contra responsabilidad civil legal
¿Puede un Propietario Requerir Aseguranza de Inquilino en Nuevo México?
Sí, como Propietario, puedes requerir que tus inquilinos compren aseguranza de inquilino en Nuevo México, y es una situación ganadora para todos los involucrados.
¿Cómo Obtener tu Cotización Gratis de Seguro de Propietario en Nuevo México?
Si eres propietario en Nuevo México, es crítico tener el tipo correcto de seguros para tu propiedad. El seguro de propietario protege a los inquilinos y propietarios de la responsabilidad civil durante las operaciones comerciales típicas y errores.
La mejor y más rápida forma de obtener tu cotización gratis de seguro de propietario es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para obtener algunas cotizaciones instantáneas de seguro de propiedad de alquiler y estar protegido inmediatamente.
Preguntas Frecuentes Sobre Seguro de Alquiler de Nuevo México
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Nuevo México?
El costo promedio nacional de las pólizas de seguro de propietario en Nuevo México es aproximadamente $126 por mes o $1,516 por año. Sin embargo, el seguro de propietario cuesta alrededor de $112 por mes o $1,344 por año en Nuevo México. Generalmente, se puede esperar que las áreas metropolitanas más grandes paguen pólizas más altas.
¿Vale la pena el seguro de alquiler de propietario?
El seguro de propietario vale la pena como propietario para mitigar tu riesgo y protegerte de pérdidas financieras. Sin embargo, siempre debes asegurarte de que la prima mensual no cueste más de lo que tu propiedad genera en promedio cada mes; de lo contrario, no valdrá la pena el costo de la cobertura.
¿Es buen Geico seguro de propietario?
Sí, Geico es una excelente opción para que los propietarios compren seguros de propiedades de alquiler. Sin embargo, también es importante notar que definitivamente deberías revisar múltiples cotizaciones de múltiples compañías para obtener las mejores tasas. Nos gusta Progressive para seguro de propietario en NM.